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央行:推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制
中國人民銀行網(wǎng)站5月26日消息,為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于穩(wěn)增長穩(wěn)市場(chǎng)主體決策部署,針對(duì)當(dāng)前疫情沖擊影響部分行業(yè)企業(yè)困難增多,以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力不足、外部激勵(lì)約束作用發(fā)揮不充分等問題,近日,人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制的通知》(以下簡稱《通知》),從制約金融機(jī)構(gòu)放貸的因素入手,按照市場(chǎng)化原則,進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,加快建立長效機(jī)制,著力提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性,助力穩(wěn)市場(chǎng)主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長。
《通知》指出,要健全容錯(cuò)安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制,增強(qiáng)敢貸的信心。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要探索簡便易行、客觀可量化的盡職免責(zé)內(nèi)部認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程,推動(dòng)盡職免責(zé)制度落地。加快構(gòu)建全流程風(fēng)控管理體系,提升小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、處置能力。落實(shí)好普惠小微貸款不良容忍度監(jiān)管要求,優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷。積極開展政銀保擔(dān)業(yè)務(wù)合作,合理提高擔(dān)保放大倍數(shù),簡化擔(dān)保流程,提高擔(dān)保效率。
《通知》強(qiáng)調(diào),要強(qiáng)化正向激勵(lì)和評(píng)估考核,激發(fā)愿貸的動(dòng)力。各金融機(jī)構(gòu)要牢固樹立服務(wù)小微經(jīng)營理念,在經(jīng)營戰(zhàn)略、發(fā)展目標(biāo)、機(jī)制體制等方面做出專門安排,提升金融供給與小微企業(yè)需求的適配性。完善成本分?jǐn)偤褪找娣窒頇C(jī)制,將貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價(jià)和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié),提高精細(xì)化定價(jià)水平,推動(dòng)普惠小微綜合融資成本穩(wěn)中有降。進(jìn)一步改進(jìn)完善差異化績效考核,加強(qiáng)政策效果評(píng)估運(yùn)用,持續(xù)優(yōu)化地方融資環(huán)境。
《通知》要求,做好資金保障和渠道建設(shè),夯實(shí)能貸的基礎(chǔ)。發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能,用好降準(zhǔn)、再貸款再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具,持續(xù)增加普惠小微貸款投放??茖W(xué)制定年度普惠小微專項(xiàng)信貸計(jì)劃,確保普惠小微貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速,全國性銀行要向中西部地區(qū)、信貸增長緩慢地區(qū)和受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)和行業(yè)傾斜。加大小微企業(yè)金融債券、資本補(bǔ)充債發(fā)行力度,積極開展信貸資產(chǎn)證券化,拓寬多元化信貸資金來源渠道。繼續(xù)完善普惠金融專營機(jī)制,探索形成批量化、規(guī)?;?、標(biāo)準(zhǔn)化、智能化的小微金融服務(wù)模式。加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng),常態(tài)化開展多層次融資對(duì)接,提高融資對(duì)接效率,降低獲客成本。
《通知》明確,要推動(dòng)科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新,提升會(huì)貸的水平。健全分層分類的小微金融服務(wù)體系,強(qiáng)化金融科技手段運(yùn)用,合理運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)手段,創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式,提高貸款審批效率,拓寬小微客戶覆蓋面。加快推進(jìn)涉企信用信息共享應(yīng)用,豐富特色化金融產(chǎn)品,推廣主動(dòng)授信、隨借隨還貸款模式,滿足小微企業(yè)靈活用款需求。發(fā)揮動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)、供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)作用,便利小微企業(yè)融資。發(fā)揮普惠性支持措施和針對(duì)性支持措施合力,加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和困難行業(yè)的金融支持力度。
近年來,人民銀行深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程,持續(xù)優(yōu)化金融政策體系,加強(qiáng)傳導(dǎo)落實(shí),督促引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化內(nèi)部資源配置和政策安排,加大對(duì)小微企業(yè)金融支持。2022年4月末,普惠小微貸款余額20.7萬億元,同比增長23.4%,連續(xù)36個(gè)月保持20%以上的增速,普惠小微授信戶數(shù)5132萬戶,同比增長41.5%,是2019年末的1.9倍;4月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5.24%,處于歷史較低水平。
下一步,人民銀行將加強(qiáng)組織實(shí)施和政策宣傳解讀,加快落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子措施,督促和指導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真抓好《通知》落實(shí)落細(xì),努力打通長效機(jī)制落地的“最后一公里”,切實(shí)提升小微金融服務(wù)質(zhì)效,支持小微企業(yè)紓困發(fā)展,助力通過穩(wěn)市場(chǎng)主體來穩(wěn)增長保就業(yè)?;久裆?
附件
中國人民銀行關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制的通知
- 責(zé)任編輯: 林鈴錦 
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