近日，中國人民銀行四川省分行披露的一則行政處罰信息引發(fā)市場關(guān)注，據(jù)四川天府銀行成都分行因違反賬戶管理規(guī)定，被處以350萬元罰款，相關(guān)責任人劉某、陳某等6名管理人員亦被追責，罰款金額從1萬至3萬元不等。

截圖來自處罰公示

此次被罰的核心問題直指賬戶管理違規(guī)，反映出天府銀行在基礎(chǔ)業(yè)務(wù)操作中的合規(guī)漏洞。事實上，該行的風險管理問題早有端倪。

今年1月，四川日報發(fā)布了《中國長城資產(chǎn)管理股份有限公司四川省分公司與四川天府銀行股份有限公司關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓及債務(wù)催收的聯(lián)合公告》。公告內(nèi)容表明，四川天府銀行近期通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，將3.93億元的債權(quán)轉(zhuǎn)移給中國長城資產(chǎn)管理股份有限公司四川省分公司。

此次債權(quán)轉(zhuǎn)讓涉及23名債務(wù)人及相應(yīng)的擔保人，每筆債權(quán)本金介于175萬元至1.5億元之間，在這些債務(wù)人中，包括一些已被列入失信名單的企業(yè)，例如上海荔源物資貿(mào)易有限公司的1.5億元貸款難以收回。市場分析人士指出，這類不良資產(chǎn)的累積與之前信貸審批和風險控制體系的不足有直接關(guān)系。

從天府銀行的財務(wù)狀況來看，近年來其盈利能力與資本充足性均面臨嚴峻挑戰(zhàn)。從2019年到2023年，該行的凈利潤經(jīng)歷了劇烈波動，從14.61億元驟降至4.26億元，而到了2024年前三季度，這一數(shù)字進一步下滑至3.44億元。

數(shù)據(jù)來自四川天府銀行財報

與此同時，該行的營收也連續(xù)四年出現(xiàn)下降。在資本充足性方面，天府銀行也面臨著巨大壓力。截至2024年9月末，其核心一級資本充足率僅為7.99%，資本充足率為10.72%，均接近監(jiān)管機構(gòu)設(shè)定的下限。盡管通過增資擴股成功募得50億元資金，蜀道集團以23.35%的持股比例成為第一大股東，但天府銀行的資本緩沖空間依然顯得十分薄弱。

此外，盡管不良貸款率有所下降，從2023年的2.8%降至2024年的2.14%，但關(guān)注類貸款余額卻同比激增75%，這表明潛在的風險依然存在，資產(chǎn)質(zhì)量令人擔憂。  

在當前銀行業(yè)加速向輕資本和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的趨勢下，天府銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)顯得相對滯后。該行過度依賴利息收入，導致其利息凈收入占比高且持續(xù)下降，2024年上半年同比下降了18.5%。盡管手續(xù)費和投資收益在短期內(nèi)提升了利潤，但非標準化投資的增加如基金和資產(chǎn)管理計劃規(guī)模的激增進一步加大了資產(chǎn)風險。

當前，天府銀行在小微企業(yè)貸款方面雖有所拓展，但其存款結(jié)構(gòu)失衡，個人存款占比達到61%，同時客戶風險偏好與高風險投資不匹配，這可能加劇了流動性風險。此外，該行的上市進程自2010年啟動以來，因盈利波動和資產(chǎn)質(zhì)量問題屢遭挫折。盡管國資的介入提振了市場信心，但短期內(nèi)難以解決根本問題。

350萬元罰單或許僅是冰山一角，天府銀行的真正考驗在于能否在監(jiān)管趨嚴、行業(yè)分化的背景下，實現(xiàn)從“補血求生”到“造血煥新”的跨越。若內(nèi)控漏洞與業(yè)績頹勢持續(xù)，其“自救”之路或?qū)⒏涌部馈?

本文系觀察者網(wǎng)獨家稿件，未經(jīng)授權(quán)，不得轉(zhuǎn)載。