從支付寶和微信的移動支付，到Facebook的“Libra”數(shù)字貨幣，以大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算以及5G為代表的技術在金融領域的應用越來越廣泛。金融領域最近幾年受到科技的影響非常大，可以說金融科技的發(fā)展是變革傳統(tǒng)金融的重大趨勢，對于金融科技是必須高度重視的。

為此，觀察者網(wǎng)采訪了中國(上海)自貿區(qū)研究院、浦東改革與發(fā)展研究院金融研究室主任劉斌博士，劉斌博士近幾年一直在研究關注全球范圍內金融科技發(fā)展。

【采訪/觀察者網(wǎng) 程小康】

觀察者網(wǎng)：您好，從您的個人簡歷，我們知道您對分布式賬本技術有深入研究，能介紹一下嗎？

劉斌：按照英國政府發(fā)布的《分布式賬本技術：超越區(qū)塊鏈》的定義，分布式賬本實質上是一個可以在多個站點、不同地理位置或多個機構組成的網(wǎng)絡里進行分享的資產數(shù)據(jù)庫。目前，分布式賬本技術在很多金融領域進行概念驗證和測試，像最近媒體報道比較多的數(shù)字貨幣（央行數(shù)字貨幣）、跨境支付、供應鏈金融、貿易融資、票據(jù)市場、不良資產、外匯管理、結算清算等很多場景，現(xiàn)在應用比較多地可以說是落地實際應用的包括以下幾個領域：跨境支付、供應鏈金融、貿易融資。

觀察者網(wǎng)：分布式賬本技術與區(qū)塊鏈是什么關系？

劉斌：區(qū)塊鏈技術是分布式賬本技術的一種。中國區(qū)塊鏈發(fā)展在全球處于前列，很多大型互聯(lián)網(wǎng)公司、金融機構、制造業(yè)企業(yè)以及創(chuàng)業(yè) 公司在很多領域在探索區(qū)塊鏈技術的落地應用，我國各級政府也是推動區(qū)塊鏈實際落地應用的重要力量，也是我國區(qū)塊鏈技術發(fā)展迅速的重要原因之一。

觀察者網(wǎng)：除了區(qū)塊鏈，目前國內熱議的話題還有移動支付，對此您怎么看？

劉斌：中國移動支付在全球處于領先地位，中國移動支付市場規(guī)模遠遠超過世界其他國家，也遠超美國。在移動支付走向國際方面，支付寶和微信應該是比較領先的，支付寶和微信借助阿里巴巴和騰訊集團的全球化擴張，在日本、東南亞、俄羅斯等國家都可以使用支付寶的移動支付服務。根據(jù)尼爾森的數(shù)據(jù)，中國出境游客用移動支付的交易額占總交易額的32%，首次超過現(xiàn)金支付。近七成中國游客到境外習慣先用手機付款。

觀察者網(wǎng)：中國的移動支付確實領先，但前段時間Facebook也推出了“Libra”數(shù)字貨幣？

劉斌：Libra是由Facebook推出的一種加密數(shù)字貨幣，也是一種新的超主權貨幣，在6月18號發(fā)布的白皮書中，F(xiàn)acebook希望將Libra用于服務全球20多億無法獲得銀行服務（unbanked）和銀行服務不足（underbanked）的人群，打造新一代的金融基礎設施。Libra的主要目標是在支付領域，但是在清算結算、貸款、資產管理、甚至是衍生品方面會探索出新的金融服務形式。

臉書計劃發(fā)行數(shù)字貨幣Libra，圖片來源：視覺中國

目前，Libra已經吸引了全球眾多知名機構包括萬事達、Visa、PayPal等機構加入Libra聯(lián)盟，未來計劃聯(lián)盟成員達到100個。Libra的推出將對全球金融體系產生重大影響，從目前來看，如果Libra能夠按照計劃進行實施，那么將會進一步強化美元的世界貨幣地位，并由此產生一個新的全球性金融體系，這個體系則與此前的體系存在較大的差異，會對監(jiān)管機構帶來嚴峻挑戰(zhàn)，如何監(jiān)管Libra對本國貨幣乃至金融體系帶來沖擊成為各國央行和國際組織首先關心的問題，并且很多國家已經表示禁止Libra在本國的流通。值得指出的是，Libra的推出會對人民幣國際化帶來一定程度影響，并且也可能通過多種形式滲透我國的經濟金融領域之中，會帶來很多負面影響。

觀察者網(wǎng)：您談到“Libra”推出會對人民幣國際化帶來影響，那人民幣國際化目前的情況？

劉斌：人民幣國際化還需要有利的時機和國際環(huán)境。美元的國際化得益于第二次世界大戰(zhàn)英國國力的削弱，美國的崛起，同時也得益于美國主導下對二戰(zhàn)后國際貨幣體系和金融體系的改革，包括布雷頓森林體系，世界銀行、國際復興開發(fā)銀行、國際貨幣基金等等，這一切全球性金融組織可以說從一開始都是為美元的國際化服務。所以，從目前來看，雖然中國已經是世界第二大經濟體，但是目前的全球貨幣體系和金融體系仍然是戰(zhàn)后美國主導的體系，人民幣國際化需要中國在全球金融體系中占據(jù)一定程度的主導地位才 有可能逐漸實現(xiàn)。

觀察者網(wǎng)：前段時間媒體報道，摩根大通自2020年2月將中國債券納入基準指數(shù)，對中國金融市場有何影響？

劉斌：摩根大通自2020年2月將中國債券納入基準指數(shù)，說明中國金融市場將逐步擴大開放領域，擴大開放規(guī)模，進一步讓全球投資者更加直觀地了解中國金融市場和中國債券市場的發(fā)展，讓更多國際投資者參與中國債券市場發(fā)展。近年來，中國金融市場開放力度逐步加大，尤其是2019年7月20日，國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室推出了11條金融業(yè)對外開放措施，在信用評級，債券評級，理財子公司，養(yǎng)老金管理公司，貨幣經紀公司，外資保險公司等多個領域允許外資控股或參股，表明未來一段時間我國金融市場開放力度進一步擴大。

《華爾街日報》報道截圖

觀察者網(wǎng)：在“一帶一路”政策上，像區(qū)塊鏈這樣的金融科技將會發(fā)揮什么樣的作用？

劉斌：從理論上講，區(qū)塊鏈技術可以在“一帶一路”戰(zhàn)略中發(fā)揮重要作用，比如在商品溯源、跨境貿易融資、跨境支付等等領域，可以為商品貿易、轉口貿易、跨境支付、資金融通等方面為“一帶一路”戰(zhàn)略實施提供支撐。目前，應該說有一些大型互聯(lián)網(wǎng)公司的區(qū)塊鏈應用已經為“一帶一路”提供了支持，比如天貓將區(qū)塊鏈用于國際商品溯源等等，這是已經實際落地的應用。不過從目前來看，區(qū)塊鏈因為真正能夠落地的應用還比較少，還需要一段時間，所以對于“一帶一路”戰(zhàn)略的實際支持也需要不斷探索。

觀察者網(wǎng)：目前香港和上海金融地位爭論的話題比較熱，對此您怎么看？

劉斌：香港毫無疑問是國際金融中心之一，全球金融中心指數(shù)GFCI每年的報告連續(xù)多年將香港列為全球金融中心前四位，位列紐約、倫敦和新加坡之后。上海的金融業(yè)在很多方面在全球處于前列，像上海證券交易所、上海期貨交易所的交易規(guī)模在全球都是比較大的。上海國際金融中心建設會持續(xù)推進，隨著金融業(yè)對外開放步伐加快，人民幣國際化和資本項目開放，上海金融市場在全球市場的地位會進一步強化，會吸引更多的外資金融機構進入上海，目前陸家嘴在建設全球資產管理中心，全球前十大資產管理中心中有八家都落戶陸家嘴。

觀察者網(wǎng)：此前，在部分媒體報道中，中美之間的爭端轉向金融領域？

劉斌：中美貿易戰(zhàn)是否會轉向金融領域，這個問題要看中美貿易戰(zhàn)的發(fā)展和演變情況。目前中國和美國之間主要是貿易爭端，但核心是科技領域的競爭，美國的最終目的是未來遏制中國高科技產業(yè)的發(fā)展。目前的中美貿易戰(zhàn)，美國主要還是以制裁個別企業(yè)和行業(yè)為主，中國也會采取反制措施，但中國是留有很多空間的。到目前看，中美金融戰(zhàn)已經有一些端倪，包括上個月美國財政部宣布中國為匯率操縱國，包括之前對中國銀行機構海外分支機構因涉及伊朗、朝鮮業(yè)務而被處罰等等。未來不排除中美貿易戰(zhàn)全面轉向中美金融戰(zhàn)的可能，如果轉向深度金融戰(zhàn)，那么中國金融機構在海外尤其是美國的資產，業(yè)務都會受到影響。同樣，美國金融機構在中國的業(yè)務也會受到影響。

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