3月25日，國家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局對(duì)原中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司臨潼支公司銷售人員王勛作出終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的行政處罰。理由是，利用保險(xiǎn)公司從業(yè)人員身份從事違法活動(dòng)。

上游新聞?dòng)浾攉@悉，這起引發(fā)金融界關(guān)注的行政處罰背后與一起詐騙案有關(guān)。

司法機(jī)關(guān)查明，從2017年1月1日至2022年3月3日，王勛共向63名客戶收取理財(cái)資金1400余萬元，這些被騙人員當(dāng)中包括其媽媽、奶奶、姑姑等親屬，他因偽造公司印章、詐騙罪獲刑十三年二個(gè)月。

近五年包括嫌疑人親屬在內(nèi)63人被騙

2021年12月31日，中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司西安分公司法律合規(guī)崗工作人員向陜西西安臨潼警方報(bào)警稱，經(jīng)公司排查發(fā)現(xiàn)，該公司員工王勛通過虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，騙取了4人數(shù)萬元錢款。公司懷疑，王勛騙了更多人，于是選擇報(bào)警。

警方經(jīng)調(diào)查取證，決定對(duì)王勛立案展開調(diào)查，2022年3月3日，王勛到案，次日，王勛被警方刑拘。

王勛于1992年8月出生，西安市臨潼區(qū)人。2013年7月，王勛入職中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司西安市分公司臨潼支公司擔(dān)任銷售業(yè)務(wù)員。

經(jīng)過警方突審，王勛如實(shí)供述了自己捏造理財(cái)項(xiàng)目騙取4名受害者的行為。然而，隨著警方調(diào)查深入，辦案民警發(fā)現(xiàn)，受害者數(shù)量越來越多。

上游新聞?dòng)浾攉@悉，這是一起以“養(yǎng)老”為名的詐騙案。

經(jīng)查，自2017年5月至2022年2月，近五年內(nèi)，王勛利用其擔(dān)任中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司西安分公司業(yè)務(wù)員的身份，虛構(gòu)《人保職業(yè)人投資理財(cái)計(jì)劃》系列投資理財(cái)產(chǎn)品，勸說他人投資，并用公司制式保險(xiǎn)單辦理該虛構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)。

中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司西安市分公司證明，王勛與群眾簽訂的《理財(cái)授權(quán)書》均非公司保險(xiǎn)合同形式，也非公司出具，各類理財(cái)產(chǎn)品均非公司在售或停售產(chǎn)品。

《起訴書》顯示，從2017年5月起，近五年內(nèi)，該案受害者共計(jì)63人，涉案資金約1400萬元。截止案發(fā)前，除已兌付本金和用已支付的利息或返利的資金以外，王勛尚欠本金1100余萬元未能兌付。

上游新聞?dòng)浾咦⒁獾?，受害者來自不同行業(yè)，有保險(xiǎn)公司的老客戶、銀行客戶，也有王勛的同村、朋友，甚至還有其家人。

相關(guān)司法文書顯示，王勛從其母親處騙取資金187萬元、從奶奶處騙取資金3萬、從其小姑處騙取資金41.5萬元、從小姑夫處騙取資金95萬元、從表姑處騙取資金20萬元。

經(jīng)查，王勛從這5名親戚處騙取資金共計(jì)346.5萬元，在案發(fā)時(shí)均未兌付。

此前未有犯罪記錄的王勛告訴辦案民警，自己之所以對(duì)這些客戶及親朋好友進(jìn)行行騙，因?yàn)樗麉⑴c了賭博，并欠下巨額賭債。

今年3月25日，國家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局做出行政處罰。圖片來源/網(wǎng)絡(luò)截圖

賭博欠下巨額高利貸后，偽造公司印章行騙

在案證據(jù)顯示，案發(fā)前的2016年，王勛已因參與賭博，在外欠下巨額高利貸。

他告訴辦案民警，為了償還賭債，2017年5月份，他曾聯(lián)系到一家貸款公司，希望通過貸款來還賭債。

在辦理貸款時(shí)，貸款公司要求王勛，必須開具工作證明及捺印所在單位印章。但王勛認(rèn)為，單位工作證明不好開。此時(shí)，這家貸款公司經(jīng)辦人唐某介紹，他私自找人刻了一枚“中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司西安市分公司”的公章。

隨后，辦案民警將貸款公司唐某抓獲。唐某告訴辦案民警，當(dāng)時(shí)，王勛到他們公司辦貸款，王勛說，保險(xiǎn)公司的公章不好蓋，于是，他就將刻公章人的電話給了王勛。后來，王勛刻好公章、拿著假公章蓋了工作證明和其他資料，并辦理了貸款。

辦完貸款，王勛并沒有將這枚印有“中國人民人壽保險(xiǎn)有限公司西安市分公司”的公章丟棄，相反，這枚假公章也讓他產(chǎn)生了不良動(dòng)機(jī)。

經(jīng)查，自2017年5月起，王勛開始利用其在中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司臨潼分公司工作的便利，通過制作虛假的理財(cái)授權(quán)書、從中國人壽臨潼支公司領(lǐng)取中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司人身保險(xiǎn)投保單，并利用私刻的這枚假公章，以公司業(yè)務(wù)員的身份上門或從公司系統(tǒng)里篩選保險(xiǎn)理財(cái)客戶，以收益高、安全性好為由向客戶介紹其編造的“人保職業(yè)人投資理財(cái)計(jì)劃”。如果客戶之前在中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司臨潼分公司購買的理財(cái)產(chǎn)品未到期，王勛便會(huì)以利息補(bǔ)償為理由，要求客戶退掉之前所購買理財(cái)產(chǎn)品，并承諾支付客戶一定比例的返利。

客戶在購買王勛編造的虛假理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，王勛會(huì)與客戶簽訂理財(cái)授權(quán)書及投保單，客戶以銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金、微信或支付寶轉(zhuǎn)賬的方式將理財(cái)資金交給王勛后，王勛便將客戶的理財(cái)資金用于支付到期客戶的理財(cái)本金及利息。

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除正常保險(xiǎn)業(yè)務(wù)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)外，涉案資金并沒有進(jìn)入中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司賬戶。

通過這種借新還舊的方式，王勛不僅歸還了因賭博欠下的高利貸利息，此后又用這些涉案資金繼續(xù)參與賭博。

而其他涉賭案件中，警方便發(fā)現(xiàn)了王勛的身影。湖南省婁底市公安局治安支隊(duì)在偵辦一起開設(shè)賭場(chǎng)案發(fā)現(xiàn)，王勛為該案賭博軟件的會(huì)員。僅2020年，三個(gè)月以內(nèi)，王勛就給該賭博軟件轉(zhuǎn)賬共計(jì)15萬余元。

而經(jīng)中國人民人壽保險(xiǎn)有限公司西安市分公司核對(duì)，凡王勛與群眾所簽訂的此類《理財(cái)授權(quán)書》上所加蓋的“中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司西安市分公司”字樣印章，均無防偽標(biāo)志，與真實(shí)防偽行政印章不一致。

隨后，警方在對(duì)王勛的車后備箱進(jìn)行搜查時(shí)，查獲大量“理財(cái)授權(quán)書”及相關(guān)投保單。經(jīng)辨認(rèn)，這些“理財(cái)授權(quán)書”及相關(guān)投保單均系偽造，王勛也承認(rèn)，這些單據(jù)都是他作案時(shí)所用。

經(jīng)司法鑒定，從2017年1月1日至2022年3月3日，王勛共向63名客戶收取理財(cái)資金1400余萬元，其中，已兌付本金217萬余元，已支付利息或返利32萬余元。其中，有7名客戶的理財(cái)資金51萬余元已全部兌付，另支付利息44萬余元，王勛尚欠56名客戶1154萬余元未兌付。

犯下兩宗罪獲刑十三年二個(gè)月

案發(fā)后，包括王勛奶奶、小姑在內(nèi)，共18人對(duì)王勛的犯罪行為表示諒解，希望對(duì)其從輕處罰。其中，王勛母親也表示，不要求其返還被騙的187萬，只希望對(duì)其從輕處罰。

公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人王勛無視法制，偽造公司印章，并以非法占有為目的，騙取他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大，其行為分別應(yīng)當(dāng)以偽造公司印章罪、詐騙罪追究其刑事責(zé)任。

庭審中，被告人王勛當(dāng)庭對(duì)公訴機(jī)關(guān)的指控供認(rèn)不諱，當(dāng)庭表示認(rèn)罪認(rèn)罰，接受審判。

王勛的辯護(hù)人則認(rèn)為，被告人王勛偽造公司印章行為與詐騙罪存在牽連，應(yīng)按牽連犯論處，以詐騙罪定罪，且該罪證據(jù)不足，不能并罰。詐騙罪方面，案發(fā)前已追回的被騙款在認(rèn)定詐騙數(shù)額時(shí)，依法應(yīng)予扣除，按最后實(shí)際詐騙所得數(shù)額計(jì)算。審計(jì)金額存在重復(fù)計(jì)算問題，已支付的利息應(yīng)予扣除。其母親已表示諒解，根據(jù)法律規(guī)定其母親的187萬也應(yīng)從犯罪數(shù)額中扣減。被告人王勛獲得了17名被害人的諒解，應(yīng)酌情從輕處罰。此外，王勛有自首情節(jié)，供述的賭博及高利貸構(gòu)成立功，自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，系初犯、偶犯，建議對(duì)其從輕處罰。公訴機(jī)關(guān)量刑建議過重。

2022年12月27日，陜西西安市臨潼區(qū)人民法院對(duì)該案一審宣判。

臨潼區(qū)人民法院認(rèn)為，被告人王勛無視法制，偽造公司印章，其行為已構(gòu)成偽造公司印章罪；被告人王勛以非法占有為目的，騙取他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大，又構(gòu)成詐騙罪。西安市臨潼區(qū)人民檢察院指控被告人所犯罪名成立，依法應(yīng)予刑罰處罰，并實(shí)行數(shù)罪并罰。

針對(duì)王勛辯護(hù)人的辯解。臨潼區(qū)人民法院認(rèn)為，經(jīng)查被告人最初私刻公章用于辦理貸款，之后才在詐騙罪中使用，公訴機(jī)關(guān)以被告人辦理貸款時(shí)私刻公章的行為構(gòu)成偽造公司印章罪，且有被告人供述、證人證言、私刻公章印記辨認(rèn)筆錄等為證，足以認(rèn)定，故對(duì)辯護(hù)人的主張不予支持。辯護(hù)人認(rèn)為審計(jì)金額存在重復(fù)計(jì)算問題，已支付的利息應(yīng)予扣除，經(jīng)查，審計(jì)報(bào)告鑒定以王勛實(shí)際收到客戶的資金為準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，且公訴機(jī)關(guān)指控中扣減了已支付的利息和返利抵扣本金部分，惟鑒于被告人母親審理中諒解并不要求返還的187萬，依據(jù)法律規(guī)定，詐騙近親屬的財(cái)物，近親屬諒解的，一般可不按犯罪處理，則被告人王勛尚欠本金數(shù)額減去其母諒解的187萬后，尚欠本金即詐騙金額應(yīng)以967萬余元認(rèn)定。

針對(duì)辯護(hù)人認(rèn)為被告人王勛供述的賭博及高利貸構(gòu)成立功，臨潼區(qū)人民法院認(rèn)為，此屬于詐騙錢款去向，系案件相關(guān)事實(shí)，亦未查證屬實(shí)，故不符合立功的認(rèn)定條件。鑒于被告人王勛有自首情節(jié)，自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，退還50萬詐騙款，取得部分被害人諒解，依法可予從輕處罰，故對(duì)辯護(hù)人從輕處罰之建議予以采納。公訴機(jī)關(guān)量刑建議適當(dāng)，依法予以采納。

為維護(hù)社會(huì)公共秩序，保護(hù)公民合法財(cái)產(chǎn)不受侵犯，打擊刑事犯罪活動(dòng)，陜西西安市臨潼區(qū)人民法院依法對(duì)王勛進(jìn)行判決。其中，被告人王勛犯偽造公司印章罪，判處有期徒刑八個(gè)月，罰金2000元；犯詐騙罪判處有期徒刑十三年，罰金30萬元，合并決定執(zhí)行有期徒刑十三年又二個(gè)月，罰金30.2萬元。同時(shí)，法院判處，對(duì)余下詐騙款依法繼續(xù)予以追繳后按比例退還55名被害人。

上游新聞?dòng)浾咦⒁獾剑?024年7月22日，國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于《反保險(xiǎn)欺詐工作辦法》。其中，明確規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)誠信教育與合規(guī)文化建設(shè)，健全人員選任和在崗履職檢查機(jī)制，加強(qiáng)員工行為管理，開展從業(yè)人員異常行為排查，嚴(yán)防內(nèi)部人員欺詐。

今年3月25日，國家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局對(duì)原中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司臨潼支公司銷售人員王勛做出終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的行政處罰。