文/王力 編輯/周遠(yuǎn)方

2 月 6 日，齊魯銀行發(fā)布 2024 年度業(yè)績快報，多項關(guān)鍵數(shù)據(jù)表現(xiàn)不俗。在營業(yè)收入與利潤方面，2024 年齊魯銀行實現(xiàn)營業(yè)收入 124.96 億元，同比增長 4.55%。歸屬于上市公司股東的凈利潤達(dá)到 49.86 億元，同比增長 17.77% 。營業(yè)利潤為 51.59 億元，同比增長 16.67%，營業(yè)利潤增速快于營業(yè)收入增速，反映出該行在成本控制與經(jīng)營效率提升上取得一定成效，基本每股收益達(dá)到 0.97 元，同比增長 11.49%。

截圖來自齊魯銀行業(yè)績快報

從資產(chǎn)質(zhì)量和財務(wù)穩(wěn)健性來看，截至2024年末，齊魯銀行的資產(chǎn)總額達(dá)到了6895.39億元，較年初增加了847.23億元，增長幅度為14.01%。這一增速表明，齊魯銀行在資產(chǎn)規(guī)模擴張方面取得了顯著進(jìn)展。然而，資產(chǎn)規(guī)模的快速擴張也對公司的資本充足率和風(fēng)險管理能力提出了更高的要求。貸款總額和存款總額也分別實現(xiàn)了兩位數(shù)的增長，貸款總額達(dá)到3371.42億元，較年初增長12.31%；存款總額達(dá)到4395.41億元，較年初增長10.42%。

貸款總額方面，2024 年末達(dá)到 3371.42 億元，同比增長 12.31%。2023 年末貸款總額為 3001.92 億元，同比增長 12.73% ，近兩年來貸款增速穩(wěn)定，且高于部分同類型銀行。在信貸投放上，齊魯銀行持續(xù)發(fā)力，為實體經(jīng)濟注入資金。從貸款結(jié)構(gòu)來看，對公貸款和零售貸款均有不同程度增長，其中零售貸款增長尤為突出，體現(xiàn)出齊魯銀行在優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、滿足多元客戶需求方面的成果。

存款總額方面，2024 年末齊魯銀行為存款總額達(dá)4395.41 億元，同比增長 10.42% ，增速較為穩(wěn)健。2023 年末存款總額為 3980.67 億元，同比增長 13.32%。存款業(yè)務(wù)的穩(wěn)定增長為銀行提供了充足的資金來源，保障了銀行的流動性。齊魯銀行通過豐富存款產(chǎn)品體系、提升服務(wù)質(zhì)量等舉措，在存款競爭激烈的市場環(huán)境中維持良好發(fā)展態(tài)勢。

此外，上年度齊魯銀行資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化成果顯著。截至 2024 年末，該行不良貸款率下降至 1.19%，較年初下降 0.07 個百分點。近年來，齊魯銀行不良貸款率呈穩(wěn)步下降趨勢，2023 年末不良貸款率為 1.26%，2022 年末為 1.36%，通過加強貸前審查、貸中監(jiān)控和貸后管理等風(fēng)控措施，有效降低了不良貸款的產(chǎn)生。同時，撥備覆蓋率提升至 322.38%，較年初提高 18.80 個百分點，兩項關(guān)鍵指標(biāo)連續(xù)六年改善。盡管如此，面對復(fù)雜多變的宏觀經(jīng)濟環(huán)境，銀行業(yè)風(fēng)險和挑戰(zhàn)加劇，特別是城商行，由于服務(wù)區(qū)域集中和客戶結(jié)構(gòu)單一，更易受區(qū)域經(jīng)濟波動影響。

2024年，齊魯銀行由于存在十余項問題，包括關(guān)聯(lián)交易貸款管理不當(dāng)、小微企業(yè)劃型管理不當(dāng)、流動資金貸款管理不當(dāng)、房地產(chǎn)貸款管理不當(dāng)、個人貸款管理不當(dāng)以及同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理不當(dāng)?shù)?，齊魯銀行被金融監(jiān)管部門處以近1500萬的罰款，成為城商行中罰單金額最大的一家。隨著金融監(jiān)管的不斷加強和市場競爭的加劇，齊魯銀行必須不斷提升風(fēng)險管理能力、服務(wù)水平和創(chuàng)新能力，以適應(yīng)日益復(fù)雜和多變的金融環(huán)境。

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