人民網(wǎng)北京3月6日電（申佳平）為支持因疫情暫時(shí)遇到困難的企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，銀保監(jiān)會(huì)近期密集施策，對(duì)相關(guān)企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延遲還本付息。

那么，延期結(jié)束后是否會(huì)出現(xiàn)集中還本付息，讓企業(yè)再度陷入資金鏈“泥沼”？是否會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)不良貸款持續(xù)大幅攀升？銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人近日回答記者提問(wèn)時(shí)，對(duì)上述問(wèn)題作了回答。

還本付息要體現(xiàn)差異安排

3月1日，銀保監(jiān)會(huì)同人民銀行等五部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的通知》（下稱(chēng)“6號(hào)文件”）。

按照6號(hào)文件，銀行可對(duì)符合條件、流動(dòng)性遇到暫時(shí)困難的中小微企業(yè)貸款，給予臨時(shí)性延期還本付息安排，最長(zhǎng)可延至2020年6月30日，免收罰息。6月30日后，銀行可根據(jù)企業(yè)受疫情沖擊程度、恢復(fù)經(jīng)營(yíng)情況等，按市場(chǎng)化、法治化原則，與企業(yè)自主協(xié)商、合理確定后續(xù)的還本付息計(jì)劃。

銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人指出，總的原則是：充分考慮企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，充分考慮企業(yè)實(shí)際償還能力，充分協(xié)商達(dá)成一致意見(jiàn)。

“針對(duì)不同企業(yè)，還本付息計(jì)劃應(yīng)體現(xiàn)區(qū)別對(duì)待、差異安排，在實(shí)施過(guò)程中要有操作性、靈活性，具體可采取等本還款、等額本息、不定期還款等多種方式，避免延期后本金或利息集中償付造成企業(yè)資金周轉(zhuǎn)再度緊張?！痹摪l(fā)言人強(qiáng)調(diào)。

不存在不良貸款持續(xù)大幅攀升基礎(chǔ)

延期還本付息作為特殊情況下的一項(xiàng)臨時(shí)性安排，不少人擔(dān)心有些企業(yè)趁著政策利好，借機(jī)逃廢債，甚至引起銀行金融機(jī)構(gòu)不良貸款持續(xù)大幅攀升。

銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人坦言，受疫情影響，銀行總體不良貸款會(huì)出現(xiàn)一定程度的上升，對(duì)此銀保監(jiān)會(huì)已有充分估計(jì)。例如“6號(hào)文件”有關(guān)延期還本付息的政策，就是為了防止疫情前銀行的良好客戶(hù)，在疫情之后變?yōu)椴涣伎蛻?hù)。

不過(guò)，他也強(qiáng)調(diào)，疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)金融的沖擊是暫時(shí)的，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展長(zhǎng)期向好的趨勢(shì)沒(méi)有改變，這決定了銀行業(yè)受疫情因素導(dǎo)致的不良貸款攀升也將是短期的，不良貸款持續(xù)大幅攀升的經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)并不存在。

該發(fā)言人表示，在延期還本付息實(shí)施過(guò)程中，銀行和企業(yè)都要講誠(chéng)信，依法合規(guī)，一定要避免說(shuō)假話(huà)、報(bào)假材料，甚至是借機(jī)逃廢債。

具體在政策實(shí)施過(guò)程中，他指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)始終堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則，注重把握好以下幾個(gè)方面：一是重點(diǎn)支持前期經(jīng)營(yíng)正常、受疫情影響遇到暫時(shí)困難、發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)。二是有效防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于貸款期間企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性變化的，及時(shí)予以相應(yīng)處置。三是完善反欺詐模型運(yùn)用，一旦發(fā)現(xiàn)弄虛作假等違法違規(guī)行為，立即停止融資支持，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。在企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的正常經(jīng)營(yíng)，如果這些企業(yè)仍不能按時(shí)正常還本付息，貸款該認(rèn)定為不良的就要認(rèn)定為不良。

貸款延期還本付息并非自動(dòng)

企業(yè)要想申請(qǐng)臨時(shí)性延期還本付息，具體流程是什么？

該發(fā)言人介紹稱(chēng)，按照“6號(hào)文件”有關(guān)要求，受疫情影響企業(yè)應(yīng)主動(dòng)提出申請(qǐng)，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)接。銀行應(yīng)盡快制定內(nèi)部流程，并在手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、小程序等線(xiàn)上渠道開(kāi)通企業(yè)申請(qǐng)功能，同時(shí)保證傳統(tǒng)線(xiàn)下渠道運(yùn)行通暢。鼓勵(lì)銀行主動(dòng)對(duì)接受疫情影響、有延期還本付息需求的中小微企業(yè)客戶(hù)，指導(dǎo)客戶(hù)及時(shí)完善資料、提交申請(qǐng)。

在收到企業(yè)申請(qǐng)后，銀行應(yīng)提高審批效率，盡快辦理，準(zhǔn)予實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的，與企業(yè)商議確定具體的延期還本付息安排；不準(zhǔn)予實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的，應(yīng)向企業(yè)說(shuō)明具體理由。

“需要強(qiáng)調(diào)的是，貸款延期還本付息并不是自動(dòng)的，銀企雙方必須協(xié)商確定?！痹摪l(fā)言人指出。

此外，對(duì)于2020年1月25日至“6號(hào)文件”發(fā)布之前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因疫情因素已對(duì)中小微企業(yè)實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息安排、具體方案符合“6號(hào)文件”要求的，可享受文件有關(guān)政策。