大模型在金融領(lǐng)域的研發(fā)與應(yīng)用正加速落地。9月8日，在上海舉行的“外灘大會”上，螞蟻財富平臺發(fā)布了國內(nèi)首個應(yīng)用大模型技術(shù)的智能理財助理支小寶2.0。支小寶2.0版本基于螞蟻集團剛發(fā)布的金融大模型研發(fā)而成，在知識力、專業(yè)力、語言力、安全力方面得到大幅提升，可以幫助金融機構(gòu)為用戶提供高質(zhì)量的行情分析、持倉診斷、資產(chǎn)配置和投教陪伴等專業(yè)服務(wù)，知識水平不輸真人行業(yè)專家。據(jù)透露，支小寶2.0目前已在內(nèi)測，將在完成相關(guān)備案工作后上線。

此前，業(yè)內(nèi)的智能理財助理大多為“檢索式AI”，在語意理解、金融問題分析回復(fù)和專業(yè)服務(wù)的提供上，存在諸多局限。大模型版本的支小寶2.0，率先實現(xiàn)了金融領(lǐng)域智能理財助理從“檢索式AI”到“生成式AI”的躍升。

“伴隨金融服務(wù)從廣度走向深度，財富管理行業(yè)逐漸形成‘以用戶為中心’的新生態(tài)，結(jié)合全新的大模型技術(shù)，將為用戶創(chuàng)造更普惠、專業(yè)、透明和包裹式的新體驗?！蔽浵伡瘓F財富事業(yè)群總裁、螞蟻基金董事長王珺表示，支小寶2.0背后的知識力拓展了知識的廣度和深度，能讓更多用戶獲得‘既普且惠’的服務(wù)，專業(yè)力則能幫助實現(xiàn)千人千面的資產(chǎn)配置，打造‘智能專業(yè)’的體驗。語言力提升了個性化生成能力，打造出‘溫暖陪伴’的體驗，而安全力作為基石與底盤，通過可控可信的圍欄技術(shù)，保障內(nèi)容安全與金融合規(guī)性，帶來‘透明可靠’的體驗。

在發(fā)布會后，螞蟻財富及支小寶的相關(guān)團隊接受了觀察者網(wǎng)等媒體的對話，就大家關(guān)心的話題進行了探討。

智商財商雙高，知識水平趨近真人專家

支小寶技術(shù)負(fù)責(zé)人陸鑫介紹說，得益于金融大模型帶來的知識力、專業(yè)力提升，支小寶2.0的智商和財商提升到了新水平，能幫助用戶深度解讀市場信息、并結(jié)合用戶的財務(wù)目標(biāo)、投資偏好等，提供個性化的配置策略。

在現(xiàn)場演示中，有用戶咨詢“人工智能這么火，會影響哪些行業(yè)”，支小寶2.0會基于專業(yè)機構(gòu)和權(quán)威媒體等提供的千萬份報告與資訊庫，整合提煉后進行回答。當(dāng)用戶問“現(xiàn)在能買點嗎”，支小寶2.0會調(diào)用持倉診斷、配置分析等多個工具，循序漸進地分析人工智能板塊當(dāng)前行情，結(jié)合用戶持倉狀況引導(dǎo)合理配置，提示該用戶降低倉位，避免追漲殺跌的非理性行為。

用戶進一步追問“還是看不懂”時，支小寶2.0會再換一換表述，先解釋“行業(yè)衛(wèi)星基金”這個專業(yè)名詞的意思，再解釋這類資產(chǎn)不能過多的原因，是希望能分散風(fēng)險、平衡收益。

觀察者網(wǎng)現(xiàn)場了解到，在知識力上，支小寶2.0的金融知識數(shù)據(jù)存儲量已達到百億級，金融事件分析推理能力不遜于真人行業(yè)專家平均水平，能同時服務(wù)億級用戶，有望突破人力的限制，讓大眾用戶都能擁有自己專屬的智能理財助理。

支小寶2.0的專業(yè)力則體現(xiàn)在，有金融大模型充當(dāng)“服務(wù)中樞”后，支小寶會調(diào)用數(shù)百個金融接口工具，為用戶提供行情解讀、產(chǎn)品測評、行為分析等專業(yè)服務(wù)。更重要的是，支小寶2.0能基于用戶偏好進行金融實時情景模擬，從18億個配置組合中，為99%的用戶匹配到更優(yōu)的個性化資產(chǎn)配置方案。

兼具高情商，從被動應(yīng)答到主動服務(wù)

據(jù)陸鑫介紹，依托語言力的提升，智能助理支小寶2.0的情商也在提高，金融意圖識別準(zhǔn)確率達到95%，能夠理解用戶情緒，主動進行多回合的高質(zhì)量對話，甚至調(diào)整成更專業(yè)或更通俗的溝通風(fēng)格。在回答用戶提問后，大模型下的支小寶還會自動“反思”回答準(zhǔn)確度，進行自我糾偏。

有意思的是，支小寶2.0還會在服務(wù)鏈路中預(yù)判用戶需求和卡點，適時地主動詢問或提供服務(wù)。這意味著，支小寶2.0的服務(wù)體感越來越接近真人專家，并且始終在不斷自我學(xué)習(xí)和進化。

此前的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年，支小寶1.0版本（檢索式AI）已經(jīng)累計服務(wù)用戶超過3億，解答了超過17億個理財問題。被支小寶深度服務(wù)過的用戶的理財行為，也更趨于健康：資產(chǎn)配置合理度提升5%，頻繁交易比例下降60%。當(dāng)前，螞蟻財富平臺上合作的百家資管機構(gòu)，已接入支小寶服務(wù)，幫助機構(gòu)把服務(wù)成本降低了50%。

陸鑫認(rèn)為，生成式的支小寶2.0，意味著更自然的交互，更豐富的供給，更有效的表達，更貼身定制的服務(wù)，也意味著更多普通人都能獲得專業(yè)、專屬的理財助理，是金融服務(wù)從廣度向深度進階的一個縮影。據(jù)透露，支小寶2.0版本已在內(nèi)測，將在完成相關(guān)備案工作后上線。

小模型VS大模型，到底提升在哪里？

本次支小寶2.0的發(fā)布，也代表著螞蟻從金融小模型升級為金融大模型，那么這其中到底有多少提升，是否用上了大模型就能夠讓投資者高枕無憂了呢？觀察者網(wǎng)在發(fā)布會后對話了支小寶的產(chǎn)品團隊。

說起螞蟻支小寶2.0大模型的意義，螞蟻集團財富事業(yè)群副總裁李小軍表示，螞蟻自2018年開始探索如何用AI來服務(wù)更多的客戶，如何讓數(shù)以億計的用戶都能享受到好的投資理財助理的服務(wù)，包括能幫他診斷、分析、建議等等，在人工時代幾乎不可能覆蓋的，而大模型給了螞蟻一個和客戶實時交互的渠道，我們希望未來不管是客戶自己去逛，需要找人聊，找人問，需要尋求支持咨詢的時候，支小寶就會出現(xiàn)。

對于支小寶2.0相比1.0的提升部分，支小寶技術(shù)負(fù)責(zé)人陸鑫表示盡管小模型和大模型有質(zhì)的差別，但是對于財富管理行業(yè)來講，大模型它沒有改變它的本質(zhì)，主要的提升在就在于它確實對人的語言的理解能力和表達能力增強了很多，也就是語言力的層面。

陸鑫認(rèn)為，大模型也提升了其在投研領(lǐng)域的專業(yè)力，能讓支小寶成為投研專家的CoPilot，去輔助他做一些工作。為用戶帶來了一些知識的理解能力和知識的推理能力，大模型可以解放用戶每天處理大量信息和資訊的時間和精力成本，極大提高用戶的體驗。

而除了全新賦予的語言力，大模型也為螞蟻了解用戶，實現(xiàn)千人千面提供了更細(xì)致的顆粒度，能夠更加了解客戶并提供定制化投顧方案。

李小軍表示：這種在傳統(tǒng)的小模型下，顆粒度很粗，只能分幾檔，再多弄不過來。大模型為這件事情提供了一個可能性，它可以把KYC做得更加細(xì)致，了解的更加清楚，推出的也更加精準(zhǔn)。通過大模型，螞蟻可以結(jié)合了客戶的持倉和整體的配置況，力爭給出一個適合客戶現(xiàn)在狀況的建議。

對于如何解決大模型一本正經(jīng)胡說八道和金融模型力求嚴(yán)謹(jǐn)?shù)拿?，支小寶的產(chǎn)品經(jīng)理楊帆表示，特定領(lǐng)域的大模型和通用大模型有所區(qū)別，解決知識的可控性和知識幻覺問題不能單純的依靠算法，還需要從工程和業(yè)務(wù)下手，螞蟻目前已經(jīng)取得了一定的成果，但如果要媲美人類專家，至少還有三年的時間。

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