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央行:推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制
中國人民銀行網(wǎng)站5月26日消息,為貫徹落實黨中央、國務院關(guān)于穩(wěn)增長穩(wěn)市場主體決策部署,針對當前疫情沖擊影響部分行業(yè)企業(yè)困難增多,以及金融機構(gòu)內(nèi)生動力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分等問題,近日,人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》(以下簡稱《通知》),從制約金融機構(gòu)放貸的因素入手,按照市場化原則,進一步深化小微企業(yè)金融服務供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,加快建立長效機制,著力提升金融機構(gòu)服務小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性,助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟增長。
《通知》指出,要健全容錯安排和風險緩釋機制,增強敢貸的信心。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要探索簡便易行、客觀可量化的盡職免責內(nèi)部認定標準和流程,推動盡職免責制度落地。加快構(gòu)建全流程風控管理體系,提升小微企業(yè)貸款風險識別、預警、處置能力。落實好普惠小微貸款不良容忍度監(jiān)管要求,優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷。積極開展政銀保擔業(yè)務合作,合理提高擔保放大倍數(shù),簡化擔保流程,提高擔保效率。
《通知》強調(diào),要強化正向激勵和評估考核,激發(fā)愿貸的動力。各金融機構(gòu)要牢固樹立服務小微經(jīng)營理念,在經(jīng)營戰(zhàn)略、發(fā)展目標、機制體制等方面做出專門安排,提升金融供給與小微企業(yè)需求的適配性。完善成本分攤和收益分享機制,將貸款市場報價利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價和傳導相關(guān)環(huán)節(jié),提高精細化定價水平,推動普惠小微綜合融資成本穩(wěn)中有降。進一步改進完善差異化績效考核,加強政策效果評估運用,持續(xù)優(yōu)化地方融資環(huán)境。
《通知》要求,做好資金保障和渠道建設,夯實能貸的基礎(chǔ)。發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能,用好降準、再貸款再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具,持續(xù)增加普惠小微貸款投放??茖W制定年度普惠小微專項信貸計劃,確保普惠小微貸款增速不低于各項貸款增速,全國性銀行要向中西部地區(qū)、信貸增長緩慢地區(qū)和受疫情影響嚴重地區(qū)和行業(yè)傾斜。加大小微企業(yè)金融債券、資本補充債發(fā)行力度,積極開展信貸資產(chǎn)證券化,拓寬多元化信貸資金來源渠道。繼續(xù)完善普惠金融專營機制,探索形成批量化、規(guī)?;?、標準化、智能化的小微金融服務模式。加強部門聯(lián)動,常態(tài)化開展多層次融資對接,提高融資對接效率,降低獲客成本。
《通知》明確,要推動科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新,提升會貸的水平。健全分層分類的小微金融服務體系,強化金融科技手段運用,合理運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)手段,創(chuàng)新風險評估方式,提高貸款審批效率,拓寬小微客戶覆蓋面。加快推進涉企信用信息共享應用,豐富特色化金融產(chǎn)品,推廣主動授信、隨借隨還貸款模式,滿足小微企業(yè)靈活用款需求。發(fā)揮動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)、供應鏈票據(jù)平臺、中征應收賬款融資服務平臺作用,便利小微企業(yè)融資。發(fā)揮普惠性支持措施和針對性支持措施合力,加大對重點領(lǐng)域和困難行業(yè)的金融支持力度。
近年來,人民銀行深入開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程,持續(xù)優(yōu)化金融政策體系,加強傳導落實,督促引導金融機構(gòu)優(yōu)化內(nèi)部資源配置和政策安排,加大對小微企業(yè)金融支持。2022年4月末,普惠小微貸款余額20.7萬億元,同比增長23.4%,連續(xù)36個月保持20%以上的增速,普惠小微授信戶數(shù)5132萬戶,同比增長41.5%,是2019年末的1.9倍;4月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5.24%,處于歷史較低水平。
下一步,人民銀行將加強組織實施和政策宣傳解讀,加快落實穩(wěn)經(jīng)濟一攬子措施,督促和指導各金融機構(gòu)認真抓好《通知》落實落細,努力打通長效機制落地的“最后一公里”,切實提升小微金融服務質(zhì)效,支持小微企業(yè)紓困發(fā)展,助力通過穩(wěn)市場主體來穩(wěn)增長保就業(yè)?;久裆?。
附件
中國人民銀行關(guān)于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知
- 責任編輯: 林鈴錦 
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