-
百度金融拿下基金銷售牌照 業(yè)內(nèi)人士:意義有限,趕超ATJ仍是奢望
關(guān)鍵字: 百度百信銀行金融牌照金融業(yè)務(wù)百度錢包文 | 尹哲 編輯 | 尹哲
“遲遲不解決價(jià)值觀問(wèn)題,再加上缺乏金融應(yīng)用場(chǎng)景,百度拿多少牌照都比不上ATJ?!?
《中國(guó)基金報(bào)》23日?qǐng)?bào)道,繼拿下第三方支付、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、銀行等金融牌照后,百度于17日順利取得基金銷售牌照。對(duì)此,一位深耕繼基金行業(yè)多年的人士對(duì)觀察者網(wǎng)分析指出。
諾亞財(cái)富派投研部基金研究經(jīng)理李懿哲27日向觀察者網(wǎng)坦言,互聯(lián)網(wǎng)基金銷售市場(chǎng)門檻在牌照收緊之前就很低,而收緊后的最大門檻其實(shí)是數(shù)千萬(wàn)的牌照價(jià)格。
另外,中信銀行27日晚披露,增資方案獲批第3天,也是半年度業(yè)績(jī)截止日當(dāng)天(6月30日),向百信銀行注資5億元。這家與百度攜手成立的民營(yíng)銀行開(kāi)業(yè)不足4個(gè)月便把“增資20億元”提上日程,不禁令人擔(dān)憂其資金狀況。
近年來(lái),盡管百度在金融領(lǐng)域?qū)Π⒗铩Ⅱv訊、京東等亦步亦趨,但受困于生態(tài)缺陷和道德缺失,給自己標(biāo)榜的“靠技術(shù)趕超”幾乎已成為奢望。
若百信銀行增資未獲通過(guò)...
在取得基金銷售牌照之前,百度金融最引發(fā)轟動(dòng)的是旗下民營(yíng)銀行——百信銀行成功開(kāi)業(yè)。
在這場(chǎng)民營(yíng)銀行大戲之下,與阿里、騰訊等均作為第一發(fā)起人、第一大股東不同,百度的持股比例僅為30%,出資6億元。
(觀察者網(wǎng)注:百信銀行初始注冊(cè)資本20億元,中信銀行認(rèn)購(gòu)14億股,出資額14億元。)
27日晚,百信銀行第一大股東——中信銀行披露2018年半年報(bào)。去年11月18日剛剛開(kāi)業(yè)的百信銀行,剛剛經(jīng)歷了第一個(gè)完整的半年,成績(jī)?nèi)绾危?
中信銀行2018年半年報(bào)截圖(單位:百萬(wàn)元),下同
半年報(bào)披露,截至2018年6月末,百信銀行客戶已近400萬(wàn)戶,資產(chǎn)總額213.04億元,負(fù)債總額192.92億元,期末凈資產(chǎn)總額為20.12億元。
值得注意的是“20.12”這項(xiàng)數(shù)據(jù)。
觀察者網(wǎng)注意到,該行開(kāi)業(yè)僅4個(gè)月后,“20億元增資擴(kuò)股方案”便被提上日程,其資金狀況讓人擔(dān)憂。
具體的時(shí)間為:3月26日,百信銀行增資方案首次獲中信銀行董事會(huì)審議通過(guò);
3個(gè)多月后(6月28日),銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)同意百信銀行增資擴(kuò)股方案,募集不超過(guò)20億股股份。中信銀行、百度分別增資14億元和6億元,持股分別增至28億和12億股,股比保持不變。
而在增資方案通過(guò)后,中信銀行于6月30日“已實(shí)際繳納出資人民幣5億元,剩余人民幣9億元已于7月9日繳納完畢”。
存在疑問(wèn)的是,凈資產(chǎn)20.12億元是否包括剛剛批準(zhǔn)增資的20億元?這是否表明,如果增資方案未能通過(guò),百信銀行可能將面臨期末賬面資金僅1200萬(wàn)元的窘境?
觀察者網(wǎng)當(dāng)晚就此問(wèn)題向百信銀行求證,對(duì)方今天回應(yīng)稱,在半年度業(yè)績(jī)截止日(6月30日)前到賬的僅有中信銀行披露的5億元資金,剩余款項(xiàng)以及百度方面的出資則分別于7月9日和7月底全部到賬。
“即使刨去上述款項(xiàng),百信銀行半年末凈資產(chǎn)仍達(dá)到15.12億元,因此不存在資金緊張的情況。6月30日后到賬的資金預(yù)計(jì)會(huì)在年報(bào)中有所體現(xiàn)?!痹撔姓f(shuō)道。
另外在業(yè)績(jī)方面,首個(gè)半年內(nèi),百信銀行營(yíng)業(yè)收入3.37億元;凈虧損也由上一報(bào)告期的2.91億元縮水至1.81億元;資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至期末,該行不良率僅為0.25%,低于微眾銀行(2017年末,0.64%)和網(wǎng)商銀行(2017年末,1.23%)。
(單位:千元)
由此,這半年來(lái),持股70%的中信銀行在百信銀行的投資賬面值再度損失1.25億元。
相比之下,2014年12月12日開(kāi)業(yè)的微眾銀行直到2016年8月26日才首次將注冊(cè)資本從開(kāi)業(yè)時(shí)的30億元增至42億元;而網(wǎng)商銀行開(kāi)業(yè)至今注冊(cè)資本更是一直未變,始終為40億元。
此外,與百信銀行背靠中信這棵大樹(shù)不同,在獲客渠道上擁有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)的騰訊微眾銀行則聚焦于消費(fèi)信貸,而阿里系網(wǎng)商銀行則多為其生態(tài)內(nèi)的商戶提供金融服務(wù)。
公開(kāi)資料顯示,微眾銀行以無(wú)擔(dān)保消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)“微粒貸”為主打,截至上年末,該產(chǎn)品貸款余額(觀察者網(wǎng)注:算作資產(chǎn))超過(guò)1000億元;用戶上,截至去年5月末,“微粒貸”白名單客戶開(kāi)戶數(shù)為2318萬(wàn)人。
微眾銀行首席運(yùn)營(yíng)官萬(wàn)軍曾透露,截至2017年一季度,“微粒貸”累計(jì)放款額已突破3000億元。
而網(wǎng)商銀行方面,去年累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)和小微經(jīng)營(yíng)者客戶數(shù)571萬(wàn)戶,戶均貸款余額2.8萬(wàn)元;累計(jì)服務(wù)農(nóng)村客戶75萬(wàn)戶,信貸余額中11.9%為涉農(nóng)貸款,年末涉農(nóng)貸款余額39億元;累計(jì)放貸達(dá)4468億元。
“入門是一回事,做好是另一回事”
對(duì)于百度拿下基金銷售牌照一事,雖然諸多媒體以“追上”、“趕上”此類用語(yǔ)形容,但觀察者網(wǎng)向多位基金業(yè)內(nèi)人士征詢看法時(shí),大多仍對(duì)此事持保留態(tài)度。
據(jù)李懿哲介紹,目前基金線上銷售市場(chǎng)第一梯隊(duì)是螞蟻金服和東方財(cái)富。作為后來(lái)者的京東基金超市也沒(méi)能攪動(dòng)市場(chǎng),而騰訊的布局還有待觀察。目前寡頭局面已成。
從“寶類基金”銷售成績(jī)看,余額寶已經(jīng)是萬(wàn)億級(jí)別,微信理財(cái)通也有7000億元規(guī)模,反觀百度“寶類基金”僅500多億,“這已經(jīng)可以說(shuō)明問(wèn)題”。
一個(gè)顯著的事實(shí)是,《中國(guó)基金報(bào)》27日提到,余額寶基金銷售收入規(guī)模已經(jīng)超越老牌互聯(lián)網(wǎng)基金銷售巨頭——東方財(cái)富的天天基金網(wǎng)。
報(bào)道還援引北京某基金公司人士的話稱,作為一個(gè)全新的渠道,百度首先面臨的是如何吸引投資者,其次是與基金公司、銀行、券商及眾多三方銷售機(jī)構(gòu)相比,百度有何優(yōu)勢(shì)。
除了“剛起步,就落后”的局面外,一位深耕基金行業(yè)多年的人士向觀察者網(wǎng)表示,相比阿里和騰訊,百度不具備社交和支付的積累,非常缺乏應(yīng)用場(chǎng)景。
上述報(bào)道稱,百度在基金銷售上采用的是基金公司直銷前置模式,也就是對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)公司,實(shí)際上還是屬于基金公司直銷模式。
“度小滿理財(cái)”官網(wǎng)截圖
觀察者網(wǎng)在“度小滿理財(cái)”官網(wǎng)發(fā)現(xiàn),目前入駐該平臺(tái)的共有五只非貨幣類基金產(chǎn)品,而主推的,是廣發(fā)基金和百度金融聯(lián)合研發(fā)的人工智能基金。
“廣發(fā)百發(fā)策略價(jià)值”混合型基金介紹截圖
上述人士指出,“人工智能+基金”這幾年很火,然而,無(wú)論是基金公司還是科技巨頭,在這個(gè)領(lǐng)域都處于前期探索階段。百度雖然有所謂的“高科技”基因,但“人都沒(méi)做好,對(duì)人工智能還不能過(guò)高期望”。
“百度想在互聯(lián)網(wǎng)金融做出成績(jī),只能在其他點(diǎn)發(fā)力。”與上述觀點(diǎn)類似,李懿哲認(rèn)為,百度官方聲稱的以“人工智能”升級(jí)傳統(tǒng)金融就是一個(gè)重要體現(xiàn)。
他提到,“人工智能”是“慢變量”,打科技牌故事性十足,但需要長(zhǎng)時(shí)間檢驗(yàn)業(yè)績(jī),缺乏爆發(fā)力。
而梳理互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程,最早大面積鋪開(kāi)的便是支付。如今,支付寶和微信支付已讓格局塵埃落定。
圖源:Analysys易觀
根據(jù)易觀發(fā)布的《中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告》,截至2018年一季度,百度錢包的市場(chǎng)份額進(jìn)一步下跌至0.27%,幾乎可以忽略不計(jì),突破難度極大。
另外,曾一度在單一市場(chǎng)份額占到75%的“百度有錢花”,也在教育分期詐騙頻發(fā)、醫(yī)療美容分期卷入“莆田系”漩渦、“魏則西事件”等負(fù)面輿論的重壓之下,黯然“退場(chǎng)”。
這些業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)主體——重慶百度小額貸款有限公司在2015年、2016年、2017年上半年分別錄得115萬(wàn)、4700萬(wàn)和4467萬(wàn)元的凈虧損。
微博號(hào)@一毛不拔大師 27日晚11點(diǎn)33分發(fā)布:“當(dāng)大家恨不得把滴滴當(dāng)做中國(guó)最壞的獨(dú)角獸企業(yè)時(shí),百度生怕自己被忽視......”
前述人士特地強(qiáng)調(diào),百度現(xiàn)在還處于“價(jià)值觀”的漩渦之中。外界對(duì)這家公司的看法很多都很負(fù)面,這在一定程度上阻礙了百度金融的推廣。
“但是,拿下金融牌照對(duì)于百度而言,賣流量估計(jì)是沒(méi)什么問(wèn)題的?!绷硪晃徊辉竿嘎缎彰幕饛臉I(yè)者向觀察者網(wǎng)坦言,百度流量依然足夠大,基金公司如果愿意合作,對(duì)于百度金融而言也不失為一種生存之道。
“入門是一回事,做好是另一回事。”李懿哲指,即使百度在搜索優(yōu)先度上做文章,也估計(jì)收效甚微。因?yàn)榛痄N售的引流入口并非搜索引擎。
陸奇拿金融業(yè)務(wù)“祭旗”
觀察者網(wǎng)注意到,日前拿下基金銷售牌照的,是4月份剛剛從百度拆分的百度金融服務(wù)事業(yè)群組,拆分后改名為“度小滿”。
公開(kāi)資料顯示,百度金融服務(wù)事業(yè)群組成立于2015年12月。成立僅2年多便被分拆與2017年初到任的百度集團(tuán)總裁兼COO(首席運(yùn)營(yíng)官)的陸奇不無(wú)關(guān)系。
陸奇加盟百度的第二天(2017年1月18日),百度組織了一場(chǎng)媒體見(jiàn)面會(huì),李彥宏、陸奇共同出席。
眾所周知的是,陸奇在2017年初加盟后,便以雷霆手腕對(duì)百度進(jìn)行著包括裁撤醫(yī)療事業(yè)部等在內(nèi)的大刀闊斧的改革。
而從先后收購(gòu)渡鴉、成立智能駕駛事業(yè)部、整合NLP(Natural Language Processing,自然語(yǔ)言處理)、Big Data(大數(shù)據(jù))等成立AI技術(shù)平臺(tái)等動(dòng)作看,陸奇的目標(biāo)就是將百度打造為中國(guó)的AI旗艦。
在此背景下,占用了很多資源、人力,而且不是市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者的業(yè)務(wù),譬如百度外賣、國(guó)際化業(yè)務(wù)、以及金融業(yè)務(wù)等,自然就被他盯上了:
王勁。資料圖
2017年4月22日,百度金融CRO(首席風(fēng)險(xiǎn)官)王勁宣布離職;
5月22日,百度財(cái)富公告稱,將于25日起停止基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)服務(wù),8月18日停止基金贖回、修改分紅方式等服務(wù),百度財(cái)富App里的基金服務(wù)將遷移到百度理財(cái);
章政華。資料圖
5月26日,百度錢包創(chuàng)始人、百付寶公司總經(jīng)理章政華確認(rèn)離職。
緊接著在7月,陸奇提出要重新構(gòu)架百度金融服務(wù)事業(yè)群組,計(jì)劃讓百度金融獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。其目的,是“獲取更多業(yè)務(wù)發(fā)展所需的牌照,以最適宜的機(jī)制保障百度金融長(zhǎng)期快速健康地發(fā)展”。
換句話說(shuō):“百度核心業(yè)務(wù)不應(yīng)受累于上述部門?!?/strong>
就在百度金融高管動(dòng)蕩期間,兩家評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)先后將百度的評(píng)級(jí)下調(diào):
5月18日,穆迪將百度A3的發(fā)行人評(píng)級(jí)及高級(jí)無(wú)抵押債券評(píng)級(jí)列入下調(diào)復(fù)評(píng)名單;5月底,惠譽(yù)將百度列入負(fù)面觀察名單。其理由均為擔(dān)心高速增長(zhǎng)的金融服務(wù)業(yè)務(wù)將增加百度的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及或有負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。
而回顧歷史,百度的金融布局總是慢人一步。
觀察者網(wǎng)梳理發(fā)現(xiàn),不知是從“BAT”隊(duì)伍中逐漸掉隊(duì)的“因”還是“果”,百度在金融領(lǐng)域上的布局平均要比阿里、騰訊晚2-3年:
圖源:中國(guó)基金報(bào)
2011年5月,支付寶、財(cái)付通等27家公司獲得央行頒發(fā)的首批第三方支付牌照,但百度直到2013年才拿到;
2014年12月、2015年6月,騰訊的微眾銀行和阿里的網(wǎng)商銀行先后開(kāi)業(yè),而百度的中信百信銀行直到2017年12月才趕上班車;
保險(xiǎn)領(lǐng)域,阿里、騰訊、平安作為主要發(fā)起人聯(lián)合成立的眾安保險(xiǎn)2013年便獲批成立,而百度直到2015年才與安聯(lián)保險(xiǎn)、高瓴資本成立百安保險(xiǎn);
小貸領(lǐng)域,2010年,浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司成立,成為全國(guó)第一家網(wǎng)絡(luò)小貸公司,騰訊系深圳市財(cái)付通網(wǎng)絡(luò)金融小額貸款有限公司在2013年10月成立,而百度的重慶百度小額貸款公司直到2015年10才成立。
從上述事實(shí)看,百度興許是抱著“蛋糕夠大,起步晚仍能分一杯羹”的想法,一直亦步亦趨。
這同時(shí)也反映出這家互聯(lián)網(wǎng)巨頭內(nèi)心的矛盾。
前述深耕基金行業(yè)的人士告訴觀察者網(wǎng),百度的流量?jī)?yōu)勢(shì)依然存在,拿下這些牌照仍然可以帶來(lái)一定的銷售,雖然競(jìng)爭(zhēng)力遠(yuǎn)不及對(duì)手,但放棄顯然也是不行的。
在殘酷的現(xiàn)實(shí)境況下,百度便有了將金融業(yè)務(wù)拆分的思考。
觀察者網(wǎng)注意到,4月28日,百度完成上述拆分的同時(shí),宣布了19億美元的融資計(jì)劃。
據(jù)《華夏時(shí)報(bào)》當(dāng)時(shí)報(bào)道,融資完成后,百度金融估值最高僅為人民幣240億元。
這項(xiàng)數(shù)據(jù)哪怕與后來(lái)居上、估值在1650-1900億元人民幣的京東金融比起來(lái),也相形見(jiàn)絀。
“最晚入場(chǎng)的百度,其實(shí)在體量上已被阿里和騰訊拉開(kāi)?!睂?duì)于百度如今的發(fā)展,李懿哲坦言,嚴(yán)格意義上說(shuō),BATJ早已經(jīng)不是一個(gè)梯隊(duì)了。
本文系觀察者網(wǎng)獨(dú)家稿件,未經(jīng)授權(quán),不得轉(zhuǎn)載。
- 請(qǐng)支持獨(dú)立網(wǎng)站,轉(zhuǎn)發(fā)請(qǐng)注明本文鏈接:
- 責(zé)任編輯:尹哲
- 最后更新: 2018-08-28 16:37:58
-
壽光受災(zāi)推高全國(guó)菜價(jià)? 農(nóng)業(yè)部回應(yīng)
2018-08-28 16:11 -
商務(wù)部:非洲33個(gè)最不發(fā)達(dá)國(guó)家97%的產(chǎn)品零關(guān)稅
2018-08-28 14:24 非洲之窗 -
感冒原料藥價(jià)格暴漲50倍前 國(guó)內(nèi)最大廠商實(shí)控人被捕
2018-08-28 10:58 -
逆周期因子繼續(xù)發(fā)威:人民幣對(duì)美元中間價(jià)創(chuàng)14個(gè)月最大升幅
2018-08-28 10:36 人民幣國(guó)際化 -
首席財(cái)務(wù)官黃偉明:聯(lián)想保盈利能力聚焦美洲市場(chǎng)
2018-08-28 08:21 -
嗶哩嗶哩第二季度營(yíng)收1.551億美元 同比增長(zhǎng)76%
2018-08-28 07:49 -
京東方今年上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)29.75億元 同比減少30.85%
2018-08-28 07:47 -
個(gè)稅最高檔稅率45%是否高了?
2018-08-28 07:35 -
美方施壓拒招中國(guó)人?荷蘭光刻機(jī)巨頭否認(rèn)
2018-08-27 11:15 科技前沿 -
滴眼液收入減43% “洗腦神藥”出新招:賣十全大補(bǔ)丸
2018-08-27 09:11 大公司 -
對(duì)華加征關(guān)稅將使美國(guó)消費(fèi)者“在劫難逃”
2018-08-27 07:54 中美關(guān)系 -
大道致遠(yuǎn),海納百川!習(xí)近平“一帶一路”倡議5周年記
2018-08-26 23:11 一帶一路 -
地鐵建設(shè)停了又啟,中央打什么算盤?
2018-08-26 19:55 -
特朗普打壓中國(guó)又出新招 阿里首當(dāng)其沖?
2018-08-26 19:08 中美關(guān)系 -
中國(guó)5G在澳被禁 華為高管一語(yǔ)道破玄機(jī)
2018-08-26 15:42 華為 -
馬蜂窩訂錯(cuò)酒店讓用戶從俄羅斯打車去希臘 道歉愿賠償8萬(wàn)
2018-08-26 14:46 -
日本車企將未來(lái)托付給中國(guó):既期待又無(wú)奈
2018-08-26 10:18 海外投資 -
安踏“賺錢力”隱憂:巨額贊助拖累業(yè)績(jī)?
2018-08-25 09:48 -
李彥宏的“病癥”:百度人才流失 根源是創(chuàng)始人生病
2018-08-25 09:44 BAT -
中國(guó)版原油期貨首單即將交割 總成交額突破10萬(wàn)億元
2018-08-24 21:19 人民幣國(guó)際化
相關(guān)推薦 -
格陵蘭島回懟特朗普:美國(guó)不會(huì)得到,我們不屬于任何人 評(píng)論 45深度揭秘:美國(guó)全方位介入俄烏沖突,歐洲人聽(tīng)了都吃驚 評(píng)論 109“中國(guó)行動(dòng)計(jì)劃”重啟?FBI突襲知名華裔教授住宅 評(píng)論 297“這個(gè)禁令,歐洲企業(yè)也得聽(tīng)” 評(píng)論 105萬(wàn)斯“強(qiáng)登”,丹麥坐不住了 評(píng)論 170最新聞 Hot
-
深度揭秘:美國(guó)全方位介入俄烏沖突,歐洲人聽(tīng)了都吃驚
-
“拉群門”后,“萬(wàn)斯等人建議將他掃地出門”
-
特朗普:普京的話讓我很生氣
-
“中國(guó)行動(dòng)計(jì)劃”重啟?FBI突襲知名華裔教授住宅
-
“我不在乎漲價(jià),這樣他們就會(huì)買美國(guó)車了”
-
“這個(gè)禁令,歐洲企業(yè)也得聽(tīng)”
-
“牢記二戰(zhàn)日軍士兵勇敢精神”?美防長(zhǎng)又被噴了
-
上個(gè)任期自己簽的協(xié)議,特朗普可能也不認(rèn)了
-
萬(wàn)斯“強(qiáng)登”,丹麥坐不住了
-
美防長(zhǎng)秘密文件曝光,又沖中國(guó)來(lái)
-
“我們很快會(huì)看到中國(guó)救援隊(duì),而美國(guó)卻不見(jiàn)蹤影”
-
離大譜!美防長(zhǎng)“迷惑行為”再+1
-
“搶奪中國(guó)主導(dǎo)地位,美國(guó)快走火入魔了”
-
丹麥忍無(wú)可忍,“怎么說(shuō)話呢!”
-
尹錫悅“最后一搏”?文在寅遭檢方傳喚
-
《自然》調(diào)查:超75%在美科研人員想“run”
-