中行原油寶“第一案”二審結(jié)果出爐。

2月10日，江蘇省高級人民法院通過微信公眾號發(fā)布了江蘇省南京市中級人民法院對涉中國銀行“原油寶”事件2件民事上訴案件的二審結(jié)果，判決駁回上訴，維持原判。

2020年12月31日，江蘇省南京市鼓樓區(qū)人民法院對2件原告投資者訴被告中國銀行的涉“原油寶”事件民事訴訟案件一審公開宣判，判決中國銀行承擔(dān)投資者全部穿倉損失和20%的本金損失，返還扣劃的投資者賬戶中保證金余額，并支付相應(yīng)資金占用費(fèi)。

據(jù)了解，此次案件是中國銀行“原油寶”事件發(fā)生后的首次案件，也被稱為原油寶事件“第一案”，廣受外界關(guān)注。

一審判決后，兩名原告分別提起上訴，認(rèn)為中國銀行應(yīng)賠償其全部損失，要求撤銷一審判決，改判支持其一審全部訴訟請求。

江蘇省南京市中級人民法院受理該2起上訴案件后，依法組成合議庭，于2021年2月7日公開開庭進(jìn)行了審理。

江蘇省南京市中級人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，中國銀行“原油寶”產(chǎn)品2017年報(bào)中國銀保監(jiān)會(huì)備案設(shè)立，中國銀保監(jiān)會(huì)對中國銀行“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行調(diào)查并于2020年12月作出了行政處罰，金融監(jiān)管部門未認(rèn)定中國銀行銷售“原油寶”產(chǎn)品屬于非法經(jīng)營期貨行為?！霸蛯殹碑a(chǎn)品實(shí)行100%保證金交易，并設(shè)置最低保證金比例為20%的強(qiáng)制平倉線，不符合杠桿交易這一期貨交易典型特征。上訴人認(rèn)為雙方當(dāng)事人就投資“原油寶”產(chǎn)品事項(xiàng)簽訂的《中國銀行股份有限公司金融市場個(gè)人產(chǎn)品協(xié)議》無效的觀點(diǎn)缺乏依據(jù)，不能成立。

中國銀行通過《產(chǎn)品協(xié)議》、官方網(wǎng)站、手機(jī)銀行APP“幫助”欄等對“原油寶”產(chǎn)品的適用對象、風(fēng)險(xiǎn)等作出了提示和說明，在銷售產(chǎn)品前對銷售對象進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)測評，按照銀行業(yè)適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)履行了銷售產(chǎn)品的適當(dāng)性義務(wù)，上訴人認(rèn)為中國銀行將“原油寶”產(chǎn)品銷售給風(fēng)險(xiǎn)測評結(jié)果為平衡型的投資者且未做必要風(fēng)險(xiǎn)提示和說明、未正確履行適當(dāng)性義務(wù)的觀點(diǎn)缺乏依據(jù)，不能成立。

對中國銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上未考慮原油期貨產(chǎn)品會(huì)出現(xiàn)負(fù)價(jià)極端情況，在交易過程中未能向投資者提示負(fù)油價(jià)帶來風(fēng)險(xiǎn)，且未執(zhí)行協(xié)議中關(guān)于保證金充足率降至20%（含）以下時(shí)強(qiáng)制平倉的約定，一審判決已經(jīng)做出認(rèn)定，并判決中國銀行承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，即承擔(dān)投資者全部穿倉損失和20%的本金損失，返還扣劃的投資者賬戶中保證金余額，并支付相應(yīng)資金占用費(fèi)，上訴人認(rèn)為中國銀行應(yīng)當(dāng)賠償其全部損失的觀點(diǎn)缺乏依據(jù)，不能成立。

江蘇省南京市中級人民法院遂作出上述判決。

據(jù)界面新聞了解，中行承擔(dān)原告全部穿倉和20%本金損失，和此前中行給出的和解方案一樣。

此外，針對中國銀行“原有寶”事件，銀保監(jiān)會(huì)于5月中旬啟動(dòng)了對該事件的調(diào)查，并于12月1日向中國銀行開出了3張罰單。

其中，中國銀行被罰5050萬元，中行全球市場部總經(jīng)理王衛(wèi)東以及全球市場部原總經(jīng)理甄梅兩位高管分別被警告并處以罰款50萬元。

銀保監(jiān)會(huì)給出的處罰理由是“產(chǎn)品管理不規(guī)范，包括保證金相關(guān)合同條款不清晰、產(chǎn)品后評價(jià)工作不獨(dú)立、未對產(chǎn)品開展壓力測試相關(guān)工作等；風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎，包括市場風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置存在缺陷、市場風(fēng)險(xiǎn)限額調(diào)整和超限操作不規(guī)范、交易系統(tǒng)功能存在缺陷未按要求及時(shí)整改等；內(nèi)控管理不健全，包括績效考核和激勵(lì)機(jī)制不合理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)履職不足、全行內(nèi)控合規(guī)檢查未涵蓋全球市場部對私產(chǎn)品銷售管理等；銷售管理不合規(guī)，包括個(gè)別客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求、部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳、采取贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售產(chǎn)品等?！?

（記者 張曉云）