監(jiān)管層查處商業(yè)銀行涉房信貸領(lǐng)域違規(guī)毫不手軟。

上證報(bào)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至12月20日，銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)今年共發(fā)出57張涉及銀行違規(guī)輸血房地產(chǎn)的罰單，處罰金額達(dá)2800多萬(wàn)元。其中，超過(guò)三分之二的罰單內(nèi)容為銀行違規(guī)發(fā)放用于購(gòu)房的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款。

從地域看，浙江地區(qū)的商業(yè)銀行所獲罰單數(shù)量顯著高于其他省份；從銀行類(lèi)型來(lái)看，農(nóng)商行、農(nóng)信社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)到了過(guò)半涉違規(guī)房地產(chǎn)貸款罰單。

浙江監(jiān)管力度大 懲罰額度高

從嚴(yán)監(jiān)管下，浙江地區(qū)的銀行拿到了最多的涉房貸款罰單。

上證報(bào)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至目前，浙江銀保監(jiān)局今年共開(kāi)出13張銀行違規(guī)涉房貸款的罰單，共有12家銀行被罰。其中，5張罰單在百萬(wàn)元級(jí)別以上，分別給了建設(shè)銀行浙江省分行、富陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行、溫州銀行、南京銀行杭州分行、舟山岱山農(nóng)商銀行。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行業(yè)研究中心特聘研究員王劍告訴記者，各地方銀保監(jiān)局對(duì)信貸資金流入房市的監(jiān)管尺度不同。相較其他省份而言，浙江省銀保監(jiān)局對(duì)于試圖以個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)作為渠道，來(lái)向樓市輸血的行為予以了更嚴(yán)的監(jiān)管力度。

3個(gè)月前，浙江銀保監(jiān)局發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范個(gè)人消費(fèi)貸款有關(guān)問(wèn)題的通知》（〔2019〕213號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“通知”），進(jìn)一步規(guī)范轄內(nèi)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，要求金融機(jī)構(gòu)從貸款全流程各環(huán)節(jié)入手，加強(qiáng)用途真實(shí)性審查，嚴(yán)禁貸款資金違規(guī)流入禁止性領(lǐng)域。

“對(duì)于一些商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，通過(guò)房貸業(yè)務(wù)來(lái)做高消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，既可以做出規(guī)模，風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較低，因而會(huì)睜一只眼閉一只眼?！编]儲(chǔ)銀行資產(chǎn)管理部投資經(jīng)理卜振興認(rèn)為。

與監(jiān)管罰單相對(duì)應(yīng)的，是浙江省近年來(lái)堅(jiān)挺的住房?jī)r(jià)格?！敖鼛啄陙?lái)，從全國(guó)來(lái)看，杭州樓市上漲較快，個(gè)人住房按揭貸款增長(zhǎng)也比較明顯，居民投資意愿強(qiáng)烈，從而推高了杠桿率。”諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師王小嬙分析稱(chēng)，未來(lái)涉及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的貸款仍是監(jiān)管重點(diǎn)。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)受罰較多

在涉房信貸方面，受到處罰的銀行機(jī)構(gòu)有約50家，涉及各類(lèi)商業(yè)銀行及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。受罰的原因包括個(gè)人消費(fèi)貸款資金被挪用于購(gòu)房、貸款資金被挪用于房產(chǎn)公司經(jīng)營(yíng)、對(duì)公房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款貸后檢查流于形式等。

其中，農(nóng)商行、農(nóng)信社收到的罰單數(shù)量居首位，達(dá)34張。

如今年1月的罰單顯示，江西宜豐農(nóng)村商業(yè)銀行將非按揭類(lèi)貸款資金當(dāng)做住房貸款發(fā)放，連吃4張罰單。對(duì)此，卜振興認(rèn)為，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，提高合規(guī)能力。

“農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在的普遍問(wèn)題是信貸風(fēng)控審查不嚴(yán)格，貸款實(shí)際用途管控不嚴(yán)格，貸后管理不到位，合規(guī)意識(shí)不夠?！辈氛衽d對(duì)上證報(bào)表示。

一位在銀行業(yè)從業(yè)多年的人士表示，基層信貸人員的業(yè)績(jī)壓力較大，也是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)前赴后繼“踩紅線”的重要原因?！霸S多農(nóng)商行業(yè)務(wù)都比較單一，經(jīng)營(yíng)者只能在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，房貸業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)融資常被銀行認(rèn)為是‘穩(wěn)賺不賠’的行業(yè)，為了完成業(yè)績(jī)，銀行人員容易鋌而走險(xiǎn)。”

（唐燕飛 記者 顏劍）