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興業(yè)“老將”接棒廈門銀行,業(yè)績(jī)?cè)鍪詹辉隼凭?/h3>
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王力郵箱:wangli@guancha.cn
1 月 24 日,廈門銀行發(fā)布公告稱姚志萍因組織人事調(diào)整卸任董事長(zhǎng),興業(yè)老將洪枇杷接棒。
姚志萍憑借豐富履歷,在近三年掌舵期間深刻影響廈門銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。如今她的離開,為銀行發(fā)展歷程畫上階段性句號(hào),也開啟新的篇章。
同樣在這一天,廈門銀行發(fā)布 2024 年度業(yè)績(jī)快報(bào)。全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 57.61 億元,同比增長(zhǎng) 2.82%,但凈利潤(rùn)卻同比下降 2.61%,為 25.94 億元,呈現(xiàn)增收不增利態(tài)勢(shì)。資產(chǎn)總額達(dá) 4078.28 億元,存款規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng),貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化,資產(chǎn)質(zhì)量出色,不良貸款率低至 0.74%。
高層領(lǐng)導(dǎo)的更替與這樣的業(yè)績(jī)表現(xiàn)相互交織,洪枇杷憑借在興業(yè)銀行積累的豐富經(jīng)驗(yàn),能否帶領(lǐng)廈門銀行突破增收不增利困境值得期待。
姚志萍卸任董事長(zhǎng),興業(yè)老將洪枇杷接棒
1 月 24 日,廈門銀行發(fā)布公告,宣布董事會(huì)收到姚志萍的辭任函,因組織人事調(diào)整,姚志萍辭去公司董事長(zhǎng)及董事會(huì)戰(zhàn)略與 ESG 委員會(huì)主任委員職務(wù)。
截圖來自廈門銀行公告
這位曾在監(jiān)管系統(tǒng)多年,后掌舵廈門銀行近三年的領(lǐng)導(dǎo)者,其離開無疑為銀行發(fā)展歷程畫上一個(gè)階段性的句號(hào)。姚志萍履歷豐富,曾在中國(guó)人民銀行廈門市中心支行、廈門銀保監(jiān)局、廈門市地方金融監(jiān)管局等地任職,2022 年從政府部門調(diào)任至廈門金圓投資集團(tuán)有限公司,同年 5 月接任廈門銀行黨委書記,11 月正式出任董事長(zhǎng) ,在任期間對(duì)廈門銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與發(fā)展有著重要影響。
同日,廈門銀行董事會(huì)選舉洪枇杷為公司第九屆董事會(huì)董事長(zhǎng)、第九屆董事會(huì)戰(zhàn)略與 ESG 委員會(huì)委員及主任委員。不過,洪枇杷的董事長(zhǎng)任職資格尚需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。在核準(zhǔn)之前,姚志萍將代為履行公司董事長(zhǎng)、董事會(huì)戰(zhàn)略與 ESG 委員會(huì)主任委員及法定代表人職責(zé),她仍擔(dān)任公司董事、董事會(huì)戰(zhàn)略與 ESG 委員會(huì)委員職務(wù)。
公開資料顯示,新任董事長(zhǎng)洪枇杷出生于 1971 年 7 月,研究生學(xué)歷,其職業(yè)生涯長(zhǎng)期與興業(yè)銀行緊密相連,歷任興業(yè)銀行多地分行重要職位,而新帥上任如何引領(lǐng)銀行在復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)中前行,成為業(yè)界關(guān)注焦點(diǎn)。
據(jù)悉,洪枇杷在興業(yè)銀行期間從基層員工做起,歷任泉州分行晉江支行多個(gè)職位,如行長(zhǎng)助理兼信貸科科長(zhǎng)、副行長(zhǎng)等 ,此后,他又先后擔(dān)任晉江青陽支行行長(zhǎng)、石獅支行行長(zhǎng),在支行管理崗位上,隨著經(jīng)驗(yàn)的不斷積累與能力的提升,洪枇杷擔(dān)任了興業(yè)銀行企業(yè)金融事業(yè)部石獅分部總經(jīng)理。
之后,他又先后出任泉州分行行長(zhǎng)助理、副行長(zhǎng),三明分行行長(zhǎng)兼企業(yè)金融總部總裁,泉州分行行長(zhǎng),廈門分行行長(zhǎng)等重要職務(wù)。2022 年,洪枇杷出任興業(yè)銀行福建管理部總裁,如今,當(dāng)洪枇杷將目光轉(zhuǎn)向廈門銀行,他過往的經(jīng)驗(yàn)將為這家銀行帶來全新的發(fā)展思路。
在業(yè)務(wù)拓展方面,基于他在興業(yè)銀行積累的豐富企業(yè)金融經(jīng)驗(yàn),有望進(jìn)一步深挖廈門銀行在企業(yè)金融領(lǐng)域的潛力,優(yōu)化企業(yè)貸款、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù),加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的支持力度,推動(dòng)當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
營(yíng)收增長(zhǎng)穩(wěn)健,凈利潤(rùn)下滑
1月24日,廈門銀行發(fā)布2024年度業(yè)績(jī)快報(bào)稱,報(bào)告顯示,該行在營(yíng)業(yè)收入方面實(shí)現(xiàn)了57.61億元,同比增長(zhǎng)2.82%,顯示出營(yíng)收增長(zhǎng)的平穩(wěn)態(tài)勢(shì)。然而,凈利潤(rùn)卻有所下降,歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)為25.94億元,同比下降了2.61%,呈現(xiàn)增收不增利的現(xiàn)象。
截圖來自業(yè)績(jī)快報(bào)
從銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看,非利息凈收入在營(yíng)業(yè)收入中的比重有所上升,這表明銀行在業(yè)務(wù)多元化方面取得了一定的進(jìn)展。例如,在財(cái)富管理和投資銀行等領(lǐng)域積極拓展業(yè)務(wù),從而增加了手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。盡管如此,利息凈收入?yún)s面臨挑戰(zhàn)。在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下,銀行業(yè)普遍面臨息差收窄的壓力,廈門銀行也未能幸免。隨著市場(chǎng)利率的下行,貸款利率的下降幅度超過了存款利率,導(dǎo)致凈息差收窄,進(jìn)而影響了利息凈收入。此外,成本控制方面也存在問題,業(yè)務(wù)拓展和運(yùn)營(yíng)成本的增加在一定程度上侵蝕了利潤(rùn)空間。例如,在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中,對(duì)金融科技的投入加大,雖然長(zhǎng)期來看有助于提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力,但短期內(nèi)增加了成本支出。
截至2024年末,廈門銀行的資產(chǎn)總額達(dá)到了4078.28億元,較年初增加了171.64億元,增幅為4.39%,在城商行中處于中等水平。盡管與頭部城商行如江蘇銀行(2024年末資產(chǎn)總額為3.95萬億元)相比仍有較大差距,但廈門銀行在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著重要角色。其負(fù)債總額為3754.59億元,較上年末增長(zhǎng)了4.25%,其中存款總額為2141.85億元,較年初增加了66.10億元,增幅為3.18%,顯示出存款規(guī)模的穩(wěn)健增長(zhǎng)。
在貸款方面,整體貸款及墊款總額為2054.58億元,較上年末下降了2.02%。然而,一般貸款規(guī)模較上年末增長(zhǎng)了2.87%,而低息票據(jù)規(guī)模則下降了42.68%。這反映出銀行在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整上的積極作為,通過優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),提升了優(yōu)質(zhì)貸款的占比,并加大了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域的支持。與同區(qū)域的其他銀行相比,廈門銀行在資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)速度上與廈門當(dāng)?shù)劂y行業(yè)平均增速基本持平,在當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)中占據(jù)了一定的份額,并在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著金融紐帶的作用,為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和居民提供了多樣化的金融服務(wù)。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2024年末,不良貸款率為0.74%,較上年末下降了0.02個(gè)百分點(diǎn),在已披露業(yè)績(jī)快報(bào)的A股上市銀行中處于較優(yōu)水平,遠(yuǎn)低于行業(yè)平均不良貸款率。這表明銀行在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理上成效顯著,對(duì)貸款投放的審核把關(guān)嚴(yán)格,有效控制了不良貸款的產(chǎn)生。撥備覆蓋率為391.94%,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)水平較高,充足的撥備為銀行抵御潛在風(fēng)險(xiǎn)提供了堅(jiān)實(shí)保障。即使在經(jīng)濟(jì)環(huán)境波動(dòng)、部分貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),也有足夠的資金進(jìn)行核銷和處置,確保銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。在風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)上,廈門銀行不斷完善風(fēng)險(xiǎn)全流程管控模式,利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控等技術(shù)手段,加強(qiáng)對(duì)授信審批、信貸額度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等環(huán)節(jié)的管理,提高潛在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力,提前防范和化解風(fēng)險(xiǎn),保障資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定。
本文系觀察者網(wǎng)獨(dú)家稿件,未經(jīng)授權(quán),不得轉(zhuǎn)載。
- 責(zé)任編輯: 王力 
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