【央行副行長陸磊：推動科技金融支持天津高質(zhì)量發(fā)展】

央行副行長陸磊在2024天津五大道金融論壇上表示，將深入推進(jìn)金融支持天津高質(zhì)量發(fā)展。在科技金融領(lǐng)域，重點(diǎn)推動完善科技型企業(yè)信貸服務(wù)機(jī)制，大力發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等科技金融產(chǎn)品，加大科技型企業(yè)首貸投放力度，引導(dǎo)金融資本投早投小投長期投硬科技。

【河北滄州農(nóng)商銀行獲準(zhǔn)合并7家村鎮(zhèn)銀行，加速推進(jìn)區(qū)域金融改革重組】

金融監(jiān)管總局披露的行政許可信息顯示，河北轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行改革重組又有新進(jìn)展。河北滄州農(nóng)商銀行已于日前獲準(zhǔn)吸收合并7家村鎮(zhèn)銀行。在政策和監(jiān)管指導(dǎo)下，今年下半年以來，河北轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行改革重組工作明顯提速。

【國家金融監(jiān)管總局：助力小微企業(yè)融資優(yōu)化營商環(huán)境】

國家金融監(jiān)管總局表示，要打通小微企業(yè)融資的堵點(diǎn)和卡點(diǎn)，優(yōu)化營商環(huán)境，暢通融資渠道，優(yōu)化無還本續(xù)貸政策，幫助經(jīng)營主體緩解資金周轉(zhuǎn)困難，這項(xiàng)政策適用范圍不僅包括小微企業(yè)，同時(shí)還階段性地?cái)U(kuò)大到中型企業(yè)。對于服務(wù)小微企業(yè)等普惠金融領(lǐng)域的一般性、操作性風(fēng)險(xiǎn)，會更多采取政策指導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)提示、督促整改等柔性包容的監(jiān)管措施，寓監(jiān)管于服務(wù)，讓監(jiān)管更有溫度。

【滬港攜手共進(jìn)：簽署合作備忘錄促進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展】

香港金發(fā)局與上海市金融穩(wěn)定發(fā)展研究中心在“2024 年滬港合作與發(fā)展研討會”上簽署合作備忘錄。合作備忘錄概述了雙方在多個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域的合作承諾，包括項(xiàng)目合作、人才交流及聯(lián)合研究項(xiàng)目。此合作伙伴關(guān)系旨在充分利用雙方的互補(bǔ)優(yōu)勢及專業(yè)知識，支持兩地金融行業(yè)的發(fā)展。重點(diǎn)合作領(lǐng)域涵蓋經(jīng)驗(yàn)與資訊共享、以及與國際金融中心、人民幣國際化、技術(shù)創(chuàng)新及可持續(xù)金融等議題相關(guān)的聯(lián)合研究項(xiàng)目。

【多家中小銀行降息 年內(nèi)存款利率仍有調(diào)降空間】

近期，山西、新疆、吉林等地的中小銀行紛紛下調(diào)存款利率，涉及多種存款產(chǎn)品，下調(diào)幅度從10到110個(gè)基點(diǎn)不等。此舉旨在緩解凈息差收窄的壓力，并跟隨國有大行此前的利率調(diào)整。預(yù)計(jì)未來存款利率仍有進(jìn)一步下調(diào)的空間。

【取現(xiàn)入市?銀行消費(fèi)貸愈"卷"愈烈】

隨著A股行情啟動升勢，商業(yè)銀行消費(fèi)貸價(jià)格愈“卷”愈烈，利率較低、審批提款較為便捷的消費(fèi)貸成為一些股市個(gè)人投資者琢磨的對象。然而，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)調(diào)嚴(yán)禁信貸資金流入股市，消費(fèi)貸、經(jīng)營貸等零售客戶的貸款放款后，其轉(zhuǎn)賬資金并不能直接轉(zhuǎn)入本人賬戶。近期有城商行、股份行消費(fèi)貸年利率下探突破了2%、3%，在優(yōu)惠券加持下，達(dá)到了最低1.88%、2.88%的水平。此外，一些銀行推出了各式提額降價(jià)消費(fèi)貸促銷活動，以吸引客戶。銀行零售板塊亟待“回血”，各家銀行需要對零售金融業(yè)務(wù)進(jìn)行深度調(diào)整。

【多家銀行緊急聲明!嚴(yán)禁信貸資金入市】

多家銀行發(fā)布聲明，嚴(yán)禁信貸資金流入房市、股市等領(lǐng)域。麻陽農(nóng)商銀行等銀行在聲明中明確指出，借款客戶須按照該行合同約定的用途使用信貸資金，不得將信貸資金挪作他用，包括但不限于股市、有價(jià)證券、期貨等方面的投機(jī)經(jīng)營及股本權(quán)益性投資，國家法律法規(guī)、行政規(guī)章明令禁止的領(lǐng)域或未經(jīng)依法批準(zhǔn)的項(xiàng)目等。金融管理部門已對商業(yè)銀行進(jìn)行了窗口指導(dǎo)，要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視投資者適當(dāng)性管理和投資者保護(hù)，強(qiáng)化內(nèi)控和合規(guī)管理，嚴(yán)控加杠桿。個(gè)人信貸資金進(jìn)入股市存在較大風(fēng)險(xiǎn)，一旦市場出現(xiàn)波動，虧損會因杠桿效應(yīng)被放大，損失會遠(yuǎn)超使用自有資金的情況。

【渤海銀行凈利潤三連降 不良率繼續(xù)上升 6折"甩賣"290億債權(quán)"回血"】

渤海銀行凈利潤連續(xù)三年下降，不良率繼續(xù)上升，截至今年上半年末，不良率重回1.8%以上，貸款規(guī)模占比前兩位的行業(yè)不良率情況也有所惡化。該行擬以約289.65億元的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，折價(jià)出售引發(fā)市場對其資產(chǎn)管理能力的質(zhì)疑。此次交易的背后，反映出該行在風(fēng)險(xiǎn)控制及信貸質(zhì)量方面的顯著不足。

【轉(zhuǎn)讓100億元問題資產(chǎn) 鄭州銀行加速"甩包袱"】

鄭州銀行已向中原資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓了部分低效益資產(chǎn)，這些資產(chǎn)在扣除減值準(zhǔn)備前的本金及利息賬面余額約為150.11億元，轉(zhuǎn)讓價(jià)款為100億元。此舉旨在應(yīng)對不良風(fēng)險(xiǎn)的增加。鄭州銀行的不良貸款率較高，尤其是在房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)及制造業(yè)。此外，鄭州銀行的營業(yè)收入和利潤持續(xù)下滑，與其內(nèi)控系統(tǒng)、經(jīng)營策略及資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)把控不足有關(guān)。

【華興銀行逾5億股權(quán)被打折拍賣 周澤榮"風(fēng)控經(jīng)"如何念】

中小銀行股權(quán)頻繁拍賣有新信號，阿里拍賣平臺公示了廣東華興銀行的17580萬股股份股份的評估價(jià)為5.68億元，起拍價(jià)為3.97億元，相當(dāng)于評估價(jià)格的70%。此外，華興銀行還曾打折出售不良資產(chǎn)債權(quán)，被外界指“斷臂求生”。廣東華興銀行的前世比較曲折，系由汕頭商業(yè)銀行重組而來，后者曾面臨巨額債務(wù)與內(nèi)控問題。該行的股東情況也較為復(fù)雜，其中第二大股東上海升龍投資集團(tuán)所持該行股份已全部處于凍結(jié)狀態(tài)，5億股被質(zhì)押。董事長周澤榮稱，要提升風(fēng)控水平，合力化解不良，他在會上特別強(qiáng)調(diào)“要穩(wěn)字當(dāng)頭，始終把防控風(fēng)險(xiǎn)放在一切工作的首要位置，任何時(shí)候都不能放松警惕”。

【微眾銀行:涉違反賬戶管理規(guī)定等多項(xiàng)違規(guī) 被罰款超1300萬元】

深圳前海微眾銀行股份有限公司因違反賬戶管理規(guī)定等多項(xiàng)違規(guī)被中國人民銀行深圳市分行處以大額罰款1387萬元，同時(shí)部分管理人員也被處以警告及罰款。微眾銀行2023年?duì)I收和凈利潤保持增長，但流動性覆蓋率下降明顯。

【湖南銀行約2.1億股股份擬被轉(zhuǎn)讓 誰賣出?為什么?】

湖南銀行近期擬轉(zhuǎn)讓約2.1億股股份，占總股本的2.7%，此轉(zhuǎn)讓位于第八大和第九大股東持股數(shù)之間。該銀行面臨利息凈收入連續(xù)下降的問題，2023年上半年利息凈收入同比下降12.6%。此外，湖南銀行今年多次受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰，累計(jì)罰款不低于330萬元，涉及違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款和授信業(yè)務(wù)管理不當(dāng)?shù)葐栴}。

【上海銀行"水逆"年:踩雷"寶能系"近百億 累計(jì)被罰超1億】

上海銀行面臨多重挑戰(zhàn)，包括業(yè)績下滑、高額罰款及與寶能系相關(guān)的不良貸款問題。2024年上半年業(yè)績報(bào)告顯示營收下滑，同時(shí)部分行業(yè)不良貸款率高企。近一年半來，因多項(xiàng)違規(guī)行為受到監(jiān)管部門的多次處罰，累計(jì)罰款金額超過1億元。尤其與寶能系的金融借款合同糾紛涉及近百億資金，對銀行造成顯著影響。

【中國銀河:政策拐點(diǎn)提振信心 堅(jiān)守紅利價(jià)值】

中國銀河研報(bào)指出，政策拐點(diǎn)顯現(xiàn)，降準(zhǔn)降息落地，存款利率有望再度調(diào)降以穩(wěn)定銀行息差。財(cái)政持續(xù)發(fā)力利好政府投資，撬動配套融資需求，對短期信貸投放形成支撐。地產(chǎn)政策優(yōu)化進(jìn)一步提振需求，限購、存量房貸利率調(diào)整政策陸續(xù)出臺落地，加速商品房去庫存，改善房企流動性，有助銀行資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化。我們繼續(xù)看好銀行板塊配置價(jià)值，維持推薦評級。個(gè)股方面，推薦工商銀行（601398）、建設(shè)銀行、郵儲銀行、江蘇銀行、常熟銀行。

【開源證券:再論凈息差的資本平衡點(diǎn)】

開源證券研報(bào)指出，關(guān)注大行價(jià)值重估及輕型化銀行優(yōu)勢。國有大行資本補(bǔ)充落地后將進(jìn)一步優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，提高信貸投放及風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，關(guān)注其因此帶來的價(jià)值重估機(jī)會，受益標(biāo)的如農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等；此外，資本管理精細(xì)化、輕資本轉(zhuǎn)型領(lǐng)先的上市銀行將占有轉(zhuǎn)型先發(fā)優(yōu)勢，受益標(biāo)的如招商銀行、寧波銀行等。

【開源證券:理財(cái)凈值回調(diào)有限 贖回壓力偏短期】

開源證券研報(bào)指出，近期債市回調(diào)對于理財(cái)凈值的影響較為有限，客群優(yōu)勢明顯、銷售渠道多元的銀行仍將受益，受益標(biāo)的有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等。

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