（文/王力 編輯/周遠(yuǎn)方）近日，上海農(nóng)商銀行（601825）發(fā)布其2024年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告，成為業(yè)內(nèi)首家公布本年度中期業(yè)績(jī)的上市農(nóng)村商業(yè)銀行。

據(jù)業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，2024年上半年，滬農(nóng)商行的營(yíng)業(yè)收入達(dá)到了139.17億元，較去年同期實(shí)現(xiàn)了0.23%的穩(wěn)步增長(zhǎng)。值得注意的是，該行的非利息凈收入達(dá)到了37.37億元，同比增長(zhǎng)了8.86%，占營(yíng)業(yè)收入的比重也提升至26.85%，較去年同期上升了2.13個(gè)百分點(diǎn)。

在利潤(rùn)方面，滬農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)69.71億元，同比增長(zhǎng)0.62%，延續(xù)了近年來(lái)的穩(wěn)中有升態(tài)勢(shì)。年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）為11.89%，較去年同期下降了1.18個(gè)百分點(diǎn)。

這一成績(jī)?cè)阢y行業(yè)普遍面臨息差收窄、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下顯得尤為不易，但也透露出該行增速放緩的趨勢(shì)。

截至2024年6月末，滬農(nóng)商行的資產(chǎn)總額為14549.57億元，較上年末增長(zhǎng)4.51%。其中，貸款和墊款總額為7358.76億元，增長(zhǎng)3.43%；負(fù)債總額為13325.63億元，增長(zhǎng)4.44%；吸收存款本金為10473.88億元，增長(zhǎng)3.05%。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，滬農(nóng)商行的不良貸款率為0.97%，與上年末持平，保持在1%以下的良好水平。撥備覆蓋率為372.42%，貸款撥備率為3.61%，均保持行業(yè)較好水平。

然而，深入分析不難發(fā)現(xiàn)，該行的不良貸款余額較上年末有所增加，且撥備覆蓋率較上年末有所下降。這表明盡管滬農(nóng)商行在資產(chǎn)質(zhì)量方面保持了總體穩(wěn)定，但潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

值得一提的是，滬農(nóng)商行在2024年中期首次實(shí)施了分紅，向普通股股東每10股分配現(xiàn)金股利2.39元（含稅），現(xiàn)金分紅率達(dá)到33.07%，較2023年度分紅率提升近3個(gè)百分點(diǎn)。這是滬農(nóng)商行積極響應(yīng)新“國(guó)九條”號(hào)召，提升投資者回報(bào)能力和水平的重要舉措。自上市以來(lái)，滬農(nóng)商行已累計(jì)分紅146.59億元，為IPO募集資金總額的1.71倍。

截至2024年6月末，滬農(nóng)商行的貸款和墊款總額為7358.76億元，較上年末實(shí)現(xiàn)了3.43%的增長(zhǎng)。其中，對(duì)公貸款余額達(dá)到4776.99億元，較上年末增長(zhǎng)了256.76億元，增幅為5.68%。

在對(duì)公貸款的結(jié)構(gòu)上，制造業(yè)貸款余額為914.96億元，占比近20%，同時(shí)，民營(yíng)企業(yè)貸款余額也實(shí)現(xiàn)了顯著增長(zhǎng)，達(dá)到3400.36億元，較上年末凈增200.09億元，增幅為6.25%。

此外，滬農(nóng)商行在科技金融和普惠金融方面也取得了顯著進(jìn)展。截至6月末，科技型企業(yè)貸款余額突破千億大關(guān)，達(dá)到1085.56億元；普惠小微貸款余額為823.69億元；涉農(nóng)貸款余額為671.97億元；綠色金融底色凸顯，綠色信貸余額為747.58億元。

滬農(nóng)商行在零售轉(zhuǎn)型方面持續(xù)深化，加速推進(jìn)零售金融“九個(gè)體系”建設(shè)，并取得了顯著成效。截至6月末，其貴賓及財(cái)富客戶數(shù)達(dá)到103.19萬(wàn)戶，個(gè)人線上渠道用戶數(shù)為630.66萬(wàn)戶，電子渠道承載了全行絕大部分的理財(cái)和基金交易。

然而，在內(nèi)控方面滬農(nóng)商行卻也暴露出了一些問(wèn)題。

在今年4月，上海農(nóng)村商業(yè)銀行下屬北京房山滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行原董事長(zhǎng)劉勇、原行長(zhǎng)劉波涉嫌嚴(yán)重違法違紀(jì)。這一事件無(wú)疑加劇了滬農(nóng)商行客戶們的擔(dān)憂和不安，尤其是在村鎮(zhèn)銀行爆雷事件頻發(fā)的背景下。

截圖來(lái)自上海市監(jiān)察委員會(huì)官網(wǎng)

去年6月28日，上海銀保監(jiān)局對(duì)上海農(nóng)商行開出了1160萬(wàn)元的大額罰單。該罰單涉及同業(yè)投資資金投向合規(guī)性審查不審慎、委托貸款資金違規(guī)用于禁止性領(lǐng)域、房地產(chǎn)貸款貸前調(diào)查不盡職、違規(guī)提供政府性融資等19項(xiàng)違法違規(guī)行為。同時(shí)，多名相關(guān)負(fù)責(zé)人也因?qū)μ囟ㄟ`法違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任而受到警告和罰款處罰。

而上海農(nóng)商行的子公司也未能幸免于罰。2023年11月，上海崇明滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行因未按規(guī)定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款使用情況；個(gè)人貸款貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；個(gè)人貸款資金違規(guī)流入資本市場(chǎng)；貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確；對(duì)關(guān)聯(lián)方的交易條件優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易等問(wèn)題，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局罰款共計(jì)230萬(wàn)元。同時(shí)，長(zhǎng)江聯(lián)合金融租賃有限公司也因售后回租業(yè)務(wù)的一系列問(wèn)題，于2023年被罰款175萬(wàn)元。

此外，滬農(nóng)商行的主要股東之一覽?？毓桑瘓F(tuán)）有限公司目前已成為被執(zhí)行人，被強(qiáng)制執(zhí)行金額高達(dá)2億元，且累計(jì)被執(zhí)行金額已超過(guò)40億元。

值得一提的是，滬農(nóng)商行在管理層方面也經(jīng)歷了大范圍的變動(dòng)。2023年，該行共有20位董監(jiān)高人員發(fā)生人事變動(dòng)，其中10位選擇辭任，而10位新任高管則加入了管理團(tuán)隊(duì)。這種大規(guī)模的人事變動(dòng)不僅考驗(yàn)著滬農(nóng)商行的內(nèi)部穩(wěn)定性，也可能對(duì)其經(jīng)營(yíng)策略和戰(zhàn)略方向產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響，下半年能否延續(xù)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)態(tài)勢(shì)，值得關(guān)注。

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