新規(guī)則已于今年1月開(kāi)始生效。其中允許保險(xiǎn)公司在定價(jià)時(shí)將氣候風(fēng)險(xiǎn)因素列入考量，并且允許保險(xiǎn)公司將再保險(xiǎn)成本轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，同時(shí)禁止這些公司在受火災(zāi)影響的地區(qū)撤銷(xiāo)保險(xiǎn)。

不過(guò)，非營(yíng)利組織“消費(fèi)者監(jiān)督”（Consumer Watchdog）的主席杰米·考特（Jamie Court）也有所擔(dān)憂。他認(rèn)為，新規(guī)有可能讓保險(xiǎn)公司更容易在幾乎沒(méi)有監(jiān)督的情況下提高費(fèi)率。

美國(guó)蘭德公司的經(jīng)濟(jì)學(xué)家勞埃德·迪克森（Lloyd Dixon）也表示，如果保險(xiǎn)公司的模型顯示潛在風(fēng)險(xiǎn)增加的信號(hào)，“那么他們很快就會(huì)要求提高保費(fèi)”。

保險(xiǎn)損失或高達(dá)200億，政府計(jì)劃陷“破產(chǎn)”擔(dān)憂

“被保險(xiǎn)公司拋棄的加州房主只能轉(zhuǎn)向一個(gè)由州政府管理的保險(xiǎn)基金尋求幫助”，也就是加州政府提供的“公平取得保險(xiǎn)計(jì)劃”（FAIR Plan）。資金來(lái)自保險(xiǎn)公司，在加州經(jīng)營(yíng)的每家保險(xiǎn)公司都必須根據(jù)其在該州的市場(chǎng)份額按比例為該計(jì)劃繳納費(fèi)用。

美聯(lián)社稱，這是為那些無(wú)法在其他地方投保的加州房主所設(shè)立的“最后一個(gè)手段”。不過(guò)，這些保單只承?；镜呢?cái)產(chǎn)損失，限額為300萬(wàn)美元，保費(fèi)還比保險(xiǎn)公司貴上幾倍。

而且，F(xiàn)AIR Plan本是一項(xiàng)臨時(shí)解決方案，但如今依賴這項(xiàng)計(jì)劃的加州民眾卻比以往任何時(shí)候都要多。

綜合路透社報(bào)道，去年9月，約占全州居民總數(shù)3%的45萬(wàn)戶加州家庭通過(guò)該計(jì)劃獲得了保險(xiǎn)，比上年同期增長(zhǎng)了40%。全加州的承保財(cái)產(chǎn)總價(jià)值為4580億美元，是2020年該計(jì)劃規(guī)模的三倍。

在帕利塞茲地區(qū)，有1430戶家庭參加了這項(xiàng)州計(jì)劃，較上年同期增長(zhǎng)了85%。目前，該地區(qū)價(jià)值近60億美元的財(cái)產(chǎn)都在州保險(xiǎn)基金的覆蓋范圍內(nèi)。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間1月8日，美國(guó)加州洛杉磯縣太平洋帕利塞茲大火。視覺(jué)中國(guó)

這也引發(fā)了新的擔(dān)憂。“R街研究所”的格林赫特指出，隨著FAIR Plan保單數(shù)量飆升，已經(jīng)超出其最初設(shè)計(jì)的支持范圍，如今洛杉磯縣這一系列野火后的保險(xiǎn)索賠，是否有可能導(dǎo)致這項(xiàng)計(jì)劃直接“破產(chǎn)”。

“這會(huì)是一個(gè)真正的災(zāi)難”，他說(shuō)。

摩根大通的分析預(yù)估，洛杉磯山火造成的保險(xiǎn)理賠損失可能超過(guò)200億美元。這將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)2018年坎普大火造成的損失。加州北部的坎普大火是美國(guó)歷史上損失最慘重的火災(zāi)，最終造成了125億美元的保險(xiǎn)理賠損失。

摩根大通周四在給客戶的報(bào)告中警告說(shuō)，如果大火得不到控制，破壞繼續(xù)蔓延，保險(xiǎn)損失總額可能會(huì)進(jìn)一步上升。自周三以來(lái)，山火造成的經(jīng)濟(jì)損失已經(jīng)增加了一倍多，達(dá)到近500億美元。

在許多保險(xiǎn)公司都退出加州之后，這意味著這場(chǎng)災(zāi)難的巨額損失幾乎沒(méi)有多少可靠的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偸侄?。美?guó)當(dāng)選總統(tǒng)特朗普周四也在社交媒體上說(shuō)，“許多人都在懷疑保險(xiǎn)公司是否有足夠的錢(qián)來(lái)支付這場(chǎng)災(zāi)難的賠款?！?

據(jù)美聯(lián)社報(bào)道，對(duì)于“破產(chǎn)”的說(shuō)法，F(xiàn)AIR Plan的發(fā)言人希拉里·麥克萊恩（Hilary McLean）表示，統(tǒng)計(jì)洛杉磯地區(qū)火災(zāi)造成的全部損失可能需要數(shù)年時(shí)間，雖然現(xiàn)在做出可靠的損失估計(jì)還為時(shí)尚早，但該計(jì)劃預(yù)計(jì)能夠支付野火造成的索賠。

她在一份聲明中說(shuō)：“我們注意到網(wǎng)上有關(guān)FAIR Plan賠付能力的錯(cuò)誤信息。FAIR Plan建立了支付機(jī)制，以確保支付所有承保理賠，包括再保險(xiǎn)?！?

美聯(lián)社獲得的一份證詞顯示，該計(jì)劃現(xiàn)有約7億美元現(xiàn)金和約25億美元的再保險(xiǎn)。

但去年夏天，F(xiàn)AIR Plan的負(fù)責(zé)人告訴《舊金山紀(jì)事報(bào)》，該計(jì)劃只有約3.85億美元的儲(chǔ)備金能夠用于理賠。由于這筆保險(xiǎn)基金由保險(xiǎn)服務(wù)商提供資金，超出的部分可能會(huì)給該州的所有保險(xiǎn)公司帶來(lái)負(fù)擔(dān)，進(jìn)而轉(zhuǎn)嫁到保單持有人的身上。

在這種情況下，也就不難理解一些加州居民為何選擇無(wú)視強(qiáng)制撤離令，冒著喪命的風(fēng)險(xiǎn)也要保住房子，用一根花園水管反復(fù)淋濕屋頂，做著無(wú)異于杯水車(chē)薪的最后努力。

或許正如在阿爾塔迪納的丹尼斯·諾登（Denise Norden）說(shuō)得那樣，“我們意識(shí)到，如果我們不做點(diǎn)什么，就會(huì)失去一切?！?

本文系觀察者網(wǎng)獨(dú)家稿件，未經(jīng)授權(quán)，不得轉(zhuǎn)載。