【2025年中國(guó)人民銀行政策規(guī)劃】

中國(guó)人民銀行于1月3日至4日舉行了2025年工作會(huì)議。會(huì)議透露，央行計(jì)劃在2025年執(zhí)行適度寬松的貨幣政策，適時(shí)降低存款準(zhǔn)備金率和利率，確保市場(chǎng)流動(dòng)性充足和金融總量的穩(wěn)定增長(zhǎng)。同時(shí)，央行將完善宏觀審慎政策體系，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的分析，并擴(kuò)展宏觀審慎政策工具集。央行還計(jì)劃充分利用兩項(xiàng)支持資本市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，并探索建立常態(tài)化的制度安排，以保障資本市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。專家分析認(rèn)為，央行在2025年將繼續(xù)適度降低存款準(zhǔn)備金率和利率，并在新的貨幣政策框架下，新推出的工具如買(mǎi)斷式逆回購(gòu)和國(guó)債交易等將發(fā)揮更重要的作用。此外，央行可能會(huì)針對(duì)消費(fèi)和資本市場(chǎng)等關(guān)鍵領(lǐng)域，繼續(xù)創(chuàng)新和豐富金融工具，以擴(kuò)大貨幣政策的實(shí)施空間。

【外匯管理局將擴(kuò)大銀行外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)范圍】

國(guó)家外匯管理局推行了一系列改革措施，旨在優(yōu)化銀行外匯業(yè)務(wù)的效率與安全性。這些改革包括政策調(diào)整和配套法規(guī)的出臺(tái)，促進(jìn)了銀行外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展并擴(kuò)大了服務(wù)范圍。通過(guò)明確盡職免責(zé)原則和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，銀行在開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)時(shí)獲得了更多靈活性和支持，同時(shí)也為企業(yè)創(chuàng)造了更便利的國(guó)際貿(mào)易環(huán)境。

【為企業(yè)“減負(fù)” 銀行外匯展業(yè)改革提質(zhì)擴(kuò)面】

《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》自2024年1月1日實(shí)施以來(lái)，通過(guò)把識(shí)別企業(yè)等工作做到“前面”，加強(qiáng)事后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，改變了以往逐單審核的外匯管理方式，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下提高了外匯管理效率，為企業(yè)“減負(fù)”，帶來(lái)實(shí)實(shí)在在的便利。截至2024年11月末，參與銀行已從起步時(shí)的4家增加到10家，其中既有大型商業(yè)銀行，也有股份制銀行和外資銀行，業(yè)務(wù)范圍已覆蓋31個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）和5個(gè)計(jì)劃單列市，銀行已納入中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)在內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶超1.5萬(wàn)戶。

【國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》】

為了規(guī)范銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)處理活動(dòng)，保障數(shù)據(jù)安全和金融安全，金融監(jiān)管總局發(fā)布了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》。該辦法旨在促進(jìn)數(shù)據(jù)的合理開(kāi)發(fā)和利用，維護(hù)社會(huì)公共利益和金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。它強(qiáng)調(diào)了數(shù)據(jù)治理的頂層設(shè)計(jì)、分類分級(jí)管理、強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全管理體系、加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)和完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)處置機(jī)制。這是金融監(jiān)管總局為強(qiáng)化金融監(jiān)管和防控金融風(fēng)險(xiǎn)所采取的重要舉措之一。

【存款流失、負(fù)債壓力大 多銀行追加同業(yè)存單備案額度】

近期，多家銀行更新了2024年的同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，調(diào)增后的總發(fā)行額度較年初備案內(nèi)容有所增加。這反映出銀行面臨的負(fù)債端壓力，尤其是存款流失的問(wèn)題。專家指出，商業(yè)銀行正通過(guò)增加同業(yè)存單發(fā)行來(lái)緩解負(fù)債壓力和支持資產(chǎn)擴(kuò)張。此外，政府債發(fā)行節(jié)奏的加快也增加了銀行的資產(chǎn)負(fù)債匹配壓力。

【2024年：超過(guò)100家中小型銀行合并重組加速改革】

在2024年，中小銀行的改革和風(fēng)險(xiǎn)控制取得了顯著的成果。據(jù)數(shù)據(jù)，一年內(nèi)有51家中小銀行被合并吸收，另外57家被收購(gòu)，這些活動(dòng)主要集中在下半年，并且主要涉及的是規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行。這些變化影響了多個(gè)省份，其中河北省受到的影響最為顯著。改革采取了多種方式，包括“村改支”、“村改分”以及農(nóng)村商業(yè)銀行的合并重組。這些措施的目的是為了增強(qiáng)中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力和提升服務(wù)質(zhì)量，這與政府工作報(bào)告和國(guó)家金融監(jiān)管總局的工作重點(diǎn)是一致的。

【信用卡還款比例下調(diào)：部分銀行調(diào)至5%】

近日建設(shè)銀行發(fā)布公告稱，自2025年2月11日起，該行所有龍卡變形金剛信用卡的最低還款比例從10%調(diào)整為5%，其他計(jì)算規(guī)則不變。2025年2月11日之后新產(chǎn)生的賬單，將適用新的最低還款比例。銀行降低信用卡的最低還款額比例主要為契合當(dāng)前市場(chǎng)、客戶需求與體驗(yàn)，減輕持卡人還款壓力；更有力的支持國(guó)家擴(kuò)內(nèi)需求、促消費(fèi)政策的實(shí)施。值得注意的是，2024年多家銀行信用卡業(yè)務(wù)出現(xiàn)不良率抬頭情況，銀行應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化客群準(zhǔn)入、強(qiáng)化催收管理；同時(shí)落實(shí)監(jiān)管要求，建立信用卡容時(shí)、容差服務(wù)機(jī)制。

【最低一折！多家銀行下調(diào)代銷(xiāo)基金費(fèi)率】

近期，包括民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的多家銀行宣布降低代銷(xiāo)基金的費(fèi)率，優(yōu)惠幅度從一折到五折不等，旨在吸引客戶并促進(jìn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。特別是農(nóng)業(yè)銀行針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老基金實(shí)行了一折優(yōu)惠，以支持多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的建設(shè)。專家認(rèn)為，降費(fèi)是大勢(shì)所趨，銀行需通過(guò)內(nèi)部提質(zhì)降本和提供差異化服務(wù)來(lái)平衡讓利與收益的關(guān)系。

【國(guó)有大型銀行即將發(fā)放超過(guò)2000億元的中期分紅】

近期，多家國(guó)有大型銀行宣布將發(fā)放巨額中期分紅，總額預(yù)計(jì)超過(guò)2000億元人民幣。2024年，A股市場(chǎng)中的銀行板塊表現(xiàn)亮眼，成為各行業(yè)中漲幅最大的板塊。專家分析，銀行股受到投資者青睞的原因在于其低估值、高股息以及分紅預(yù)期。展望2025年，銀行業(yè)可能將面臨更多挑戰(zhàn)，需要適應(yīng)新的環(huán)境并加速進(jìn)行轉(zhuǎn)型。

【去年我國(guó)銀行業(yè)罰款總額近12億元，農(nóng)商行和大型銀行罰款最多】

截至2024年12月，我國(guó)銀行業(yè)罰款總額達(dá)到1.4億元，共收到273張罰單。湖南溆浦農(nóng)商行因違反銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定被罰款1310萬(wàn)元。全年來(lái)看，銀行業(yè)共收到超過(guò)2000張罰單，罰款總額約為12億元。信貸業(yè)務(wù)違規(guī)是罰款的主要原因，占所有罰單的一半。為了提高合規(guī)管理，金融監(jiān)管總局發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》。

【中國(guó)銀行落地大宗商品清算通跨境人民幣業(yè)務(wù)】

近日，中國(guó)銀行落地全市場(chǎng)首筆大宗商品現(xiàn)貨清算業(yè)務(wù)跨境人民幣清結(jié)算服務(wù)（簡(jiǎn)稱“清算通跨境業(yè)務(wù)”）。清算通跨境業(yè)務(wù)是上海清算所依托大宗商品現(xiàn)貨境內(nèi)清算業(yè)務(wù)成熟經(jīng)驗(yàn)，聯(lián)通跨境清算公司人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS），在自貿(mào)港試點(diǎn)推出的大宗商品現(xiàn)貨貿(mào)易跨境人民幣清結(jié)算服務(wù)。作為首批參與這項(xiàng)業(yè)務(wù)的現(xiàn)貨清算成員，中國(guó)銀行充分發(fā)揮境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)中國(guó)銀行海南省分行與中銀香港分別為境內(nèi)外交易商客戶開(kāi)立賬戶，為海南國(guó)際能源交易中心數(shù)字化平臺(tái)達(dá)成的首筆進(jìn)口銅現(xiàn)貨貿(mào)易辦理跨境人民幣結(jié)算，金額逾3300萬(wàn)元。

【廣州農(nóng)商銀行向廣州資產(chǎn)出售百億資產(chǎn)，主要為房地產(chǎn)業(yè)債權(quán)資產(chǎn)】

廣州農(nóng)商銀行以99.93億元向廣州資產(chǎn)管理有限公司出售并轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，這些資產(chǎn)主要包括房地產(chǎn)業(yè)和批發(fā)零售業(yè)的信貸資產(chǎn)及其他資產(chǎn)。此次轉(zhuǎn)讓旨在降低不良貸款率和撥備計(jì)提額，提升效益水平。廣州資產(chǎn)成立于2017年，主要處理省內(nèi)金融企業(yè)的不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)。

【平安人壽增持工商銀行H股至15%觸發(fā)舉牌】

2024年12月31日，平安人壽宣布通過(guò)平安資管投資工商銀行H股，增持至15%，觸發(fā)舉牌。此次增持耗資約2.2億港元，加上其他子公司買(mǎi)入部分，總耗資5.22億港元，持股比例升至15.11%。2024年內(nèi)，平安人壽及其一致行動(dòng)人多次增持工商銀行H股，并對(duì)郵儲(chǔ)銀行H股和建設(shè)銀行H股進(jìn)行了增持。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這些穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的大行因其較低的估值和較高的股息率，是適合保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資的良好標(biāo)的。

【前中國(guó)建設(shè)銀行深圳市分行資深專家易景安因受賄被判刑】

前中國(guó)建設(shè)銀行深圳市分行資深專家易景安因受賄罪被青島市中級(jí)人民法院一審判處有期徒刑十一年，并處以150萬(wàn)元人民幣的罰金。法院調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從2002年至2015年，易景安利用其職位之便為他人謀取利益，非法收受財(cái)物累計(jì)超過(guò)1405萬(wàn)元人民幣。由于易景安認(rèn)罪態(tài)度良好并主動(dòng)退還贓款，法院決定對(duì)其從輕處罰。

【中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心高級(jí)專家劉志鴻接受審查調(diào)查】

據(jù)中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委駐中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行紀(jì)檢監(jiān)察組、上海市紀(jì)委監(jiān)委消息：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心高級(jí)專家劉志鴻涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委駐中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行紀(jì)檢監(jiān)察組紀(jì)律審查和上海市浦東新區(qū)監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。

【華夏銀行昆明分行被罰225萬(wàn)元 一支行行長(zhǎng)被警告】

根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站近日發(fā)布的行政處罰信息公開(kāi)表（云金罰決字〔2024〕114號(hào)、115號(hào)）顯示，因流動(dòng)資金貸款管理不審慎；個(gè)人貸款管理不審慎；貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不審慎；未落實(shí)授信條件發(fā)放貸款等，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局云南金融監(jiān)管局對(duì)華夏銀行股份有限公司昆明分行罰款225萬(wàn)元；楊金華（時(shí)任華夏銀行股份有限公司昆明圓通支行行長(zhǎng)）警告。

【武漢農(nóng)村商業(yè)銀行被罰365萬(wàn)元：因違規(guī)發(fā)放項(xiàng)目貸款等違法違規(guī)行為】

12月31日金融一線消息，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因違規(guī)發(fā)放項(xiàng)目貸款；貸款管理不盡職，信貸資金被挪用；違規(guī)開(kāi)展貸款重組；數(shù)據(jù)管理不到位，被罰款365萬(wàn)元。陳勝利（時(shí)任武漢農(nóng)商行青山支行營(yíng)業(yè)室經(jīng)理）被警告并罰款5萬(wàn)元；唐磊（時(shí)任武漢農(nóng)商行青山支行營(yíng)業(yè)室客戶經(jīng)理）、鄒守東（時(shí)任武漢農(nóng)商行硚口支行市場(chǎng)業(yè)務(wù)部大客戶團(tuán)隊(duì)團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)）、劉鐵（時(shí)任武漢農(nóng)商行硚口支行風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理）被警告。

【恒豐銀行被罰205萬(wàn)元，涉流動(dòng)資金貸款管理不審慎等】

1月1日消息，因存在多項(xiàng)違法違規(guī)行為，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局云南監(jiān)管局近日對(duì)恒豐銀行昆明分行開(kāi)出205萬(wàn)元罰單。經(jīng)查，恒豐銀行昆明分行存在未遵循利費(fèi)分離原則，浮利分費(fèi)；固定資產(chǎn)貸款管理不審慎；流動(dòng)資金貸款管理不審慎；銀行承兌匯票業(yè)務(wù)授信管理不審慎；信用證及福費(fèi)廷授信業(yè)務(wù)管理不審慎等違法違規(guī)行為

【浙商銀行原副行長(zhǎng)兼董秘劉龍被曝失聯(lián)，或卷入沈仁康貪腐案】

近期，浙商銀行再次陷入風(fēng)波，原副行長(zhǎng)兼董秘劉龍失聯(lián)。此前，該行前董事長(zhǎng)沈仁康和行長(zhǎng)張榮森分別因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被調(diào)查。此外，浙商銀行還涉及多名高管的腐敗案件，暴露出內(nèi)部管理問(wèn)題。