隨著各省（自治區(qū)）2025年政府工作報(bào)告的發(fā)布，各地的農(nóng)信社改革計(jì)劃也逐漸清晰?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者經(jīng)過梳理發(fā)現(xiàn)，隨著農(nóng)信社改革方案的推進(jìn)，預(yù)計(jì)2025年至少有6家省級(jí)農(nóng)商銀行或農(nóng)商聯(lián)合銀行將完成籌建工作，涉及江蘇、江西、河南、貴州、新疆和內(nèi)蒙古等?。ㄗ灾螀^(qū)）。

值得一提的是，隨著各地的農(nóng)信社改革路線的徐徐展開，記者發(fā)現(xiàn)，部分農(nóng)信社改革并非“一步到位”，而是根據(jù)自身情況采取“分步走”的策略。以新疆為例，其率先在南疆四地州完成以地州為單位的統(tǒng)一法人改革，然后在此經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上進(jìn)一步組建全疆統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行。

多家省級(jí)農(nóng)商銀行或農(nóng)商聯(lián)合銀行有望在年內(nèi)完成籌建

近日，多個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)）在當(dāng)?shù)氐?025年政府工作報(bào)告中提及了農(nóng)信社改革，部分地區(qū)計(jì)劃在年內(nèi)完成農(nóng)商銀行或農(nóng)商聯(lián)合銀行的組建。

河南省提到“完成河南農(nóng)商銀行組建”；江西省提到“推動(dòng)江西農(nóng)商聯(lián)合銀行掛牌開業(yè)”；貴州省提到“推動(dòng)農(nóng)村信用社改革落地，組建貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行”；新疆維吾爾自治區(qū)提到“積極籌建新疆農(nóng)商銀行”。

記者注意到，今年1月，國家金融監(jiān)督管理總局同意籌建江西農(nóng)商聯(lián)合銀行，要求籌建工作小組自批復(fù)之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。

1月23日，新疆農(nóng)信社召開2025年黨建暨經(jīng)營工作會(huì)議，會(huì)議指出，新疆農(nóng)村信用社統(tǒng)一法人改革方案已獲國家批復(fù)，全疆農(nóng)信社統(tǒng)一法人改革進(jìn)入全面實(shí)施階段。該會(huì)議還提到，全力完成2025年經(jīng)營目標(biāo)和組建新疆農(nóng)商銀行各項(xiàng)工作任務(wù)，力爭年內(nèi)實(shí)現(xiàn)新疆農(nóng)商銀行掛牌開業(yè)。

另外，2024年12月，上市公司蒙草生態(tài)（SZ300355，股價(jià)4.78元，市值76.7億元）發(fā)布關(guān)于處置參股金融機(jī)構(gòu)股權(quán)的公告，公告透露內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行預(yù)計(jì)將在2025年12月31日前完成設(shè)立登記。

同月，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行籌建工作小組發(fā)布的《內(nèi)蒙古農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司征集發(fā)起人說明書》也透露了內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行組建的進(jìn)展。“內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社、所屬93家農(nóng)信法人機(jī)構(gòu)及其發(fā)起設(shè)立的區(qū)內(nèi)26家村鎮(zhèn)銀行擬通過新設(shè)合并的方式組建內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行。目前，籌建工作已經(jīng)進(jìn)入征集發(fā)起人階段?！?

此外，江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行已于去年12月獲批籌建，有望在2025年完成掛牌。如果將前述幾家銀行計(jì)入在內(nèi)，至少有6家省級(jí)農(nóng)商銀行或農(nóng)商聯(lián)合銀行有望在2025年年內(nèi)完成籌建。

值得一提的是，在此之前，也曾有多地透露農(nóng)信社改革計(jì)劃和方向，但至今尚未看見獲批落地的端倪。例如，甘肅省在2023年政府工作報(bào)告提出“穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)信社改革，組建甘肅農(nóng)商聯(lián)合銀行”；湖北省在2024年全省國資國企工作會(huì)議上提出，力爭年底前完成包括湖北農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行組建在內(nèi)的國企改革深化提升行動(dòng)70%以上主體任務(wù)。

整體來看，目前農(nóng)信社改革方案主要有“農(nóng)商聯(lián)合銀行”和“農(nóng)商銀行”兩種方向。“農(nóng)商聯(lián)合銀行”按出資模式可以進(jìn)一步細(xì)分為兩種模式。一種是“上參下”模式，即由地方財(cái)政、國企出資設(shè)立省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行，山西農(nóng)商聯(lián)合銀行、廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行、四川農(nóng)商聯(lián)合銀行等采取的就是這種模式；另一種是“下參上”模式，即由省內(nèi)農(nóng)信機(jī)構(gòu)共同出資，典型代表是浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行。

“農(nóng)商銀行”即所謂的統(tǒng)一法人模式，通過向社會(huì)募集資本，將全省農(nóng)信機(jī)構(gòu)合并為統(tǒng)一法人，組建省級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行，原基層農(nóng)信機(jī)構(gòu)作為該農(nóng)商行的分支機(jī)構(gòu)。目前，遼寧農(nóng)商銀行、海南農(nóng)商銀行就是這種模式的代表。

記者從業(yè)內(nèi)獲悉，統(tǒng)一法人方案的改革過程涉及復(fù)雜的股權(quán)梳理工作。相較而言，農(nóng)商聯(lián)合銀行方案由于不需要對(duì)基層法人進(jìn)行合并，涉及的改革內(nèi)容相對(duì)較少。

多地區(qū)農(nóng)信社改革“分步走”

隨著各地農(nóng)信社改革路線的日漸明晰，記者注意到，有的地區(qū)的農(nóng)信社改革并非“一步到位”，而是采取“分步走”的策略，新疆、河南、遼寧等是比較典型的案例。

記者獲悉，自2023年起，新疆農(nóng)村信用社改革開始提檔加速，截至2024年底，南疆阿克蘇地區(qū)、克孜勒蘇柯爾克孜自治州、和田地區(qū)、喀什地區(qū)均已相繼組建地州統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行。市場曾一度認(rèn)為，區(qū)別于主流的“一省一行”（即組建省一級(jí)的農(nóng)商銀行或農(nóng)商聯(lián)合銀行）模式，新疆正在探索“一市一行”（即一個(gè)地級(jí)市、地區(qū)保留一家法人資格的農(nóng)商銀行）的農(nóng)信社改革模式。

不過，隨著近日新疆農(nóng)村信用社統(tǒng)一法人改革方案的正式獲批，新疆的農(nóng)信社改革路線圖的全貌這才徐徐展開——率先在南疆四地州完成以地州為單位的統(tǒng)一法人改革，然后在此經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上進(jìn)一步組建全疆統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行。

“南疆四地州統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行要發(fā)揮先行示范作用，總結(jié)自身改革中的得與失，解決好機(jī)構(gòu)與資源整合、人員管理與文化融合、管理半徑與效率平衡、管理架構(gòu)與流程優(yōu)化等方面的問題，為新組建的新疆農(nóng)商銀行經(jīng)營管理探索實(shí)踐、積累經(jīng)驗(yàn)。”前述新疆農(nóng)村信用社召開的2025年黨建暨經(jīng)營工作會(huì)議上提到。

新疆農(nóng)信社改革為何采取這樣的“分步走”策略？記者獲悉，南疆四地州（阿克蘇地區(qū)、克孜勒蘇柯爾克孜自治州、和田地區(qū)、喀什地區(qū)）屬于“三區(qū)三州”范圍，是國家層面的深度貧困地區(qū)。2020年3月，原中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加大“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)扶貧工作力度的通知》指出，優(yōu)先在“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)開展農(nóng)信社改革等金融改革試點(diǎn)。

根據(jù)微信公眾號(hào)“新疆農(nóng)村信用社”披露，在以地州為單位統(tǒng)一法人改革前，南疆四地州各縣市法人行社普遍面臨著服務(wù)半徑長、經(jīng)營成本高、盈利能力弱、風(fēng)險(xiǎn)防控難等問題，商業(yè)可持續(xù)發(fā)展面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)，亟須通過合并重組“抱團(tuán)取暖”完成地州統(tǒng)一法人改革后，四家農(nóng)商銀行服務(wù)能力和效能都得以提升。

以河南為例，2023年11月，河南農(nóng)商聯(lián)合銀行于掛牌成立，不到一年后的2024年7月，該省內(nèi)的25家法人機(jī)構(gòu)（包括河南農(nóng)商聯(lián)合銀行、23家農(nóng)商銀行與1家村鎮(zhèn)銀行）又計(jì)劃通過新設(shè)合并的方式組建河南農(nóng)商銀行，這意味著河南省的農(nóng)信社改革由省級(jí)聯(lián)合銀行模式轉(zhuǎn)變?yōu)榻y(tǒng)一法人模式。

另以遼寧省為例，2023年沈陽農(nóng)商銀行牽頭合并30家農(nóng)信聯(lián)社組建遼寧農(nóng)商銀行并掛牌成立，是我國首家以全省統(tǒng)一法人模式組建成立的農(nóng)商銀行。2024年6月，遼寧農(nóng)商銀行再次“擴(kuò)容”，吸收合并轄內(nèi)36家農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)。