（文/王力 編輯/周遠(yuǎn)方）8月29日，招商銀行招商銀行（SH600036）發(fā)布2024年半年度報告。報告期內(nèi)，招商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1729.45億元，與去年同期相比下降了3.09%，歸屬于上市公司股東的凈利潤仍達(dá)到747.43億元，同比微降1.33%。經(jīng)營性現(xiàn)金流1081.80億元，同比增長14.66%。盡管兩項核心財務(wù)指標(biāo)均出現(xiàn)小幅下滑，但在當(dāng)前凈息差收窄、金融監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，這一成績實屬不易。

招行表示，上半年中國銀行業(yè)保持穩(wěn)健經(jīng)營，規(guī)模維持穩(wěn)定增長，但是在LPR下調(diào)、金融需求不足、減費讓利等因素的影響下，銀行業(yè)息差進(jìn)一步下行，營業(yè)收入壓力有增無減。其中凈利息收入為1044.49億元，同比下降4.17%，這主要是由于市場利率波動和信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整所致。而非利息凈收入達(dá)到684.96億元，同比下降1.39%。報告期內(nèi)，招商銀行的凈息差（NIM）為2.00%，較去年同期下降0.23個百分點，但高于監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新公布的1.54%的商業(yè)銀行行業(yè)平均水平。該行進(jìn)一步指出，下半年凈息差仍將承壓，與此同時也存在經(jīng)濟(jì)回升向好態(tài)勢鞏固等有利因素。

招商銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入1729.45億元，同比下降3.09%；實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤747.43億元，同比下降1.33%；兩項數(shù)據(jù)降幅較一季度相比分別縮窄1.56個百分點、0.63個百分點，邊際有所改善。

業(yè)內(nèi)人士指出，凈利潤的同比微降體現(xiàn)了招商銀行在應(yīng)對經(jīng)濟(jì)下行壓力時的策略調(diào)整和成本控制能力。公司通過優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升服務(wù)質(zhì)量和加強(qiáng)風(fēng)險管理，成功保持了較高的盈利水平。

在業(yè)務(wù)板塊方面，零售金融板塊一直是招商銀行的優(yōu)勢業(yè)務(wù)板塊，該板塊在上半年的表現(xiàn)尤為突出，其中零售代銷理財產(chǎn)品余額較上年末增長7.30%，代銷非貨幣公募基金銷售額同比增長89.39%，代銷保險保費同比增長11.76%。截至上半年末，招行零售客戶總數(shù)達(dá)2.02億戶，較上年末增長2.54%；零售AUM余額達(dá)14.20萬億元，較上年末增長6.62%；零售客戶存款余額為3.6萬億元，較上年末增長8.52%；零售貸款余額為3.47萬億元，較上年末增長2.98%。這些數(shù)據(jù)背后不僅展現(xiàn)了招商銀行在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域的深厚積淀和市場競爭力，也反映出公司代理理財業(yè)務(wù)市場拓展方面的顯著成效。

財富管理與資產(chǎn)管理能力也是招商銀行持續(xù)深耕的領(lǐng)域。報告期內(nèi)，招商銀行持續(xù)推進(jìn)大財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展，深化全客群、全產(chǎn)品、全渠道服務(wù)體系，更好地服務(wù)居民和企業(yè)財富保值增值需求。截至報告期末，本公司零售財富產(chǎn)品持倉客戶數(shù)達(dá)5,472.88萬戶，較上年末增長6.52%；“招商銀行TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系”下進(jìn)行資產(chǎn)配置的零售客戶3達(dá)998.35萬戶，較上年末增長9.53%；與合作伙伴共建財富生態(tài)圈，財富開放平臺“招財號”引入157家具有行業(yè)代表性的資管機(jī)構(gòu)。完善企業(yè)財富管理產(chǎn)品與服務(wù)體系，企業(yè)財富管理產(chǎn)品日均余額3,515.01億元，較上年全年增長14.59%。本集團(tuán)各資產(chǎn)管理子公司不斷加強(qiáng)投資研究、資產(chǎn)組織、風(fēng)險管理、科技支撐、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、人才隊伍六大能力建設(shè)，截至報告期末，資管業(yè)務(wù)總規(guī)模達(dá)4.46萬億元。不斷完善服務(wù)模式，打造“招商銀行托管+”服務(wù)品牌，截至報告期末，本公司托管資產(chǎn)規(guī)模達(dá)22.06萬億元，居行業(yè)前列。

在公司金融領(lǐng)域，招商銀行對公貸款余額達(dá)到2.49萬億元，較上年末增長7.11%，顯示出其在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、支持企業(yè)發(fā)展方面的積極作為。特別是在科技、綠色、普惠等重點領(lǐng)域，貸款增速均高于整體貸款增速，體現(xiàn)了招商銀行積極響應(yīng)國家政策導(dǎo)向，推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的戰(zhàn)略布局。

此外，投行等非傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)繼續(xù)成為招商銀行新的增長點。投行等非傳統(tǒng)融資余額占金融資產(chǎn)總額（FPA）余額的比例達(dá)43.52%，較年初提升1.02個百分點。投行業(yè)務(wù)上半年貢獻(xiàn)FPA余額較年初增長12.60%，顯示出招商銀行在金融市場領(lǐng)域的創(chuàng)新能力和市場競爭力。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，招商銀行的不良貸款余額為634.27億元，較上年末增加18.48億元；但不良貸款率下降至0.94%，較上年末下降0.01個百分點。撥備覆蓋率達(dá)到434.42%，雖較上年末有所下降，但仍保持在較高水平，顯示出招商銀行較強(qiáng)的風(fēng)險抵御能力。貸款撥備率4.08%，較上年末下降0.06個百分點，反映了公司在風(fēng)險管理上的精細(xì)化操作和審慎態(tài)度。

值得注意的是，招商銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額仍位居其公司貸款的第三位，占比高達(dá)5.04%，貸款余額為3399.38億元，而房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款金額為173.96億元，不良貸款率為5.12%，房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款高企已經(jīng)成為影響招商銀行經(jīng)營質(zhì)量的重要不利因素。

招商銀行表示，截至報告期末，受部分客戶風(fēng)險暴露影響，建筑業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)及批發(fā)和零售業(yè)不良貸款率較上年末略有上升，其他主要行業(yè)貸款不良率均較上年末保持穩(wěn)中略降。本集團(tuán)密切跟蹤內(nèi)外部形勢變化，持續(xù)防范化解房地產(chǎn)、地方政府融資平臺等重點領(lǐng)域風(fēng)險。

截圖來自招商銀行財報

展望下半年，招商銀行表示，本公司將堅持價值銀行戰(zhàn)略目標(biāo)，加快打造“嚴(yán)格管理、守正創(chuàng)新”雙輪驅(qū)動的高質(zhì)量發(fā)展新模式，鞏固優(yōu)勢、挖掘潛力，在錯位發(fā)展中做強(qiáng)做優(yōu)做大。公司將重點圍繞堅守客戶、資產(chǎn)質(zhì)量、市場份額三大基本盤，筑牢長期向好的基礎(chǔ)；堅持四大板塊均衡協(xié)同發(fā)展，增強(qiáng)特色化差異化優(yōu)勢；持續(xù)挖掘增長潛力，加快構(gòu)建新領(lǐng)域新優(yōu)勢；強(qiáng)化嚴(yán)格管理，提升內(nèi)涵集約式發(fā)展水平；強(qiáng)化守正創(chuàng)新，增強(qiáng)高質(zhì)量發(fā)展的動力，為客戶、員工、股東、合作伙伴、社會創(chuàng)造更大價值。

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