8月16日，平安銀行發(fā)布2024年半年度業(yè)績報(bào)告，今年上半年平安銀行營收下滑12.95%，凈利潤微增1.9%，資產(chǎn)總額增長3%。

雖凈利增長，但對比最近四年的中報(bào)數(shù)據(jù)，這份成績單無疑顯得黯淡無光，無論是營收還是凈利潤增長，平安銀行的表現(xiàn)都算不上是優(yōu)等生。與此同時(shí)，上半年，因多項(xiàng)嚴(yán)重違規(guī)行為，平安收到罰款金額高達(dá)6723.98萬元。

營收下滑凈利微增

8月16日，平安銀行發(fā)布半年業(yè)績報(bào)。上半年，平安銀行營收達(dá)到771.32億元，同比下降了12.95%，歸母凈利潤則為258.79億元，同比微增1.94%。

雖凈利增長，但對比最近四年的中報(bào)數(shù)據(jù)，這份成績單無疑顯得黯淡無光，無論是營收還是凈利潤增長都表現(xiàn)不佳。

從收入端來看，平安銀行為“增利不增收”。其中，受凈息差收窄等拖累，利息凈收入降幅較大。

上半年，平安銀行的非利息凈收入達(dá)到了280.46億元，實(shí)現(xiàn)了8%的同比增長。然而，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入?yún)s出現(xiàn)了20.6%的同比下降，這主要源于兩大關(guān)鍵手續(xù)費(fèi)收入項(xiàng)的顯著下滑。

具體來說，代理及委托手續(xù)費(fèi)收入由于代理個(gè)人保險(xiǎn)收入的減少，同比下降了40.6%，降至29.02億元；同時(shí)，銀行卡手續(xù)費(fèi)收入也受到了信用卡業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入下降的影響，同比下降了23.3%，降至64.12億元。

在債券投資等非利息業(yè)務(wù)上，平安銀行取得了增長，這帶動(dòng)了其他非利息凈收入的大幅提升，同比增長了56.7%，達(dá)到了150.49億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，平安銀行的不良率微增至1.07%，看似資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健，但實(shí)際上貸款質(zhì)量改善的拐點(diǎn)并未到來。為了控風(fēng)險(xiǎn)，平安銀行在貸款增長方面保持謹(jǐn)慎態(tài)度，總資產(chǎn)和貸款增長幅度均不大。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，近年來，銀行在零售業(yè)務(wù)上投入了大量資源，但隨著市場環(huán)境的變化和消費(fèi)者行為的轉(zhuǎn)變，零售業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露出來。特別是在信用卡和消費(fèi)信貸領(lǐng)域，銀行的風(fēng)控模型未能及時(shí)適應(yīng)市場變化，導(dǎo)致不良率上升，嚴(yán)重拖累凈息差和個(gè)人貸款規(guī)模下降。

對此，平安銀行行長冀光恒也透露，零售業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)管理是該行當(dāng)前業(yè)績指標(biāo)的最大壓力點(diǎn)。據(jù)該行半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，零售金融業(yè)務(wù)的信用及其他資產(chǎn)減值損失高達(dá)243.93億元，導(dǎo)致零售金融業(yè)務(wù)凈利潤僅為18.04億元，占全行凈利潤的比例顯著下滑至7%，較去年同期有大幅回落。

平安銀行在財(cái)報(bào)中明確指出，零售業(yè)務(wù)凈利潤的下降主要?dú)w因于多方面因素的綜合影響，包括持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、銀保渠道降費(fèi)，以及部分個(gè)人客戶還款能力承壓等。這些因素共同作用下，該行零售資產(chǎn)核銷及撥備計(jì)提力度持續(xù)加大，進(jìn)而導(dǎo)致零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入和凈利潤同比下降。

為有效應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，平安銀行已對零售業(yè)務(wù)進(jìn)行了戰(zhàn)略調(diào)整，冀光恒強(qiáng)調(diào)，盡管面臨壓力，但“零售做強(qiáng)”的戰(zhàn)略方針不會(huì)改變，銀行將繼續(xù)堅(jiān)定推進(jìn)零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。

值得一提的是，平安銀行還公布了2024年中期利潤分配方案。根據(jù)方案，該行將每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣2.46元（含稅），合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣47.74億元。這一分配比例占合并報(bào)表中歸屬于普通股股東凈利潤的20.0%，占合并報(bào)表中歸屬于股東凈利潤的18.4%。

內(nèi)部動(dòng)蕩與“變相裁員”風(fēng)波

實(shí)則自2023年底起，平安銀行便拉開了大規(guī)模組織架構(gòu)調(diào)整的序幕，意圖回歸傳統(tǒng)銀行框架。然而，這一輪改革并未如預(yù)期般平穩(wěn)推進(jìn)，反而將平安銀行推向風(fēng)口浪尖。

據(jù)悉，改革的初衷是將原有的四大板塊調(diào)整為公司金融、零售金融、資金同業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)管控、信息科技、共同資源六大板塊。然而，伴隨著架構(gòu)的調(diào)整，人員優(yōu)化和崗位變動(dòng)也悄然展開。

多位內(nèi)部人士透露，去年12月總行架構(gòu)改革后，不少員工以合同到期不再續(xù)簽的形式離職，其中不乏中層及中后臺人員。這一變動(dòng)無疑為平安銀行的內(nèi)部穩(wěn)定埋下了隱患。

進(jìn)入2024年，關(guān)于平安銀行裁員的傳聞更是愈演愈烈。盡管平安銀行官方多次否認(rèn)裁員傳聞，但社交媒體上流傳的裁員消息卻從未停歇。特別是零售板塊，被指受影響較大，綜合考核排名在后20-30%的員工基本面臨不續(xù)約的命運(yùn)。

5月份，平安銀行零售條線員工的獎(jiǎng)金被曝出大幅縮水，有的部門甚至獎(jiǎng)金發(fā)放比例低至零。銀行方面的解釋是由于一季度業(yè)績未達(dá)標(biāo)，但這一舉措無疑進(jìn)一步加劇了員工對于未來職業(yè)發(fā)展的擔(dān)憂。

7月初，平安銀行總行辦公地點(diǎn)調(diào)整的消息浮出水面，上海的部分部門人員被要求遷至深圳。這一舉動(dòng)被外界廣泛解讀為“變相裁員”，盡管銀行方面迅速回應(yīng)稱此舉是為了加強(qiáng)管理、控制風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化協(xié)同、提升效率，但員工們對此卻多有不滿。特別是那些在上海安家落戶的員工，面臨著職業(yè)與生活的雙重壓力。

據(jù)內(nèi)部人員透露，平安銀行根據(jù)2023年績效考核情況，出具了不同的回遷意見：績效考核前40%的員工被要求回遷或長期出差深圳，但不裁員；而考核在40%之后的員工，則只能選擇去深圳或者領(lǐng)取公司提供的“自愿離職”賠償。

然而，就在裁員風(fēng)波尚未平息的時(shí)候，平安銀行又再度被曝出某領(lǐng)導(dǎo)與女員工發(fā)生沖突的事件。這一事件迅速在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)酵，引發(fā)了廣泛的關(guān)注和討論。面對輿論的壓力，平安銀行雖然回應(yīng)表示已第一時(shí)間調(diào)取職場監(jiān)控錄像，并配合警方開展了有關(guān)查證工作，但這一事件無疑進(jìn)一步損害了銀行的形象和聲譽(yù)。

實(shí)際上，平安銀行員工數(shù)量從2022年至2023年有所縮減，而人均薪酬也逐年遞減。降薪和減員背后，反映出銀行在業(yè)務(wù)拓展和成本控制方面面臨的挑戰(zhàn)。

近年來，平安銀行在普惠、制造業(yè)、涉農(nóng)、綠色金融等領(lǐng)域加大了貸款投放力度，實(shí)現(xiàn)了較好的增長，但零售業(yè)務(wù)尤其是信用卡和消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)卻面臨較大壓力。與同行業(yè)其他銀行相比，平安銀行的業(yè)績表現(xiàn)并不突出。

除了業(yè)績問題外，平安銀行內(nèi)控也是影響其發(fā)展的重要因素之一。

今年上半年，平安銀行收到了多張大額罰單，包括公司治理與內(nèi)部控制、信貸業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)及其他等方面存在違法違規(guī)行為。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局的公示，平安銀行今年上半年被處罰款合計(jì)6723.98萬元，其中總行罰款6073.98萬元，分支機(jī)構(gòu)罰款650萬元。此外，平安銀行兩位前高管還被禁止從事銀行業(yè)工作十年。

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