【國家金融監(jiān)督管理總局修訂印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法》】

為科學評價銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務工作開展情況和成效，督促和激勵銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)提升服務質(zhì)效，金融監(jiān)管總局對《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法（試行）》進行修訂后，于近日發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法》。根據(jù)《辦法》，小微金融監(jiān)管評價按年度進行，評價周期為當年1月1日至12月31日。監(jiān)管部門每年將對銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)信貸總體投放、成本及風險、服務結(jié)構(gòu)優(yōu)化、激勵約束機制、合規(guī)經(jīng)營及內(nèi)控、服務地方經(jīng)濟等方面進行綜合評價。

【優(yōu)化非銀同業(yè)存款利率管理 引入“利率調(diào)整兜底條款”】

2024年11月28日，市場利率定價自律機制（以下簡稱利率自律機制）工作會議召開。會議審議通過了《關(guān)于優(yōu)化非銀同業(yè)存款利率自律管理的自律倡議》和《關(guān)于在存款服務協(xié)議中引入“利率調(diào)整兜底條款”的自律倡議》。會議強調(diào)，要充分發(fā)揮利率自律機制重要作用，有效維護市場競爭秩序，暢通貨幣政策傳導，不斷提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。會議強調(diào)，強化利率政策執(zhí)行，規(guī)范金融機構(gòu)定價行為，促進金融機構(gòu)提升自主理性定價能力；嚴格遵守自律約定，存款利率不得違規(guī)手工補息，貸款利率要符合風險定價原則。

《關(guān)于優(yōu)化非銀同業(yè)存款利率自律管理的自律倡議》要求，將非銀同業(yè)存款利率納入自律管理，以維護同業(yè)存款市場競爭秩序，暢通政策利率傳導，增強金融服務實體經(jīng)濟的能力和可持續(xù)性?！蛾P(guān)于在存款服務協(xié)議中引入“利率調(diào)整兜底條款”的自律倡議》要求，銀行應在同客戶簽署的存款服務協(xié)議中加入“利率調(diào)整兜底條款”，以進一步暢通利率傳導，強化利率風險管理。

【3年期以下存款利率全面跌破2% 銀行息差再創(chuàng)歷史新低】

據(jù)證券時報報道，2024年10月，銀行整存整取存款3個月期平均利率為1.268%，6個月期平均利率為1.471%，1年期平均利率為1.588%，2年期平均利率為1.701%，3年期平均利率為2.061%，5年期平均利率為2.027%，3年和5年的存款平均利率存在明顯剪刀差。整體來看，銀行大額存單利率也漸次下行至“1”字頭。值得注意的是，大額存單與定期存款之間的利率差異顯著縮小，部分大額存單的利率甚至與普通定期存款持平，從市場整體利率走勢來看，艾亞文預計大額存單利率或進一步下行。

【金融監(jiān)管總局明確保險資產(chǎn)風險分類新標準】

11月29日，國家金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布了《保險資產(chǎn)風險分類暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。此次修訂擴大了資產(chǎn)風險分類的覆蓋范圍，將特殊情形外的所有投資資產(chǎn)納入分類范圍?！掇k法》明確，存在活躍市場報價的上市普通股票、公募證券投資基金、可轉(zhuǎn)債、現(xiàn)金及流動性管理工具等不包括在內(nèi)。《辦法》進一步完善了固定收益類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、不動產(chǎn)類資產(chǎn)的風險分類標準。其中，權(quán)益類資產(chǎn)和不動產(chǎn)類資產(chǎn)的風險分類均由過去的五分類調(diào)整為正常類、次級類、損失類三分類，《辦法》明確了定性和定量標準，并要求穿透識別被投資企業(yè)或不動產(chǎn)項目相關(guān)主體的風險狀況。《辦法》將自2025年7月1日起施行。

【"收益焦慮"下尋求增收工具，銀行理財加碼衍生品配置】

據(jù)21世紀經(jīng)濟報道，從去年到今年上半年，銀行理財整體處于債牛的市場行情之下，部分以債券為主要投資標的產(chǎn)品在前期累積了較高的收益，而9月以來，刺激股市，以及一攬子化債政策陸續(xù)出臺，債牛遭遇了急剎車，10年國債利率在9月27日一日攀升至2.16%，銀行理財凈值面臨巨大挑戰(zhàn)。資產(chǎn)端收益持續(xù)下行的同時，銀行理財平抑波動的“技術(shù)手段”也屢屢受挫。今年以來監(jiān)管相繼叫停了平滑信托、繞道保險資管投資高收益存款等做法，銀行理財子在穩(wěn)定波動，增厚收益的需求下，苦覓新工具。近期，銀行理財正在增加衍生品的投資規(guī)模，以期降低波動。

【浙商銀行獲準接入上海票據(jù)交易所供應鏈票據(jù)平臺】

近日，浙商銀行正式獲準接入上海票據(jù)交易所供應鏈票據(jù)平臺，成為浙江省內(nèi)首家接入供應鏈票據(jù)平臺的法人銀行。自2021年供應鏈票據(jù)上線推廣以來，浙商銀行充分發(fā)揮自身在供應鏈金融以及票據(jù)服務領(lǐng)域的綜合優(yōu)勢，加快推進數(shù)字化能力建設(shè)，陸續(xù)推出適配供應鏈票據(jù)的特色產(chǎn)品功能，較早支持了供應鏈票據(jù)包含結(jié)算、融資、到期處理等在內(nèi)的全生命周期服務，與多家頭部供應鏈金融平臺合作，嵌入產(chǎn)業(yè)鏈真實的支付結(jié)算、貿(mào)易融資場景，依托供應鏈票據(jù)多級流轉(zhuǎn)、傳導核心企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用等優(yōu)勢，服務鏈上中小長尾客戶。

【寧波鎮(zhèn)海農(nóng)村商業(yè)銀行被罰250萬元】

國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，寧波鎮(zhèn)海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因信貸業(yè)務管理不到位、員工行為管理不到位、關(guān)聯(lián)交易管理薄弱等，被罰款250萬元。余校川（時任寧波鎮(zhèn)海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司長石支行客戶經(jīng)理）和趙蔣迪（時任寧波鎮(zhèn)海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司九龍湖支行行長）被警告。

【寧波銀行再收百萬罰單】

11月22日，國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，寧波銀行股份有限公司被查獲“異地非持牌機構(gòu)整改不到位”、“信貸業(yè)務管理不到位”、“異地客戶識別機制不健全”的違法違規(guī)行為，該行被處以罰款120萬元處罰；該行遠程銀行中心時任總經(jīng)理薛成峰、明州支行時任個人信貸和信用卡部信貸經(jīng)理胡家駿分別被處以警告處罰。

【河北大名農(nóng)商銀行被罰款200萬元，多名職工被警告并罰款】

11月26日，國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局披露，河北大名農(nóng)商銀行因關(guān)聯(lián)方認定不全面、關(guān)聯(lián)交易管理不到位、信貸管理不到位、貸款“三查”制度執(zhí)行不到位被罰款200萬元。李建新、張志堅、霍志江對關(guān)聯(lián)方認定不全面、關(guān)聯(lián)交易管理不到位違法違規(guī)行為負有責任；張志堅、霍志江、胡春波、黃文靜對信貸管理不到位違法違規(guī)行為負有責任；范運平、任曉燕對貸款“三查”制度執(zhí)行不到位違法違規(guī)行為負有責任。邯鄲監(jiān)管分局分別對李建新、張志堅、霍志江警告并罰款10萬元，對胡春波、范運平、黃文靜、任曉燕警告并罰款5萬元。

【薪酬數(shù)據(jù)有誤!西安銀行更正三季報相關(guān)內(nèi)容并致歉】

11月28日，西安銀行對外發(fā)布公告稱，其2024年第三季度報告出現(xiàn)紕漏，公司現(xiàn)金流量表中的“經(jīng)營活動現(xiàn)金流出”項目的子目“支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金”部分金額誤列示至“支付其他與經(jīng)營活動有關(guān)的現(xiàn)金”子目中，特更正并致歉。

【工行營口分行未經(jīng)批準自行終止營業(yè)被罰!】

國家金融監(jiān)督管理總局營口監(jiān)管分局日前披露的行政處罰信息公開表顯示，中國工商銀行營口分行因貸款三查不盡職、未經(jīng)批準自行終止營業(yè)，被處罰款人民幣80萬元。時任該行副行長趙鳳來對未經(jīng)批準自行終止分支機構(gòu)營業(yè)事項負有管理責任，被給予警告處罰。

【江西銀行原副行長俞健被提起公訴】

日前，江西銀行股份有限公司原黨委委員、副行長俞健涉嫌貪污罪、受賄罪、違法發(fā)放貸款罪、利用未公開信息交易罪一案，由江西省監(jiān)察委員會調(diào)查終結(jié)，移送檢察機關(guān)審查起訴。經(jīng)江西省人民檢察院指定管轄，由景德鎮(zhèn)市人民檢察院依法向景德鎮(zhèn)市中級人民法院提起公訴。案件正在進一步辦理中。

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