扎實做好“普惠金融”這篇大文章，是中央金融工作會議決策部署“五篇大文章”的重要內(nèi)容之一。在新形勢新要求下，如何破解目前普惠金融體系面臨的瓶頸和困難？如何推進高質(zhì)量普惠金融體系建設(shè)？如何更好發(fā)揮普惠金融在實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興和共同富裕中的作用？

6月20日，在“2024陸家嘴論壇”的“全體大會八：建設(shè)高質(zhì)量普惠金融體系”上，中外銀行家和學(xué)者們認為，建設(shè)高質(zhì)量普惠金融體系是一個持續(xù)過程，同時也離不開數(shù)字技術(shù)的助攻。

匈牙利央行Laszlo VASTAG：像馬拉松而不是短跑沖刺

匈牙利國家銀行執(zhí)行董事Laszlo VASTAG認為，作為一個央行的監(jiān)管者，建設(shè)高質(zhì)量的普惠金融體系，就像一個馬拉松，而不是一個短跑沖刺。馬拉松是一個持續(xù)的進程，這就像金融系統(tǒng)一樣，不停在發(fā)展和變化，也要在馬拉松的過程中不斷進行調(diào)整，持之以恒，久久為功。

他表示，作為監(jiān)管者、作為央行、作為政府主體，應(yīng)該對金融體系的普惠性有足夠的關(guān)注。主要面臨兩大挑戰(zhàn)：

一是金融知識的普及。在許多的發(fā)展中國家，至少在匈牙利，人口的金融知識普及還有待提高，要把金融知識教育納入初級教育和中等教育體系當(dāng)中，這并不是與金融監(jiān)管者直接相關(guān)，更多是與政府其他教育部門相關(guān)，這對于建立普惠金融體系非常重要。

二是關(guān)于建設(shè)高質(zhì)量普惠金融體系的重要點就是數(shù)字化。從匈牙利的角度來說，疫情期間以及各國為了抗擊疫情所采取的一些保護性措施，使得數(shù)字化產(chǎn)品和數(shù)字化解決方案得到了更廣泛的普及，進一步促進了人群對于金融產(chǎn)品的獲及。

他表示，數(shù)字化既帶來挑戰(zhàn)也提供了很好的機遇，給人民提供了更好的獲得金融服務(wù)的機會，同時也限制了部分人群獲得金融服務(wù)的機會，因此，也要關(guān)注那些更加依賴于傳統(tǒng)渠道的群體。

農(nóng)發(fā)行錢文揮：普惠金融可適度提高風(fēng)險容忍度

農(nóng)發(fā)行董事長錢文揮表示，普惠金融是市場機制不能自發(fā)解決經(jīng)濟社會發(fā)展當(dāng)中金融服務(wù)所能提供的相關(guān)重要服務(wù)，體現(xiàn)了金融服務(wù)更廣泛的可獲得性、公平性。

在他看來，往往市場機制在追求價值導(dǎo)向過程中，在部分領(lǐng)域、部分區(qū)域和普惠目標(biāo)不能完全一致，但是整個金融行業(yè)又把它作為社會責(zé)任的重要部分在推進，兩者并不對立，是一個很好的融合過程。

錢文揮表示，農(nóng)發(fā)行作為一家政策性銀行，從成立之初就把服務(wù)對象聚焦在“三農(nóng)”重點領(lǐng)域薄弱環(huán)節(jié)，這是普惠金融重點關(guān)注的領(lǐng)域、區(qū)域和人群。探索了一條符合自身特點和職責(zé)使命的道路，總結(jié)為“四個聚焦”。

一是聚焦重點人群，完善貸款聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)機制。二是聚焦重點區(qū)域，助力縮小地區(qū)發(fā)展差距。三是聚焦三農(nóng)重點領(lǐng)域，發(fā)揮金融支農(nóng)先鋒主力作用。四是聚焦小微和民營企業(yè)，助力緩解融資難、融資貴的問題。

他表示，在惠及相關(guān)領(lǐng)域和重點人群的同時要風(fēng)險可控，“不是沒有風(fēng)險，而是在普惠金融中適度提高風(fēng)險容忍度”。

交行任德奇：用好數(shù)據(jù)或者數(shù)字化技術(shù)是關(guān)鍵

交通銀行董事長任德奇表示，建設(shè)高質(zhì)量的普惠金融體系，為實體經(jīng)濟提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，是金融的天職。要通過“四個加強”持續(xù)發(fā)力普惠金融。

第一，加強數(shù)據(jù)賦能，提高融資可得性。第二，加強線上線下融合，提高融資便捷性。第三，加強產(chǎn)品供給，提高居民收入，滿足群眾多樣化的經(jīng)營需求。持續(xù)加大低起點、中低風(fēng)險、形態(tài)簡單的理財產(chǎn)品包括基金、小額保險這些普惠性的財務(wù)管理產(chǎn)品的跟進，多渠道增加居民財產(chǎn)性收入。第四，加強對重點領(lǐng)域小微企業(yè)的服務(wù)，主要圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力要求，聚焦金融支持科技創(chuàng)新、“專精特新”等重點領(lǐng)域，打造出了科創(chuàng)服務(wù)品牌。

他認為，要有效提升普惠金融的覆蓋率和質(zhì)量，用好數(shù)據(jù)或者數(shù)字化技術(shù)是關(guān)鍵。無論是鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，還是過去機構(gòu)覆蓋比較少的薄弱地區(qū)，最終還是要靠信息技術(shù)、數(shù)字技術(shù)、區(qū)塊鏈包括隱私安全技術(shù)運用起來，解決信息不對稱的精準觸達。

渣打銀行Bill WINTERS：數(shù)字技術(shù)領(lǐng)域在中國潛力巨大

渣打集團行政總裁Bill WINTERS表示，對中國來說，數(shù)字技術(shù)是一個有巨大潛力的領(lǐng)域。

他認為，數(shù)字化以及數(shù)字技術(shù)非常重要，能讓我們的供應(yīng)鏈更加堅固完整。在契約簽署方面也可以起到重要的作用。無論在中國還是全球供應(yīng)鏈，對于中小微企業(yè)以及價值鏈上的所有主體來說，都是非常重要的，能夠幫助他們更好進行全球化和國際化的步伐，可以讓國內(nèi)國外市場對接，實現(xiàn)互相操作性。

Bill WINTERS表示，可以在技術(shù)平臺上有很多新的嘗試和試點項目，共同建設(shè)平臺。同時可以在監(jiān)管和法律體系框架方面開展更多合作和試點工作，中國在這方面在這方面做了很多有益嘗試，已經(jīng)是一個走在很前面的國家了。可以開展更多國際合作。

穆迪評級全球副主席：運用數(shù)字技術(shù)擴大金融服務(wù)的可獲得性

穆迪評級全球副主席Richard Cantor表示，中國不僅僅運用數(shù)字技術(shù)擴大金融服務(wù)的可獲得性，同時也在幫助小企業(yè)更好獲得銀行貸款。

他表示，電子商務(wù)生態(tài)系統(tǒng)可以進一步幫助小企業(yè)獲得資金，通過使用企業(yè)的盈利能力作為信用評級的依據(jù)，而不是傳統(tǒng)的抵押物。

同時，Richard Cantor強調(diào)了普惠金融面臨的挑戰(zhàn)和風(fēng)險。他指出，“要擴大金融風(fēng)險，覆蓋更多未被服務(wù)的客戶，這些服務(wù)必須要合理公平定價，這種脆弱性才不會爆發(fā)；監(jiān)管方面也要透明公正，原來的數(shù)字領(lǐng)域缺乏監(jiān)管，也不夠透明，現(xiàn)在市場機構(gòu)必須采取新的風(fēng)險控制措施，來限制AI金融服務(wù)咨詢的風(fēng)險擴散?！?

匯豐銀行廖宜建：商業(yè)可持續(xù)性對普惠金融體系的發(fā)展尤為關(guān)鍵

匯豐亞太區(qū)聯(lián)席行政總裁、匯豐銀行（中國）有限公司董事長廖宜建表示，中國普惠金融發(fā)展的十年也是新經(jīng)濟迅速成長的十年，期間涌現(xiàn)出大批創(chuàng)新中小微企業(yè)。

他表示：“緩解中小企業(yè)融資難、為企業(yè)創(chuàng)新及可持續(xù)發(fā)展提供支持是高質(zhì)量普惠金融體系的重要一環(huán)。”

他指出，商業(yè)可持續(xù)性對普惠金融體系的發(fā)展尤為關(guān)鍵。建議從完善政府融資擔(dān)保體系、推動信用信息共享以及發(fā)展智慧供應(yīng)鏈金融等三方面著手，進一步推進中國普惠金融體系的高質(zhì)量發(fā)展。

對此，他進一步闡釋道：“在幫助提升銀行向企業(yè)提供融資的信心方面，2011年香港推出的‘中小企融資擔(dān)保計劃’就是一個很好的例子。而打通政府各職能部門、金融機構(gòu)及通信運營商之間的信息壁壘，實現(xiàn)信息共享, 可以幫助銀行更有效地掌握企業(yè)的經(jīng)營狀況，并利用既有數(shù)據(jù)提高信貸審批效率。推動智慧供應(yīng)鏈金融則是以供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用優(yōu)勢，提高整個產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)獲得融資的機會。”

上海高金教授潘軍：成熟的金融科技平臺助力金融普惠

上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院金融學(xué)教授、教授委員會主席潘軍表示，成熟的金融科技平臺可以助力金融普惠，金融科技的滲透不僅改變了人的消費方式、人的生活，也明顯影響了他們的投資行為。

潘軍的研究表明，金融科技應(yīng)用度高的人群會更積極參與風(fēng)險投資。邊遠地區(qū)傳統(tǒng)金融機構(gòu)覆蓋度相對低的地區(qū)，金融科技促進作用尤為明顯，金融科技平臺可以彌補傳統(tǒng)金融機構(gòu)的缺位。

（記者 張曉云）