6月20日上午，當?shù)谝回斀?jīng)記者趕往總部位于鄭州的河南新財富集團投資控股有限公司（下稱“河南新財富集團”）時，發(fā)現(xiàn)這里早已人去樓空。一樓的大門處，張貼著禹州市公安局于4月25日張貼的封條。

“禹州新民生等村鎮(zhèn)銀行線上交易系統(tǒng)被河南新財富集團操控和利用的犯罪事實已初步查明?！焙幽鲜〉胤浇鹑诒O(jiān)管局于6月18日在官網(wǎng)發(fā)布公告稱。

“現(xiàn)初步查明，2011年以來，以該公司實際控制人呂某為首的犯罪團伙涉嫌利用村鎮(zhèn)銀行實施系列嚴重犯罪?！痹S昌市公安局也對外發(fā)布警情通報稱。第一財經(jīng)之前報道過，警情通報中提及的“呂某”真名為呂奕。

第一財經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，河南新財富集團對于金融機構(gòu)的滲透，并不局限于村鎮(zhèn)銀行，還包括一些城商行、農(nóng)商行。這些銀行的股權(quán)成為質(zhì)押貸款的主體，成了呂奕從各金融機構(gòu)套取資金的工具。概括起來就是：拿著自己持有的A銀行的股權(quán)，到同樣自己持股的B銀行去抵押貸款，從而完成套現(xiàn)。

交叉滲透

曾在河南新財富集團下屬某公司任職的王麟（化名）告訴第一財經(jīng)，由呂奕實際控制的影子公司多達上百家，而且，這些影子公司，有著鮮明的特點。

王麟總結(jié)，呂奕布局的這些影子公司大致有以下特點：A公司的法定代表人，同時又是其他數(shù)十家公司的法定代表人；X公司的法定代表人，又兼任著B公司、C公司的股東或者監(jiān)事；Y公司的大股東，到了D公司、F公司，又會搖身一變成為小股東，而且，這些影子公司之間，又會層層穿透、交叉持股。但有一點最為明顯，就是呂奕只在幕后，他的名字永遠不會出現(xiàn)在這些公司。

以禹州新民生村鎮(zhèn)銀行為例，第一財經(jīng)初步統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在該銀行15名股東中，與河南新財富集團存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，便至少有5家。

而宋都農(nóng)商行的高管名單中，則至少活躍著三名與河南新財富集團有著關(guān)聯(lián)關(guān)系的高管：呂虎，宋都農(nóng)商行董事，其持有河南新銀創(chuàng)投資發(fā)展有限公司49%股權(quán)，而河南新銀創(chuàng)投資發(fā)展有限公司的控股股東，則是河南新財富集團；喬永綱，宋都農(nóng)商行董事，工商信息顯示，其不僅擔任著鄭州博奧森電器有限公司的法人代表，還同時在其他7家公司持有股份，2020年3月，由喬永綱擔任執(zhí)行董事并持股63.4%的河南盈福祥商貿(mào)有限公司，將其持有的3205.0512萬股宋都農(nóng)商行股權(quán)，質(zhì)押給了河南杞縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司；此外，新財富集團另一名高管，也在宋都農(nóng)商行董事?lián)味隆?

“外人（如果）不知內(nèi)情，可能很難發(fā)現(xiàn)其中的聯(lián)系，但其實我們一眼就能分辨出來?！痹诤幽闲仑敻患瘓F任職期間，開始有高管找到王麟，希望他出任某家公司的法人代表，王麟擔心風險，最終選擇了離職。但他發(fā)現(xiàn)，河南新財富集團的業(yè)務(wù)模式，已經(jīng)開始成型：找錢參股銀行，然后，再把錢從參股銀行套出來，高利放貸給其他企業(yè)。到了后期，隨著直接控制的銀行股權(quán)越來越多，河南新財富集團甚至直接介入了某些銀行的高管任命、董事會成員選舉等。

就這樣，通過不斷參股、質(zhì)押，河南新財富集團及其實控人呂奕，開始不斷滲透國內(nèi)多家城商行、農(nóng)商行，后期，伴隨著金融監(jiān)管的加強，呂奕又開始盯上了村鎮(zhèn)銀行，并依靠多家影子公司，參股同一家村鎮(zhèn)銀行，在某些村鎮(zhèn)銀行形成了具有話語權(quán)的股東地位，最終具備了操作甚至控制這些村鎮(zhèn)銀行的基礎(chǔ)。

質(zhì)押套現(xiàn)

那么，呂奕是如何把已經(jīng)入股到銀行的股金，再次從銀行套出的？第一財經(jīng)記者循著王麟的指點，發(fā)現(xiàn)了其中的端倪。

鄭州博奧森電器有限公司、鄭州帛玨商貿(mào)有限公司是兩家同時由呂奕實際控制的“影子公司”，兩家公司同時出現(xiàn)在河南汝南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“汝南農(nóng)商行”）的股東名單中。

其中，鄭州博奧森電器有限公司認繳出資945萬人民幣，持有汝南農(nóng)商行1.79658%股權(quán)；鄭州帛玨商貿(mào)有限公司認繳出資1890萬人民幣，持有汝南農(nóng)商行3.59316%股權(quán)。

不過，兩家公司的股金，很快從另一家農(nóng)商行被“套”了出來。

天眼查信息顯示，鄭州帛玨商貿(mào)有限公司持有的1800萬股汝南農(nóng)商行股權(quán)，被質(zhì)押給了河南尉氏農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“尉氏農(nóng)商行”）；鄭州博奧森電器有限公司持有的900萬股汝南農(nóng)商行股權(quán)，則被質(zhì)押給了河南上蔡農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“上蔡農(nóng)商行”）。透過股權(quán)關(guān)系可以發(fā)現(xiàn)，尉氏農(nóng)商行和上蔡農(nóng)商行的股東中，同樣閃現(xiàn)著呂奕所控影子公司的關(guān)聯(lián)公司及相關(guān)自然人的身影。

實際上，汝南農(nóng)商行的188名股東中，與河南新財富集團存在關(guān)聯(lián)的“影子公司”，并非只有鄭州博奧森電器有限公司與鄭州帛玨商貿(mào)有限公司。

河南豐加貿(mào)易發(fā)展有限公司（下稱“豐加公司”）也是汝南農(nóng)商行股東，持有汝南農(nóng)商行股權(quán)。

豐加公司共有兩名股東，分別為陳守永持股95%、袁天真持股5%。

天眼查信息顯示，陳守永同時為16家企業(yè)的股東或高管，袁天真則同時為17家企業(yè)的股東或高管，而且，陳守永、袁天真兩人，還同時出現(xiàn)在鄭州超凡辦公設(shè)備有限公司的股東名單中，其中，陳守永持股90%，袁天真持股10%。

在鄭州市中級人民法院的一份刑事判決書中，呂奕承認，鄭州帛玨商貿(mào)有限公司、鄭州超凡辦公設(shè)備有限公司、鄭州博奧森電器有限公司均是由自己實際控制、經(jīng)營的公司，這一點，也得到了河南新財富集團財務(wù)部工作人員付某的證明。

河南豐加貿(mào)易發(fā)展有限公司的股權(quán)，被先后質(zhì)押給了三家農(nóng)商行，其中，被質(zhì)押給河南汴京農(nóng)村商業(yè)銀行（下稱“汴京農(nóng)商行”）的，有900萬股，被質(zhì)押給汝南農(nóng)村商業(yè)銀行的，有1175萬股。汴京農(nóng)商行的股東中也閃現(xiàn)呂奕所控關(guān)聯(lián)方的影子。

鄭州超凡辦公設(shè)備有限公司為開封宋都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“宋都農(nóng)商行”）股東，其持有的宋都農(nóng)商行1899.2896萬股股權(quán)，于2020年3月被質(zhì)押給了河南杞縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“杞縣農(nóng)商行”）。

同時“潛伏”在宋都農(nóng)商行，還有鄭州尚安商貿(mào)有限公司（下稱“鄭州尚安”），其持有宋都農(nóng)商行7.82%股權(quán)。

天眼查信息顯示，這是河南新財富集團的另一家關(guān)聯(lián)公司。新財富集團的大股東兼法人代表余澤峰，曾長期在鄭州尚安擔任高管。2019年11月，鄭州尚安商貿(mào)有限公司將其持有的2400萬股宋都農(nóng)商行股權(quán)，質(zhì)押給了河南通許農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“通許農(nóng)商行”）。

為了獲取更多融資，2013年時，鄭州尚安的兩名顯名股東朱建偉、王勇，甚至還曾試圖把自己持有的鄭州尚安商貿(mào)有限公司，質(zhì)押給安信信托投資股份有限公司。

第一財經(jīng)進一步查詢發(fā)現(xiàn)，無論是通許農(nóng)商行，還是杞縣農(nóng)商行，這些向河南新財富集團及其關(guān)聯(lián)公司放貸的農(nóng)商行，其中不少股東的背后，也都活躍著河南新財富集團及其影子公司的身影。將其持有的某家機構(gòu)的股權(quán)，抵押至其影子股東埋伏的銀行，套取出現(xiàn)金，這是呂奕所控公司的慣常手法。

取道信托

除了把持有的部分銀行股權(quán)質(zhì)押給其他參股銀行，呂奕還會直接以這些“影子公司”的名義，從其他銀行直接貸款。

鄭州市中級人民法院的上述刑事判決書顯示，呂奕曾分別以河南海菱實業(yè)發(fā)展有限公司、河南祺旺實業(yè)發(fā)展有限公司、鄭州帛玨商貿(mào)有限公司、鄭州超凡辦公設(shè)備有限公司、鄭州博奧森電器有限公司等公司名義，于2007年至2013年間，先后分別向鄭州銀行申請貸款，“每個公司當時大概有幾千萬元貸款，（應(yīng)該）都是喬均安（鄭州銀行時任副行長）經(jīng)手批的，”呂奕述稱，為此，他曾先后向喬均安行賄數(shù)千萬元。

目前，喬均安已因犯受賄罪，被判處有期徒刑十四年。

鄭州銀行辦公室工作人員則回復(fù)第一財經(jīng)稱，呂奕以上述公司名義在鄭州銀行的貸款狀態(tài)，目前均為“結(jié)清”狀態(tài)，尚未出現(xiàn)逾期狀況。

不過，記者查詢發(fā)現(xiàn)，鄭州超凡辦公設(shè)備有限公司從杞縣農(nóng)商行借出的大部分借款，由于未能及時償還，杞縣農(nóng)商行已向法院申請強制執(zhí)行，被執(zhí)行金額為4395.63萬元。

此外，將持有的銀行股權(quán)抵押給信托公司，進而獲得貸款資金，同樣是河南新財富集團的融資方式之一。

第一財經(jīng)此前曾報道稱，2016年及2018年，與河南新財富集團旗下“影子公司”存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的開封恒亞建筑材料有限公司（下稱“開封恒亞”）便曾先后將許昌農(nóng)商行2015.86萬股及6314.14萬股股權(quán)分別質(zhì)押給方正東亞信托有限責任公司、華鑫國際信托有限公司，至今顯示為有效質(zhì)押。

此外，上述提及的由呂奕實際控制的河南海菱實業(yè)發(fā)展有限公司，也曾于2016年8月，將其持有9360萬股的洛陽銀行股權(quán)，質(zhì)押給方正東亞信托。在此前后，河南海菱實業(yè)發(fā)展有限公司還曾試圖將其持有的3696萬股河北銀行股權(quán)，質(zhì)押給國通信托。

同樣為呂奕所控制的開封市蘭尉高速公路發(fā)展有限公司曾參股的河南佳森商貿(mào)有限公司（下稱“河南佳森”），則由安徽懷遠農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“懷遠農(nóng)商行”）提供質(zhì)押擔保，先后從從渤海信托獲得信托貸款共計4.8億元。最終，由于河南佳森公司遲遲未能歸還貸款本金，懷遠農(nóng)商行將其告上了法庭。

（馮皓）