近日，招商銀行和貝恩公司（Bain&Company）聯(lián)合發(fā)布《2023中國私人財富報告》（以下簡稱《報告》）。報告中提到，高凈值客群結(jié)構(gòu)越發(fā)多元化；年輕一代占比持續(xù)提升。按照人群和職業(yè)劃分，家族二代在高凈值人群中的占比有所降低。

此外，國內(nèi)身家千萬的人有多少？他們是誰，身在何處？“有錢人”又有怎樣的需求？答案或可從這份報告中略窺一二。

《報告》顯示，2022年，可投資資產(chǎn)在1000萬人民幣以上的中國高凈值人群數(shù)量達316萬人，人均持有可投資資產(chǎn)約3183萬人民幣，共持有可投資資產(chǎn)101萬億人民幣，2020-2022 年年均復(fù)合增速為10%。 [可投資資產(chǎn) : 個人投資性財富（具有較好二級市場屬性，有一定流動性的資產(chǎn)）總量的衡量指標。可投資資產(chǎn)包括個人的金融資產(chǎn)和投資性房產(chǎn)。]

同時報告預(yù)計，未來兩年，中國高凈值人群數(shù)量和持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將以約11%和12%的復(fù)合增速繼續(xù)增長。

高凈值人群和其資產(chǎn)總量時常能引起大眾的好奇。除這份報告外，此前招商銀行2022年年報披露，報告期內(nèi)，招商銀行私人銀行客戶（指在公司月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1000萬元及以上的零售客戶）突破13萬戶，私人銀行管理客戶總資產(chǎn)余額3.79萬億元，較上年末增長11.74%。戶均總資產(chǎn)2813.38萬元，較上年末增加32.95萬元。

2022年，其零售客戶規(guī)模為1.84億戶，管理零售客戶總資產(chǎn)(AUM)規(guī)模12.1萬億元。

那么高凈值人群包含哪些身份？

目光回到《2023中國私人財富報告》，報告中將高凈值人群按人群和職業(yè)劃分為：創(chuàng)富一代、董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人（非董監(jiān)高）、專業(yè)人士、家族二代、家庭經(jīng)營者和其他。

過去一段時間，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)流傳著不少“造富神話”，不過如今的“造富規(guī)?！庇行翱s水”。

《報告》中提到，本次調(diào)研受訪者中的新經(jīng)濟群體占比因互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)市值波動而較2021年縮減，其中新經(jīng)濟創(chuàng)富一代企業(yè)家和董監(jiān)高占總樣本的比例均由10%降至7%。未來，專精特新等行業(yè)的快速發(fā)展有望驅(qū)動新經(jīng)濟群體重回增長通道。

創(chuàng)富一代與董監(jiān)高合計人群占比由2021年的41%降至2023年的34%。

相應(yīng)地其他身份群體，如專業(yè)人士、家庭經(jīng)營者等進一步崛起，客群結(jié)構(gòu)越發(fā)多元化。

此外，家族二代在高凈值人群中的占比從2021年的12%，降至2023年的9%。

而從年齡分布來看，高凈值人群進一步年輕化。

報告顯示，本次受訪者中40歲以下的群體占比達49%，相較2021年的42%上升了7個百分點。

從地域來看，高凈值人群是如何分布的？

《報告》顯示，截至2022年底，全國已有26個省市的高凈值人數(shù)超過2萬，相較2020年，吉林和海南省高凈值人數(shù)首次超過2萬人。

九省市（廣東、上海、北京、江蘇、浙江、山東、四川、福建、湖北）高凈值人數(shù)維持在10萬人以上，另有十省市（天津、遼寧、湖南、河北、河南、安徽、云南、江西、重慶和陜西）高凈值人數(shù)超過5萬人，其中重慶和陜西高凈值人數(shù)首次突破5萬。

分區(qū)域看，京津冀、長三角和珠三角三大經(jīng)濟圈的高凈值人群保持增長，并持續(xù)發(fā)揮財富的輻射效應(yīng)，拉動周邊省份如山西、內(nèi)蒙古、安徽和廣西等實現(xiàn)較高增長。此外，以重慶、陜西、青海、貴州和寧夏為代表的西部地區(qū)，高凈值人數(shù)提升明顯。

2020-2022年高凈值人群人口及財富的分布集中度與過往持平。2022年，廣東、上海、北京、江蘇和浙江五個省市的高凈值人群人數(shù)占全國總數(shù)比例約為44%；其持有的可投資資產(chǎn)占全國高凈值人群財富比重約為60%。

高凈值人群的投資態(tài)度如何？又有哪些需求上的轉(zhuǎn)變？

《報告》顯示，在個人需求方面，高凈值人群在金融需求上突出穩(wěn)字當(dāng)頭，對安全、穩(wěn)健產(chǎn)品需求的提及率超過以往各項個人需求，同時也期待定制化、多元化的產(chǎn)品選擇；在非金融需求上關(guān)注健康和圈層資源對接。

家庭需求方面，2021年調(diào)研顯示家庭需求有“資產(chǎn)配置”與“傳承”兩大主題，本次調(diào)研發(fā)現(xiàn)已有超過七成高凈值人群在著手準備財富傳承，同時，傳承需求的外延擴展至企業(yè)交接班的需求及子女能力培養(yǎng)。

《報告》中提到，2023年，高凈值人群的財富目標中，“保證財富安全”“個人事業(yè)/企業(yè)發(fā)展”“慈善及社會責(zé)任”提及率明顯提升；“創(chuàng)造更多財富”有所下滑。

相應(yīng)地，高凈值人群歷經(jīng)疫情洗禮，仍需時間恢復(fù)投資信心，當(dāng)下風(fēng)險偏好穩(wěn)健，近九成客戶保持適中和較低的風(fēng)險偏好。

對于未來兩年，高凈值人群傾向穩(wěn)中求進，更愿意嘗試高收益、高風(fēng)險投資的人群比例顯著提升，風(fēng)險偏好有望逐漸修復(fù)。

資產(chǎn)配置方面，當(dāng)下，高凈值人群境內(nèi)資產(chǎn)配置相對穩(wěn)健，近六成資產(chǎn)配置在現(xiàn)金及固收類；而展望未來兩年，更多人傾向在增加保險配置的同時，布局其他另類投資（如黃金），加大私募證券投資并減持投資性房地產(chǎn)。

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