11月5日，中原銀行2607萬股股份在北京產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓，該筆股權(quán)占該行總股本的0.082%，轉(zhuǎn)讓底價為1.13億元，折合每股4.32元。這只是近年來中原銀行頻頻轉(zhuǎn)讓易主的縮影，雖然中原銀行頻現(xiàn)股權(quán)轉(zhuǎn)讓、拍賣尋求“嫁衣”，但從結(jié)果來看難言樂觀。

自2022年以來，中原銀行已有超過2億股股權(quán)被掛牌轉(zhuǎn)讓或拍賣，但大部分交易以流拍或未成交告終。股權(quán)轉(zhuǎn)讓困難的背后，是中原銀行業(yè)績的波動。據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，中原銀行實現(xiàn)營收152.51億元，同比下降4.09%；歸屬于股東的凈利潤為21.07億元，同比下降15.16%。

在2024年中期業(yè)績發(fā)布會上，中原銀行管理層表示，預計2024年該行將面臨一段困難時期，并對2024年的業(yè)績持謹慎態(tài)度，預計凈利潤和不良貸款率等關(guān)鍵指標可能出現(xiàn)下降。

中原銀行的這一系列挑戰(zhàn)，反映了當前銀行業(yè)面臨的壓力和不確定性。市場參與者和投資者將密切關(guān)注該行未來的業(yè)績表現(xiàn)和戰(zhàn)略調(diào)整，以評估其長期的穩(wěn)定性和發(fā)展?jié)摿Α?

業(yè)績承壓，股權(quán)頻繁轉(zhuǎn)讓難尋買家

11月5日，中原銀行2607.035萬股股份在北京產(chǎn)權(quán)交易所掛牌招商，該筆股權(quán)占該行總股本的0.082%，將于12月16日前結(jié)束招商，目前尚未披露參考價格，需以正式掛牌為準。

據(jù)悉，中原銀行此次掛牌轉(zhuǎn)讓的2607萬股股份，由三門峽潤業(yè)電力服務有限公司持有，該公司由三門峽華陽發(fā)電有限責任公司工會委員會100%控股，具有國資背景。根據(jù)北京產(chǎn)權(quán)交易所的信息，該筆股權(quán)的轉(zhuǎn)讓底價為1.13億元，折合每股4.32元，轉(zhuǎn)讓期限將于12月16日前結(jié)束。然而，截至目前，尚未有明確的意向受讓方出現(xiàn)，股權(quán)轉(zhuǎn)讓的前景依然不明朗。

這并非中原銀行首次嘗試通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓來調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。近年來，該行多筆股權(quán)在北京產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓或拍賣，但大多數(shù)以流拍或未成交告終。例如，2023年12月28日，上市公司一拖股份的控股子公司一拖（洛陽）柴油機有限公司開始在北京產(chǎn)權(quán)交易所公開掛牌轉(zhuǎn)讓其所持有的中原銀行0.8827%股權(quán)，但至今仍未征集到意向受讓方，掛牌日期已延長至2024年11月25日。

股權(quán)成交難或也與中原銀行業(yè)績、資產(chǎn)質(zhì)量承壓有關(guān)。10月27日，中原銀行發(fā)布2023年三季度報告。今年前三季度，該行實現(xiàn)營收152.51億元，同比下滑4.09%；歸屬于股東凈利潤21.07億元，同比下滑15.16%。從單季度表現(xiàn)來看，中原銀行第三季度實現(xiàn)營收、歸屬于股東凈利潤分別為50.02億元、7.68億元，分別同比增長1.35%、1.1%，但較今年第二季度環(huán)比分別下滑7.55%、10.76%。

中原銀行在財報中指出，今年前三季度，該行營業(yè)收入同比下降，主要是因金融市場業(yè)務及投資銀行業(yè)務收入下降所致；凈利潤同比下降，主要是由于該行積極踐行社會責任，響應國家讓利實體經(jīng)濟政策，降低企業(yè)融資成本，以及持續(xù)加大撥備計提力度，提升風險抵御能力所致。

同時，受宏觀經(jīng)濟環(huán)境影響，部分行業(yè)和企業(yè)經(jīng)營困難，該行資產(chǎn)質(zhì)量承壓。財報顯示，今年前三季度，中原銀行信用減值損失為46.33億元，同比增長26.36%。截至今年9月末，中原銀行資產(chǎn)總額為8425.31億元。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至今年9月末，中原銀行不良貸款率為1.85%，較上年末增長0.09個百分點；撥備覆蓋率為154.67%，較上年末下滑9.99個百分點。

人事變動頻繁，2024仍在陣痛期

實則早在中期業(yè)績發(fā)布會上，中原銀行管理層曾直言，預計2024年該行仍會經(jīng)歷陣痛期，并對2024年業(yè)績給予較低的預期。中原銀行行長劉凱在該行2023年中期業(yè)績發(fā)布會上表示，2023年該行進行了大刀闊斧的改革，但改革不可能一蹴而就，預計2024年該行仍會經(jīng)歷陣痛期，主要表現(xiàn)在三方面：一是按照規(guī)劃，2024年中原銀行將繼續(xù)加大撥備計提力度，預計利潤仍然會負增長；二是為提升市場競爭力，該行將加大投入，因此費用成本預計會有所上升，成本收入比預計會有所提升；三是由于宏觀經(jīng)濟仍未完全恢復、房地產(chǎn)行業(yè)風險仍在持續(xù)暴露，預計該行新生成不良貸款會有所增加，不良貸款率預計上升、資產(chǎn)質(zhì)量預計承壓。

同時，劉凱也指出，經(jīng)歷2024年的陣痛后，預計2025年中原銀行將輕裝上陣，但從當前來看，除了業(yè)績波動和資產(chǎn)質(zhì)量承壓外，中原銀行還面臨著管理層變動和治理挑戰(zhàn)。自成立以來，中原銀行已歷經(jīng)三任董事長，前兩任董事長在辭任后均因違紀違法問題被查處，給該行帶來了不小的負面影響。

2023年6月，兼具金融從業(yè)經(jīng)歷與政府監(jiān)管經(jīng)驗的郭浩正式接棒就任中原銀行董事長。同年11月，副行長劉凱正式升任行長。新任管理層的上任為中原銀行帶來了新的希望，但同時也面臨著諸多挑戰(zhàn)。

在管理層變動的同時，中原銀行還在積極推進內(nèi)部改革和戰(zhàn)略調(diào)整。該行表示，將圍繞“建設(shè)一流城商行”的戰(zhàn)略目標，全面提升核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。然而，這些改革措施的實施效果尚待觀察，市場對其未來發(fā)展的不確定性依然存在。

在成功實現(xiàn)港交所上市四年后，中原銀行曾在2021年年報中明確提出了“回歸A股”的目標。然而，在隨后的2022年和2023年年報中，該行再未提及這一目標?；貧wA股之路的擱淺，進一步加劇了市場對中原銀行未來發(fā)展的擔憂。

中原銀行日前發(fā)布的公告顯示，董事會已審議通過關(guān)于未來三年資本管理規(guī)劃的議案。該行計劃通過配股、增發(fā)新股、發(fā)行可轉(zhuǎn)債、二級資本債等多種方式補充資本，以持續(xù)提升資本充足水平，增強抵御風險的能力，支持各項業(yè)務的穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

綜上，盡管中原銀行在積極尋求改革和轉(zhuǎn)型，但其面臨的挑戰(zhàn)不容小覷。

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