（文/張玉 編輯/馬媛媛）貸款利率下調(diào)、放款周期加快，剛需購(gòu)房者的“好消息”正接連傳來(lái)。

2月22日，觀察者網(wǎng)從招商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)工行等多家銀行了解到，目前上海首套房的房貸利率為4.95%，較之前的5%下降了0.05個(gè)百分點(diǎn)。此外，放款周期較之前也有明顯加快。其中，中國(guó)工商銀行工作人員稱(chēng)，目前最快一個(gè)星期就可以放款，新房和二手房的放款周期幾乎沒(méi)有區(qū)別。

同時(shí)值得一提的是，針對(duì)日前備受關(guān)注的“接力貸”問(wèn)題，招商銀行工作人員向觀察者網(wǎng)表示，允許父母和子女作為共同貸款人，除了父母的貸款賬戶(hù)還可以增加一個(gè)備用賬戶(hù)，在貸款賬戶(hù)不足時(shí)，可以從備用賬戶(hù)扣款。

本月87城房貸利率下調(diào)

貝殼研究院報(bào)告顯示，2022年2月貝殼研究院監(jiān)測(cè)的103個(gè)重點(diǎn)城市主流首套房貸利率為5.47%，二套利率為5.75%，均較上月回落9個(gè)基點(diǎn)；本月平均放款周期為38天，較上月縮短12天。

2月22日，招商銀行工作人員向觀察者網(wǎng)表示，目前上海首套房的房貸利率是4.95%，二套房的房貸利率是5.65%。上海地區(qū)房貸利率的確有0.05%的下調(diào)，“應(yīng)該是跟LPR有關(guān)系，剛好一月份LPR降了0.05%，貸款利率也跟著下調(diào)了”。

中國(guó)工商銀行工作人員稱(chēng)，目前上海首套房的房貸利率是4.95%，市場(chǎng)利率比前幾個(gè)月有所下調(diào)。目前上海支行放款周期大概核準(zhǔn)之后一個(gè)星期左右，但每個(gè)支行還有所不同，“但這只是目前，政策說(shuō)變就變?！备郧跋啾?，現(xiàn)在放款周期有所加快，“現(xiàn)在額度稍微沒(méi)有那么緊張，新房和二手房的都是類(lèi)似的放款速度”。

建設(shè)銀行工作人員也表示，目前上海優(yōu)質(zhì)客戶(hù)房貸利率是4.95%，這是上個(gè)月開(kāi)始下調(diào)的。放款周期的大概是在2個(gè)月左右的時(shí)間，“今年差不多都是這個(gè)時(shí)間。”

除了上海，根據(jù)媒體報(bào)道，從2022年2月21日起，四大行同步下調(diào)廣州地區(qū)房貸利率。其中，首套房利率從此前的LPR+100BP（5.6%）下調(diào)至LPR+80BP（5.4%），LPR+120BP（5.8%）下調(diào)至LPR+100BP（5.6%）。

對(duì)此，貝殼研究院首席市場(chǎng)分析師許小樂(lè)表示，1月5年期以上LPR下降是帶動(dòng)2月房貸降息的基礎(chǔ)。2月按揭貸款利率下降空間加大，利率水平接近去年5月，放款周期加快到2020年三季度的狀態(tài)，這是住房信貸環(huán)境寬松力度加大的表現(xiàn)，對(duì)于改善市場(chǎng)預(yù)期、加快市場(chǎng)成交將發(fā)揮更積極的作用。

具體來(lái)看，一個(gè)是房貸降息的城市范圍擴(kuò)大。2月103個(gè)城市中87城房貸主流利率環(huán)比下調(diào)，較上月增加28個(gè)，無(wú)利率提高的城市。包括一線城市在內(nèi)的30個(gè)城市房貸利率隨LPR下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)。北京、上海房貸利率自2020年年中以來(lái)首次環(huán)比下降。降息空間加大，本月首套、二套房貸利率均環(huán)比回調(diào)9個(gè)基點(diǎn)，為2019年以來(lái)單月下降的最大幅度。中山、呼和浩特、惠州首套主流利率下調(diào)幅度較大，達(dá)到30個(gè)基點(diǎn)。

其次，銀行放貸更積極。目前103城市平均放款周期不足40天，一線城市中，北京、廣州、上海均較上月縮短，北京、廣州較上月加快了一個(gè)月；杭州、武漢、南京、成都、無(wú)錫、嘉興等二三線城市放款速度也加快了一個(gè)月以上。目前包括北京、深圳在內(nèi)，近四成的城市放款周期不足一個(gè)月。

“接力貸”重出江湖？

事實(shí)上，除了房貸利率下降，目前全國(guó)樓市都出現(xiàn)了不同程度的放松舉措。

日前，市場(chǎng)上關(guān)于“接力貸”的傳聞一度引發(fā)廣泛關(guān)注。對(duì)此，招商銀行相關(guān)工作人員告訴觀察者網(wǎng)，接力貸主要針對(duì)的是父母貸款，子女作為共同借款人?！耙?yàn)楝F(xiàn)在貸款有一定的要求，即借款人的年紀(jì)加上貸款的年限一般不超過(guò)70歲。在父母年紀(jì)比較大的情況下，子女會(huì)作為共同借款人，這樣的話貸款年限就可以放的長(zhǎng)一點(diǎn)。除此之外還可以增加一個(gè)共同借款人的賬戶(hù)作為扣款賬戶(hù)，當(dāng)主借款人賬戶(hù)余額不夠的時(shí)候，可以從共同借款人的賬戶(hù)里進(jìn)行劃扣?！?

上述工作人員表示，上述政策并不是最近新出的政策，至少最近一兩年就已經(jīng)有這個(gè)政策了。只要共同借款人符合要求，能夠提供相應(yīng)的材料，都可以作為共同借款人。

不過(guò)，如果貸款之前沒(méi)有共同借款人，能不能后期加名字和調(diào)整貸款期限就要看貸款銀行方面的規(guī)定。

除了貸款利率和貸款方式，日前，有媒體報(bào)道稱(chēng)，山東省菏澤市房貸政策出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性松動(dòng)，部分銀行允許“無(wú)房無(wú)貸”購(gòu)房者將首付比例降至20%。而除了菏澤，今年以來(lái)，包括重慶、江西贛州等地，也已有不少銀行將首套房首付比例降至20%。

此外，2月18日，廣西南寧市發(fā)布《南寧住房公積金個(gè)人住房貸款管理實(shí)施細(xì)則》，文件將第二套房的公積金貸款首付款比例降低到住房?jī)r(jià)值的30%，而此前該比例最低為40%。

此外，廣西北海市、四川自貢市均對(duì)公積金貸款政策作出了一定的調(diào)整。

市場(chǎng)政策“暖風(fēng)頻吹”的背后，在廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉看來(lái)，不管房貸利率是上調(diào)還是下調(diào)，都是市場(chǎng)自發(fā)行為，并非是全國(guó)層面的降息行動(dòng)。并不樂(lè)觀的市場(chǎng)成交數(shù)據(jù)，無(wú)疑是市場(chǎng)相關(guān)積極舉措的重要原因。

以廣州為例，公開(kāi)資料顯示，1月份，廣州新房成交不足6000套，遠(yuǎn)低于2016年以來(lái)月均8000~9000套的水平，而二手住宅成交（自助網(wǎng)簽+中介網(wǎng)簽）7014套，同比大減55.4%，且自2021年5月份以后一直在5000~7000套的低位徘徊。

“當(dāng)整體成交量下行后，對(duì)按揭的需求就會(huì)下降，按揭供求關(guān)系逆轉(zhuǎn)，導(dǎo)致利率下降，銀行要做生意，自然只能降低利率了。再說(shuō)，近期按揭額度都有增加，利率下降也在情理之中。”

此外，李宇嘉表示，2021年前三季度，由于廣州房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，導(dǎo)致按揭利率連續(xù)攀升。而當(dāng)前按揭利率過(guò)高阻礙了住房消費(fèi)，也需要進(jìn)行下調(diào)?！澳壳笆袌?chǎng)需求仍比較弱勢(shì)，預(yù)期比較悲觀，下調(diào)按揭利率，并形成持續(xù)下調(diào)的預(yù)期，對(duì)需求的激活有幫助?！?

在許小樂(lè)看來(lái)，房貸降息、放款加快將有效促進(jìn)市場(chǎng)恢復(fù)。貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，春節(jié)過(guò)后貝殼50城二手房日均成交量較1月日均水平增長(zhǎng)約20%，周度房?jī)r(jià)指數(shù)基本止跌，代表市場(chǎng)預(yù)期的景氣指數(shù)保持平穩(wěn)回升。預(yù)計(jì)未來(lái)信貸環(huán)境保持寬松，加快市場(chǎng)量?jī)r(jià)修復(fù)。

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